Si suppone che io abbia diritto a un'eredità da un lontano parente. L'offerta sembra essere legittima

In tutti i casi in cui ti si alza la cresta su una possibile truffa, ma hai motivo di andare avanti a prescindere, avvicinati con cautela, e completa tutta la due diligence che puoi, senza contatto diretto con i potenziali truffatori.

cioè: se vi hanno dato un numero di telefono nella lettera, non chiamate quel numero per confermare la legittimità. Invece, cercate su Google il nome della ditta. Per prima cosa, confermate che sono legittimi [se iniziate a cercare su Google ‘Smith & George Practitioners of Law, LLP’, e si autocompleta con ‘Smith & George Scam?’, questa è un'altra bandiera rossa]. Controllare le recensioni del loro lavoro, e controllare i siti web di terze parti per i collegamenti con le associazioni. cioè: non fidatevi di un sigillo di approvazione sul loro sito web che mostra che sono ‘UK Board Certified’ o altro, invece andate al sito web per il Consiglio di certificazione del Regno Unito, e vedere se sono elencati come membri. In questo caso specifico, nel Regno Unito è possibile utilizzare solicitors.lawsociety.org.uk, secondo l'utile suggerimento di @Qwerky nei commenti.

Dopo aver confermato che sono legittimi, contattate il loro numero principale di ricezione dal sito web che avete cercato non il numero che vi è stato dato nella lettera. Chiedete di essere trasferiti alla persona indicata sulla vostra lettera, e chiedete di confermare che sono stati loro a inviare la lettera in primo luogo. Nota - dovresti farlo per entrambe le entità che sono elencate nelle lettere - lo studio di ricerca geneologica + lo studio legale che poi ha fornito l'assegno. Questa sarebbe stata una buona cosa da fare prima di inviare una risposta in primo luogo.

Questo vi permetterà di confermare - (a) che lo studio esiste, (b) che lo studio non è visibilmente solo una copertura per qualcosa di illegale; e © che lo studio esistente vi ha inviato la lettera. Notate che questo non conferma ancora la legittimità. Ci sono alcuni affari loschi là fuori, e potreste non essere in grado di dire immediatamente che la persona che vi contatta è più ‘Saul Goodman’ che ‘Atticus Finch’. Quindi ora devi approcciare il pagamento con attenzione.

Per l'assegno in sé, ti consiglierei di far presente alla banca il rischio di potenziale illegittimità. Potreste avvisarli quando incassate l'assegno che non avete avuto alcun contatto precedente con lo studio legale che vi ha fornito l'assegno, e che volete una conferma quando il vero pagamento è stato effettivamente liquidato - questo potrebbe essere settimane dopo a seconda della provenienza del pagamento. Dato che completerete questo passo solo dopo aver confermato la legittimità dello studio legale e la legittimità della vostra lettera proveniente da quello studio, il vostro rischio a questo punto dovrebbe essere basso.

Dato che l'assegno è tratto da una banca locale, potrebbe anche valere la pena di creare un conto con quella banca allo scopo di incassare questo assegno - questo potrebbe aiutarli a confermare più immediatamente la legittimità dell'assegno.

Infine - assicuratevi di non spendere nulla del denaro fino a quando non avrete ottenuto qualcosa dalla banca che confermi che l'assegno è stato completamente liquidato - non volete pagare alcuna tassa per pagamenti in rosso dopo che l'assegno è stato respinto.

C'è ancora la possibilità che siate nella fase 1 di una possibile truffa. Avvicinatevi con cautela. Per una somma vicina alle 5 cifre, potreste voler assumere il vostro avvocato per consigliarvi il miglior corso d'azione, anche se immagino che potrebbe costarvi qualche centinaio di sterline, almeno.

Per la cronaca, mentre la vostra storia contiene molti dei segni rivelatori di una truffa, le seguenti sono le informazioni che mi renderebbero cautamente ottimista per indagare ulteriormente, invece di cestinare semplicemente:

• Hanno azzeccato il nome del tuo parente [anche se probabilmente ci sono informazioni pubbliche che collegano il tuo nome al loro, il che significa che questo è più mirato che di massa/automatico];
• Hanno aspettato 12 mesi prima di darti un assegno [i truffatori vorranno muoversi rapidamente mentre hanno suscitato il tuo interesse];
• Sono stati pagati riducendo l'importo dell'assegno che vi hanno inviato [un modo legittimo di essere compensati per i servizi], piuttosto che inviandovi l'intero importo e chiedendo un rimborso parziale [un metodo comune della ‘truffa della compensazione degli assegni’]; e
• L'assegno è apparentemente di una grande banca locale [i truffatori spesso affermano di inviare fondi da conti offshore con banche che non avete mai sentito].

