2011-08-19 16:28:29 +0000 2011-08-19 16:28:29 +0000
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Se si riceve un'assicurazione sulla vita, l'eredità ha qualche diritto su di essa? Deve usarla per pagare i debiti dell'eredità?

Se dopo la morte di qualcuno si riceve un'assicurazione sulla vita come beneficiario, l'eredità ha diritto ad alcuni di quei soldi? Ci sono casi in cui il denaro dell'assicurazione sulla vita può essere incluso nel patrimonio e quindi essere richiesto per il rimborso dei debiti del defunto?

Sono interessato al caso di una successione fallimentare. La tenuta ha un debito di 100.000 dollari e l'assicurazione sulla vita, pagabile a un beneficiario nominato al di fuori della tenuta, è di 10.000 dollari. I creditori della tenuta hanno diritto ai 10.000 dollari dell'assicurazione?
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Risposte (2)

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2011-08-23 17:25:19 +0000

L'assicurazione sulla vita non deve essere usata per pagare i debiti dell'eredità.

I proventi dell'assicurazione sulla vita non fanno parte del vostro patrimonio. Vanno direttamente al beneficiario e sono di sua proprietà. Sua figlia può fare quello che vuole con i proventi.

Può pagare le tue carte di credito se vuole, ma non è obbligata, anche se il tuo testamento dice che dovrebbe usare i soldi dell'assicurazione per pagare i tuoi debiti. Se questo è ciò che volete veramente, dovreste rendere il vostro patrimonio - non vostra figlia - il beneficiario delle vostre polizze assicurative. Allora i proventi diventeranno parte del tuo patrimonio e saranno disponibili per ripagare i tuoi debiti. Source

… se il defunto possiede un'assicurazione sulla vita e nomina un beneficiario della polizza, il ricavato di quella polizza non passerà nel patrimonio del defunto, ma andrà direttamente al beneficiario nominato Source

L'importo dell'assicurazione sulla vita è incluso nel patrimonio ai fini del calcolo dell'imposta di successione, ma non ai fini del rimborso dei debiti.

Il patrimonio ai fini dell'imposta di successione è chiamato “patrimonio lordo” e include molte cose che non sono incluse in un patrimonio “probate”. Fonte

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2011-08-19 19:47:25 +0000

Sì. Se il defunto era proprietario della polizza, i proventi sono considerati parte del patrimonio. Nel caso specifico in cui il patrimonio valga (quest'anno 2011) più di 5 milioni di dollari, ci potrebbero essere delle imposte di successione dovute e l'assicurazione verrebbe ripartita per pagare la sua parte di tale imposta di successione.

Tenete a mente che l'imposta di successione stessa è soggetta a cambiamenti. Ricordo quando era una semplice esenzione di $1M, e se avessi avuto una polizza di $1M e solo diciamo $100K in attività, ci sarebbe stata un'imposta dovuta sui $100K. In generale, se c'è qualche preoccupazione che il proprio patrimonio abbia il potenziale di dover pagare l'imposta di successione, è meglio avere l'assicurazione di proprietà del beneficiario e regalargli il costo del premio ogni anno.
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