Consiglio basato sul sistema stile USA.

Non pagare. Non parlare con il creditore.

Quello che hai è un vecchio debito. Il debito non si sta ancora accumulando, si è fermato alcuni anni fa, e ora, il debito sta lentamente invecchiando.

Dopo 7 anni, cade dal suo rapporto di credito.

Dopo un periodo di tempo più breve, 2-6 anni in genere, diventerà “prescritto” perché è oltre il statuto di prescrizione per le cause legali nel vostro stato.

Se pagate o riconoscete il debito, gli orologi ripartono.

Quindi non farlo.

“Riconoscere” tipicamente significa per iscritto. Pagare un debito è il modo più sincero per riconoscere un debito. Ed è per questo che non lo stiamo facendo.

Pagare il debito completamente…. riavvia l'orologio e vi dà 7 anni di sfortuna sul vostro rapporto di credito.

**Aspetta, cosa? Pagare un debito peggiora il mio credito, e non pagarlo lo migliora!? Che follia è questa? La follia dell'industria del credito. Hai firmato per questo quando hai scelto di fare affari con loro firmando come cofirmatario. Non è morale… ma _la loro casa, le loro regole.

Hai un'armatura di insolvenza

Dato che non hai soldi (così dici), probabilmente non ti faranno causa. In genere non vale la pena fare causa per un importo inferiore a 5000-10.000 dollari, perché se il “debitore” sceglie di opporre una lotta intelligente, le loro spese legali possono essere più di quanto possano mai sperare di recuperare. Ma questo presuppone un avversario solvibile, se anche tu sei al verde , allora non possono cavare sangue da una pietra, e qualsiasi spesa legale è una perdita totale.

Più probabilmente, stanno diventando “ansiosi” perché sanno leggere un calendario e possono vedere che lo Statute of Limitations sta per scadere. Stanno diventando sempre più disperati per farvi “riconoscere il debito” in modo da poter far ripartire il tempo. E questo funziona. I cittadini sono finanziariamente stupidi per cominciare, e possono essere facilmente spinti in un panico cieco dove faranno qualsiasi cosa se pensano che questo farà smettere di suonare il telefono.

Avete tutto il potere qui, non sprecatelo.

Ma… Il debito!

Di nuovo, la loro casa, le loro regole.

Comunque, non è che stanno chiamando solo te. Stanno chiamando anche lui, perché lui è il principale debitore. Quindi dimentica qualsiasi pensiero di fare causa al tuo ex-ragazzo, perché se questi esperti collezionisti non riescono a cavare sangue da quella pietra, tu di sicuro non puoi! Una causa da parte vostra su di lui non farebbe altro che confondere le acque, e peggio ancora, sarebbe **riconoscere il debito_**, cosa che sapete assolutamente di non fare.

Ah, giusto… fare qualcosa.

Sì, c'è sempre questa voglia di fare qualcosa, vero? È come un prurito. Stanno infiammando il prurito con le loro continue chiamate e mail, questo è il punto, per farti fare qualcosa, qualsiasi cosa, nella speranza che tu faccia qualcosa di stupido per la tua ignoranza del sistema. Questo funziona. Questo fa banca. Ecco perché lo fanno._

Beh, potete dire loro di Smettere di chiamare. Secondo il FCRA e leggi simili nella maggior parte dei paesi sviluppati, devono smettere di telefonarvi dopo che gli avete detto di non farlo. Non osate dire nulla sul debito. Questo è “fare qualcosa”.

Le lettere di posta ordinaria, buttatele nella spazzatura. Questo è “fare qualcosa”.

Ma davvero, mi sfido e dico che il tuo presupposto di “cosa faccio FARE” è sbagliato, perché il 99,9% di questo è resistere all'impulso di fare qualcosa. Resistere è fare qualcosa.

Ecco qualcosa che puoi fare positivamente. Lasciati andare.