Nessuno dei precedenti è una garanzia di legittimità, e le bandiere rosse che hai notato dovrebbero essere tutte prese seriamente, ma c'è abbastanza qui che se fossi io, andrei avanti incredibilmente cauto.

Per concludere, in effetti non era una truffa, nonostante la terza lettera.

I dettagli di contatto nella seconda lettera sono stati verificati dal sito web della Law Society, così ho fatto uno squillo al loro numero di contatto generale.

La “risposta fuori ufficio seguita da silenzio” era semplicemente perché qualcuno aveva dimenticato di cambiare il messaggio da “Sono fuori ufficio al momento” a “Sarò fuori ufficio per le prossime 2 settimane”. Stavano effettivamente amministrando il patrimonio e hanno inviato l'assegno prima di andare via.

Secondo gli avvocati, la situazione era che prima della morte del marito di Mary Smith 15 anni fa, tutti gli affari finanziari della famiglia erano stati organizzati da lui.

Era un alto funzionario sindacale che rappresentava una delle maggiori industrie della zona, il che spiega le grandi dimensioni del patrimonio. Ha lasciato tutto a sua moglie, ma lei non aveva idea di come gestire la situazione e si è affidata ai consigli di un amico che non era un membro della famiglia.

Nei 14 anni tra la morte del marito e la sua, le cose divennero sempre più disorganizzate, ma l'amico che fungeva da consigliere non pagato era convinto che ci fosse un testamento che lasciava tutto a lei, dato che la coppia non aveva figli propri.

In realtà si scoprì che non c'era nessun testamento, il che lasciò l'amica senza niente, e il patrimonio fu distribuito tra i discendenti di zii, zie e cugini di secondo grado (incluso me) che erano i parenti sopravvissuti più vicini che si potessero trovare.

La terza lettera sembra essere un tentativo (ottimistico!!) di un altro membro della famiglia di appianare la conseguente faida con l'amica offesa, chiedendo ai beneficiari di “fare la cosa giusta” e dare la loro parte di patrimonio alla persona che pensava di ottenere ciò per cui aveva passato anni a “lavorare”, non pagata.

Per quanto mi riguarda, può andare a buttarsi in un lago - io non “faccio beneficenza”. Ha avuto 14 anni per convincere Mary Smith a fare il testamento che voleva, e ha fallito - quindi non è un mio problema!

Qualcosa mi dice che questa potrebbe non essere la fine della storia - ma è la fine per quanto riguarda l'eredità stessa. Secondo gli avvocati, l'unico modo per fare una sfida legale alla distribuzione dei fondi in assenza di un testamento è che tutti i beneficiari secondo le “regole standard” siano d'accordo per un cambiamento - e indovinate un po’, alcuni di loro non lo faranno!

UPDATE - 15 Nov 2018

Ho appena ricevuto una lettera non richiesta, dalla società di ricerca genealogica, riguardante la terza lettera - apparentemente alcuni altri destinatari di essa li avevano contattati. Per riassumerla:

• L'autore della terza lettera era un beneficiario a pieno titolo, e ha ricevuto la propria quota di eredità.

• Apparentemente crede che qualche individuo abbia “diritto” all'intero patrimonio, anche se non c'è nulla che supporti questa affermazione.

• Ha chiesto che gli avvocati coinvolti nell'amministrazione inviassero una lettera in tal senso a tutti gli altri beneficiari, ma gli avvocati hanno rifiutato, sulla base del fatto che non c'era alcuna base per la sua opinione su quello che avrebbe dovuto essere l'accordo.

• Non era personalmente autorizzato a pretendere una lista completa dei nomi e degli indirizzi dei beneficiari, ma ne ottenne una copia da qualcuno (un privato, non un avvocato!) che aveva legalmente diritto a quelle informazioni.

Il paragrafo finale era “Sottolineiamo che non avete alcun obbligo di rispondere a questa [cioè la terza] lettera. Avete ricevuto il diritto corretto dovuto per legge”.

“Vai a buttarti in un lago”, davvero!

E l'assegno è stato liquidato.

Anch'io sono scettico, ma visti i soldi in gioco, può valere la pena di un giorno di avventura per fare qualche ricerca.

Posta, email, telefono, web possono essere falsificati. Gli uffici no.

Hai ragione, ci sono molte “incognite” qui basate sul tuo attuale livello di ricerca. Questo perché una lettera postale, anche una con una bella brochure, può essere falsificata. Un sito web dove ti danno l'URL può essere falsificato (il sito legittimo può essere clonato; ti mandano al clone con le informazioni di contatto alterate). I numeri di telefono possono essere impostati gratuitamente sottoscrivendo un account Gmail e attivando Google Voice.

Un ufficio “brick and mortar” è molto più difficile da falsificare. La prima cartina di tornasole è visitare il loro ufficio durante l'orario di lavoro, e vedere se il posto assomiglia a un throw-up economico, o se ha un senso di occupazione. Se è un edificio multi-tenant, chiedi alla guardia da quanto tempo è lì. Se è un edificio indipendente, fotografa la loro insegna dalla strada, e accendi Google Maps e confrontala con Street View (che di solito è datato di diversi anni).

Puoi anche telefonare ad altri avvocati in campi affini che sono nelle vicinanze, e chiedere loro apertamente se hanno sentito parlare di quell'avvocato. Potresti anche avere una conversazione interessante con uno di loro. Puoi anche contattare la società di assistenza legale. Ma non voglio che tu dipenda troppo dalla ricerca in poltrona, niente è un sostituto per visitare il loro ufficio.

Entrare con una stampa di qualsiasi cosa ti abbiano mandato sarà molto illuminante. Ti diranno “sì, siamo noi” o “fammi dare un'occhiata più da vicino!

Un'altra cosa difficile da falsificare è un registro delle controversie. Mentre stai camminando, passa dal tribunale più vicino e cerca i casi passati per quell'avvocato o studio, per vedere se sono effettivamente attivi. Cerca anche qualsiasi cosa che riguardi la tua famiglia.

I contatti non mi sorprendono.

La prima lettera dice che è morta senza un testamento. Questo comporterà una lunga macinazione attraverso il processo di default per disporre dei suoi beni. La seconda lettera dice che hanno scoperto che una parte del denaro va a lei - questo è il risultato di quel lungo processo, e la tempistica è credibile.

Le altre risposte danno buoni consigli. Vorrei aggiungere questo:

C'è un tipo di truffa in cui si chiede ad una persona di gestire del denaro, che poi viene versato ad una terza persona o rimborsato. Fin qui tutto bene, ma il colpo di scena è che la ricevuta originale è cattiva (ma ci sono voluti secoli per fallire), quindi in effetti la persona ha pagato di tasca propria, credendo che il primo pagamento sia buono, quando non lo era.

Se questa è una truffa, la preoccupazione che avrei è che tu metta in banca l'assegno, poi ti viene chiesto di restituirlo - forse ti è stato pagato “per errore” o qualcosa del genere, o “scoprono” che la metà apparteneva a qualcun altro. Tu ripaghi come ti chiedono, ma più tardi anche l'assegno originale fallisce. Truffa.

Potrebbe non essere questo, ma io mi proteggerei soprattutto da questo rischio. Quindi farei assolutamente quello che hanno detto gli altri - informare la banca, forse la polizia, controllare/contattare lo studio legale - ma al di là di tutto, non restituirei il denaro al mittente o a chiunque, o pagarlo a qualsiasi altra persona, o attingere ad esso in qualsiasi modo, finché non si ha la conferma scritta dalla banca, che è stato liquidato al 100% e i fondi sono stati ricevuti dal mittente, senza possibilità che la ricevuta sia “srotolata” in qualsiasi momento futuro.

In particolare, se ricevete una richiesta (per qualsiasi preteso motivo) di rimborsarlo, inoltrarlo, o un reclamo di qualsiasi errore, questo dovrebbe essere un'enorme bandiera rossa. Non fate alcun pagamento/rimborso/rimborso/trasferimento/qualunque cosa, senza aver prima controllato molto attentamente la vostra banca e chiunque altro.

Nel Regno Unito, un assegno di una banca britannica viene liquidato dopo 6 giorni lavorativi. Una volta che è liquidato, il mittente non può riavere indietro i suoi soldi (a meno che non possa dimostrare che sei stato parte di una frode). Quindi pagalo sul tuo conto bancario nel Regno Unito e aspetta 2 settimane prima di spendere i soldi. Se si libera, congratulazioni; se non lo fa, allora era una truffa.