Fai la cosa giusta

La cosa morale è pagare i tuoi debiti come stabilito, quando stabilito. Il tempo è essenziale. Una volta che hai mandato tutto all'aria, non puoi usare il denaro per rimetterlo a posto. Non si può disfare la campana, è una presunzione.

Il sistema così come è stato progettato non vuole nemmeno che tu ci provi. Semplicemente non c'è un modo morale di restituire soldi ad una compagnia a questo punto del gioco. Farlo fa un grande danno a voi a causa di un effetto collaterale, e quel nuovo danno non è morale. Chiamo questo “folle” perché non ho il tempo di scrivere un libro di 200.000 parole per spiegare tutti i fattori e come questo è stato accuratamente affinato per 400 anni tra interessi concorrenti, la maggior parte dei quali sono in realtà profondamente religiosi. Ma è così.

È una presunzione che la propria moralità abbia la meglio su tutto: sulle leggi della terra, sugli accordi con gli altri e, soprattutto, sulla moralità dell'altra persona. Questa non è moralità, è arroganza. In un accordo, tutti hanno voce in capitolo su ciò che è morale. L'industria ha uno standard per questo.

Quello che vogliono è molto razionale. Il vostro creditore originale vuole che questo incidente sia dietro di lui. E dietro di te. Il perdono non è solo decente, è buono per gli affari. Non vogliono che tu sia impantanato nel peso del debito per decenni, perché la gente in fallimento non compra auto nuove o va a teatro. Ecco perché il cutoff è di 2-7 anni. Vogliono che impariate le lezioni, rimettiti in sesto e torna come un buon cliente che fa affari proficui con loro.

Ed è esattamente quello che dovreste fare. Ricordatevi di loro e sceglieteli preferibilmente quando state facendo bene.

Questo è razionale.

Dopo 8 anni, dovreste avere una comprensione fondamentale che le cose non cambieranno con questo ex-fidanzato. Potrebbe non essere trovato, e anche se lo fosse, non pagherà nessuna parte. Trascinarlo in qualche processo legale vi farà spendere soldi e capitale emotivo per qualcosa che non darà alcun risultato. È una completa perdita di tempo.

Quindi avete davvero due scelte. La prima è quella di pagare le bollette. Usare le tipiche tattiche di recupero crediti. Negoziare ciò che devi, fare un pagamento forfettario usando una carta di debito o un vaglia da buttare, e mettere per iscritto che la fattura è soddisfatta. Non fate mai pagamenti, non date loro accesso al vostro conto corrente. Una volta fatto questo potrete andare avanti con la vostra vita e fare grandi cose. Questo sarà un passo necessario se volete comprare una casa.

Il secondo è ignorare gli esattori. Dal modo in cui poni la domanda questa è la tua opzione in questo momento. Se mi svegliassi nei tuoi panni, mi concentrerei su come guadagnare più soldi per ottenere questo debito (e qualsiasi altro debito) cancellato. Finché non hai un po’ di denaro, pronto a pagare queste bollette, guadagna e basta.

Questo è un male che continua a dare ed echeggia nel tuo futuro. Prima riuscite a lasciarvelo alle spalle, meglio è. Sarà inutile convincere questo morto a pagare qualsiasi parte di ciò che deve. Per favore, impara da questo errore e cerca di non ripeterlo in futuro. Come ha detto Gnasher, la risposta a ogni domanda di cosign è “No”. Inoltre, fai un ulteriore passo avanti, non chiedere mai a una persona cara di cofirmare per te se dai valore alla relazione.

Modifica: C'è un'altra opzione qui. Potreste negoziare con i creditori per rimuovere il vostro nome dal pegno. Diciamo che i creditori dicono che l'importo dovuto è di 1.500 dollari. Si può dire, vi darò $ 300 se si rimuove il mio nome dal pegno. Si può ancora cercare di raccogliere da Mr. Deadbeat l'intero importo, ma basta togliere il mio nome dal pegno. Ancora una volta assicuratevi di mettere tutto per iscritto. Potrebbero anche accettare un accordo del genere.