Fonte: https://www.chequeandcredit.co.uk/information-hub/cheque-fraud-advice/protecting-bank-customers-cheque-fraud

Se questo fosse negli Stati Uniti, il mio suggerimento sarebbe di andare all'ufficio del procuratore generale del vostro stato e chiedere loro di esaminare quanto segue:

1. L'assegno è un pagamento legittimo del patrimonio?
   
2. È stato prelevato del denaro dal pagamento prima di riceverlo ed era legittimo?
   
3. La richiesta di dare soldi agli altri parenti è legittima?
   

Non conosco l'ufficio equivalente nel Regno Unito. Potreste molto probabilmente scoprirlo chiamando la polizia su una linea non d'emergenza e chiedendo. Negli Stati Uniti, è il pubblico ministero che indagherebbe a questo livello, non la polizia. È più un'indagine civile che penale.

Ecco cosa penso sia successo. Questa signora è morta intestata (senza testamento) ma con un grande patrimonio, almeno un milione di sterline inglesi (GBP) (se puoi ottenere quasi diecimila come uno dei cento dopo la commissione di un avvocato, questo suggerisce almeno un milione). Sono scesi gli avvoltoi. Questo includeva uno o più studi legali. Gli studi legali procedettero ad indagare sui possibili eredi che potevano rappresentare. Una volta che vi avevano messo in fila, ricevevano una liquidazione, parte della quale si tenevano.

Gli atti di successione sono documenti pubblici che dicono chi rappresenta chi in termini di richieste di eredità. Quindi, se avete accettato di farvi rappresentare da questi avvocati e loro l'hanno fatto, questa è un'informazione pubblica. Questo permetterebbe poi ai rappresentanti di altri eredi (veri o falsi) di contattarvi e chiedervi di restituire i soldi.

Cose che potrei considerare truffe:

1. La commissione pagata agli avvocati potrebbe essere troppo alta. La considererei una truffa, ma gli avvocati potrebbero essere coperti legalmente, dato che avete acconsentito alla loro rappresentanza.
   
2. In nessun caso dovreste pagare gli avvocati o lo studio di genealogia con la vostra quota senza ulteriori indagini. Avrebbero dovuto raccogliere il denaro e sborsare solo la vostra quota a voi.
   
3. La quota che ti è stata pagata era inferiore a quella che avrebbe dovuto essere? E se il patrimonio fosse stato di quindici milioni? Allora la tua parte era solo il 10% di quello che avrebbe dovuto essere, anche dopo una commissione dell'avvocato del 35%. Gli avvocati hanno guadagnato come banditi, e gli altri eredi stanno ricevendo una quota sproporzionata del patrimonio perché lei ha accettato un piccolo accordo.
   
4. Pagare i parenti veri o falsi per prendersi cura di questa signora nei suoi ultimi anni sembra un po’ una truffa anche se sono veri. Era in una casa di cura e aveva molti soldi. Presumibilmente stava pagando la sua strada. Cosa stavano facendo? La persona che ha inviato la lettera sta effettivamente girando i soldi a qualcun altro? O la lettera è fraudolenta?
   

Girala per le indagini. A questo punto non dovreste pagare un avvocato. È possibile che tu voglia farlo dopo l'indagine ufficiale. Non è davvero necessario se tutto quello che vuoi fare è incassare l'assegno. Lo scopo principale di un avvocato sarebbe quello di sostenere che dovresti ottenere più soldi. Ma il momento migliore per questo sarebbe stato prima che lei accettasse di farsi rappresentare dagli altri avvocati.

È anche possibile che ci sia una truffa ancora più grande. I truffatori vedono una morte intestata. Vi mandano un assegno che alla fine rimbalza. Cercano di farvi inviare denaro a loro o ad altri. Se è così, allora le forze dell'ordine dovrebbero essere avvisate il prima possibile. Se l'equivalente di un procuratore generale dello stato inizia a chiedere qualcosa, allora quel tipo di truffatore farà i bagagli e se ne andrà. Probabilmente non vi disturberanno più perché siete pericolosi e chiameranno le forze dell'ordine prima che finiscano di truffarvi.

La preoccupazione maggiore è che sia tutto semi-legittimo. Hai già ceduto alcuni dei tuoi diritti e i parenti si sono convinti di meritare davvero l'intera eredità. Dopo tutto, sono stati gentili con quella miserabile [imprecazione cancellata] e lei non li ha nemmeno ricompensati con un bel testamento. O peggio, aveva un testamento - che lasciava tutto in beneficenza e ora è scomparso.