Inoltre c'è qualche avocazione di permettere al debito di “invecchiare”. In alcuni casi questo funziona, ma gli esattori sono bravi a impedire che questo accada. Tutto quello che devono fare è rivendere il debito a qualcun altro e l'orologio riparte.
Non c'è nulla che impedisca al proprietario di un'impresa di recupero crediti di aprire due società. Quando i debiti si avvicinano alla scadenza, semplicemente li vende all'altra società. Il portafoglio non cambia, non si perde nulla e il debito non è mai invecchiato.

Affidarsi ai debiti che invecchiano è una chimera che non si realizzerà mai.

La responsabilità solidale significa che cercheranno la persona che ha più beni o che è più facile da rintracciare.

Sembrerebbe che tu sia ben oltre il termine di prescrizione per la maggior parte degli stati (ad esempio sei anni per New York) e a meno che tu non faccia un accordo con un esattore, che fa ripartire la linea temporale da quella data, non dovrebbero essere in grado di perseguirti ulteriormente per il recupero. Avrà un impatto negativo sul vostro rating di credito per un po’, ma poi pagarli per intero avrebbe lo stesso impatto.

Ho cofirmato un appartamento con il mio ex-ragazzo quando avevo 18 anni e lui 21. Ci siamo lasciati.

Che schifo. Perché non ti sei sbarazzata dell'appartamento allora?

Cosa si può fare in questa situazione?

Cofirmare è come dire “se non paga, prometto di pagare al suo posto”. Quindi all'esattore non importa se sei tu a pagare o lui. La loro unica preoccupazione è ottenere i soldi con il minimo sforzo. Se è più facile prenderlo da te, lo prenderanno da te. Dal loro punto di vista non esiste una cosa come “lui è responsabile per la metà, lei per l'altra metà” (a meno che non fosse specificatamente nel contratto). L'esattore non smetterà di cercare di ottenere i soldi da voi.

La cosa più produttiva che puoi fare è cercare in tutti i modi di trovare il ragazzo e convincerlo a pagare (ammesso che non sia al verde come te). Se lo trovi ma non riesci a convincerlo, puoi passare le sue informazioni all'esattore e allora l'esattore almeno lo cercherà tanto quanto te. Il collezionista potrebbe anche trovarlo da solo. Sono sicuro che nessuno di voi vuole pagare il conto per l'altra persona, né l'esattore vuole perdere il suo tempo su questo all'infinito, quindi si spera che possiate trovare un accordo dove entrambi pagate la vostra parte uguale e la fate finita con questa cosa.

Se semplicemente non riuscite a contattare il ragazzo, non importa come, siete fondamentalmente bloccati con l'intero importo. Dovrai semplicemente pagarlo. Se non sei veramente in grado di farlo, potresti dichiarare bancarotta, nel qual caso le bollette se ne andranno, ma anche i tuoi beni e il tuo credito. Il fallimento dovrebbe probabilmente essere la vostra ultima risorsa. Potreste anche fare il fantasma dell'esattore, come alcuni suggeriscono, e sperare che si arrendano. Dubito che questo funzionerà - l'esattore paga dei soldi per il diritto di riscuotere il debito. Quindi, se si arrendessero facilmente, andrebbero fuori mercato.

Fare causa potrebbe essere un'opzione, ma il problema più grande è che, come ho detto, hai accettato tutto questo quando hai cofirmato, quindi è difficile sostenere che ci sia un'ingiustizia. Forse senti che è ingiusto che lui sparisca e ti lasci il conto, ma si presume che tu abbia considerato questa possibilità quando hai cofirmato. Ma nella vostra giurisdizione, potrebbero comunque esserci delle leggi che vi permettono di chiedere la restituzione. In alcuni posti la coabitazione in questo modo può permettervi protezioni simili al matrimonio. Se vuoi provarci, dovresti andare da un avvocato. L'avvocato ti consiglierà anche su come fare causa a una persona che non riesci a trovare. Potrebbe anche consigliarti meglio sulle tue responsabilità legali riguardo alle bollette. Quindi vorresti cercarne uno specializzato in debiti e/o diritto interno e vedere se fanno consultazioni gratuite.