Conservate tutta la corrispondenza di chiunque. Se qualcuno ti fa causa per recuperare parte o tutto l'assegno che hai ricevuto, potresti volerlo mostrare in tribunale per spiegare perché non hai pagato immediatamente quella persona.

Chiamerei prima le forze dell'ordine, ma non vedo alcuna ragione per cui non dovresti depositare l'assegno. Presumibilmente ti diranno di depositare ma non di spendere i soldi (in caso di frode). Potrebbero voler fare un'indagine sommaria prima. Se fai quello che ti dicono le forze dell'ordine, allora non puoi essere accusato di aver partecipato a una truffa.

Se c'è una truffa, il momento migliore per denunciarla è prima che abbiano raccolto i soldi. Cioè il prima possibile.

Sono negli Stati Uniti, e una cosa simile mi è successa diversi anni fa. Nel mio caso, era “ti abbiamo rintracciato come uno dei circa 30 cugini di primo e secondo grado della signora XXX, che è morta senza testamento per un valore vicino al milione di dollari”. Suonava strano come l'inferno, soprattutto perché il contatto iniziale era una telefonata, e il tizio sembrava assolutamente il più grande imbroglione che si possa immaginare. Tuttavia, dopo quasi un anno, ho ricevuto un assegno di circa 30.000 dollari.

Ti fa chiedere come/perché qualcuno che possiede più proprietà e ha una grande quantità di denaro in banca non fa testamento… il mio patrimonio non è grande come il suo, ma so a chi andrà quando morirò!

Ho ricevuto una modesta eredità da una prozia i cui beni dovevano essere divisi tra un gran numero di parenti lontani (possedeva una casa su un grande terreno in centro città che era diventato molto prezioso nel corso degli anni, e quando l'aveva ereditata negli anni ‘30, era a condizione che alla sua morte avrebbe distribuito i proventi alla famiglia più ampia). Una grossa fetta di denaro andò agli avvocati per i loro sforzi nel rintracciare tutti i parenti, la maggior parte dei quali non aveva idea che questo denaro fosse in arrivo. Quindi: solo un aneddoto per confermare che queste cose succedono.

Per quanto ne so, le spese di istruttoria di un'eredità e di distribuzione dei suoi beni sono pagabili dall'eredità stessa. Almeno, questo è vero negli Stati Uniti, per quanto ne so. Inoltre, tutto ciò a cui si ha diritto alla morte di qualcuno, si ha diritto. Non devi ungere la mano di qualcuno per ottenerlo. Non possono trattenerlo per il riscatto. Sono già pagati dall'esecutore testamentario per i loro servizi nel distribuire i beni del defunto.

Ho il sospetto che se tu dovessi perseguire questo, loro insisterebbero per ricevere la loro “commissione” da te in anticipo e, una volta pagata, non sentiresti più parlare di loro.

Potrebbero prima “depositare” dei fondi sul tuo conto e poi chiederti di mandargli subito la loro parte, solo per far sì che la banca scopra nei giorni successivi che il deposito era fasullo e addebiti l'importo che era stato provvisoriamente accreditato sul tuo conto.

Oppure potreste dare loro il numero di routing e il numero di conto della vostra banca e poi apprendere poco dopo che un prelievo sostanziale (fino all'intero saldo) è stato prelevato a vostra insaputa.

Se è legittimo e il tuo parente è morto senza un testamento e il governo non è riuscito a trovare nessun erede, andrebbe all'ufficio governativo “Unclaimed Funds”, dove chiunque abbia un diritto legittimo potrebbe andare a prendere i soldi senza pagare un avvocato.

Tuttavia questo non è quasi certamente il caso. È quasi sicuro al 100% che si tratta di una truffa.

Quello che avete è un assegno falso. Lo depositerete, l’“avvocato” chiederà la sua parte, lo pagherete, e poi, qualche settimana dopo, la banca scoprirà che l'assegno era falso e si riprenderà tutti i loro soldi. I soldi che avete mandato all’“avvocato”, invece, saranno spariti per sempre.

Un'altra possibilità è che l'avvocato vi stia chiedendo di commettere una frode e sostenere che siete l'unico erede, mentre in realtà ci sono centinaia di persone che hanno diritto al denaro e voi potreste anche non essere uno di loro.

A meno che non sia la prima opzione, in cui contatti l'ufficio del tuo governo per i fondi non reclamati e ti mandano un assegno, in qualche modo stai per essere defraudato o commettere una frode a beneficio dell’“avvocato”.