Cosa si può fare in questa situazione?

Tre opzioni:

1. Il piano migliore è quello di ~~ pagare i soldi~~ saldare1 il debito.
   Alcune persone chiamano cose come questa che hanno fatto nel loro passato una “tassa stupida”, nel senso che è una tassa (qualcosa che si deve pagare ma non si vuole) sulla cosa che hanno fatto e che (col senno di poi) pensano sia stata stupida da fare.
   Tutti noi abbiamo preso delle decisioni che guardiamo indietro e diciamo: “È stata una cattiva scelta!

2. Continuate come siete - non pagateli e continuate ad essere molestati.

3. Se davvero non avete né soldi né beni, potete chiedere la protezione della bancarotta.
   Risparmiate circa 500 dollari e presentatela - non starete peggio di adesso.
   Si noti che potrebbe non qualificarsi per la bancarotta, o se lo fa il tribunale potrebbe decidere che questo è un debito conveniente per lei e richiedere che lo paghi.

È responsabile dell'affitto?

In base a quello che hai detto, sembra che lo sia.

E come posso convincerlo a pagare?

Beh, non puoi.
In base a quello che hai detto non ha intenzione di pagare.

Andiamo! Non c'è vero niente che possa fare?

Ok, potresti ottenere una sentenza contro di lui per la sua parte del problema se i termini di prescrizione non sono scaduti. Potreste se aveste i soldi per un avvocato, ma non li avete. E avreste bisogno di una buona documentazione perché questo funzioni - come tutti i vostri assegni annullati (che avete pagato a lui o all'agente/impresa di noleggio).

1 con "pagare i soldi” intendevo “saldare il debito” (per intero).
Non ho detto né intendevo dire che lei dovrebbe fare dei pagamenti.

La migliore risposta che posso darvi dalle informazioni che ho è:

1 Localizzatelo

Il suo indirizzo, il suo posto di lavoro, il suo numero di telefono - queste cose aiutano.

2 Prendi un consulente legale

Qualcuno che conosca la tua legge locale dovrebbe essere consultato. So che queste persone sono costose, ma la consulenza legale può essere più economica che pagare tutto l'affitto da soli. Chiedigli se puoi uscire dal contratto d'appartamento in qualche modo, e chiedigli se il tuo ex è responsabile e quanto ti deve. Potrebbe anche essere in grado di aiutarti a trovare il tuo ex.

3 Mandagli un ultimatum

Mandagli una lettera (meglio con una raccomandata, così non può negare di aver ricevuto la lettera) con un riassunto ordinato di quello che hai pagato o pagherai e quello che lui dovrebbe pagare. Fate un suggerimento su quale dovrebbe essere il suo pagamento mensile. Se inizia a negoziare sarebbe bene, quindi non rifiutarlo immediatamente. Ma non lasciate che vi freghi. Mettete assolutamente in chiaro che se non paga verranno prese misure legali. Scrivete in modo formalmente corretto, siate educati e mandate una copia a voi stessi che non aprite (prova per i passi successivi).

4 Fategli causa

Se niente aiuta, si rifiuta ancora e il vostro consulente legale pensa che avrete una possibilità, allora fategli causa. La maggior parte delle volte questo farà il trucco e lui comincerà a negoziare e pagherà la sua parte. Altrimenti lo otterrete con la forza davanti a un giudice. I passi legali non sono da prendere alla leggera ma in un caso come questo di solito ripaga, dato che alcuni anni di affitto sono un sacco di soldi.

Modifica: A seconda delle circostanze, vale a dire la legge specifica, le prove che hai a portata di mano per il suo debito nei tuoi confronti e la sua/nostra situazione finanziaria è più o meno probabile che questo funzioni. C'è anche l'opzione di cancellare il buco e pagare il debito da soli, che non ho incluso nella risposta iniziale perché non risponde alla domanda.