Come fanno i truffatori a ritirare i soldi, mentre voi non potete?

Ecco cosa succede:

Quando pensavi che il truffatore avesse depositato dei soldi sul tuo conto, non è successo davvero. Erano essenzialmente soldi falsi. Questo potrebbe accadere in diversi modi. Potrebbe essere che il truffatore ti abbia dato un assegno falso, che non viene scoperto fino a diversi giorni dopo che lo hai depositato. Le banche non sanno con certezza se gli assegni sono buoni finché non li inviano alla banca emittente. Come cortesia, la tua banca supporrà che sia buono non appena lo depositi e accrediterà il tuo conto immediatamente, ma se l'assegno risulta essere cattivo, ritireranno quell'importo dal tuo conto, e se hai già speso quei soldi, la banca vorrà che tu lo ripaghi. C'è anche una versione elettronica di questo scenario: se vi viene inviato elettronicamente denaro da un conto per errore o da un conto che è stato violato, questo può essere invertito.

Dall'altro lato della truffa, quando mandi dei soldi dal tuo conto al truffatore, lo stai facendo volontariamente, anche se sei stato ingannato a farlo. Sei andato in banca e hai ritirato i soldi, o hai scritto l'assegno, o hai iniziato il trasferimento elettronico. Il vostro conto non è stato dirottato; avete detto alla banca cosa volevate fare con il vostro conto. Normalmente non si può cambiare idea dopo il fatto.

Se il truffatore ha preso il controllo del tuo conto elettronicamente e ha rubato i soldi, o se il truffatore ha falsificato un assegno a tua insaputa, generalmente saresti in grado di riavere i tuoi soldi dalla banca. Ma se consegnate volontariamente i soldi al truffatore, dovrete perseguire il truffatore per riavere i vostri soldi.

Alcuni metodi di pagamento sono in grado di cancellare o il denaro non esiste completamente fino a quando non è stato ‘liquidato’, altri no.

Questa truffa funziona inviandoti soldi tramite un metodo che può, come un assegno, seguito da te che gli mandi indietro i soldi tramite un metodo che può, tipicamente Western Union, contanti di persona o tramite crypto ecc.

Poi annullano il denaro che hai ricevuto, lasciandoti senza soldi e senza modo di annullare il denaro che hai dato via.

Come fanno i truffatori [a fare qualcosa…], mentre tu non puoi?

Un fattore importante qui è la volontà di commettere un crimine, in particolare la frode. Per esempio, è possibile annullare un addebito su una carta di credito chiamando il numero del servizio clienti e lamentando che un acquisto non era autorizzato o fraudolento. Le persone normali non mentono su questo perché ci sono conseguenze reali.

Infatti quasi tutti i trasferimenti elettronici dei consumatori basati sulle banche possono essere annullati molto tempo dopo il fatto in caso di frode. Alcuni trasferimenti elettronici come Western Union o Bitcoin non possono mai essere annullati. Ritirare il denaro in contanti è un'altra azione non reversibile. Pagare denaro da una transazione reversibile usando una transazione mai reversibile è un tema comune nelle truffe.

Molti schemi di frode sono basati su transazioni in cui una banca mostrerà denaro nel conto di un consumatore prima che la banca riceva effettivamente i fondi dal trasferimento. Questo è una sorta di prestito. Gli assegni di un'altra banca, per esempio, impiegano diversi giorni per essere puliti. Se l'assegno è falso, l'altra banca non lo onorerà e la banca del consumatore si riprenderà i soldi che ha prestato.

A volte il truffatore non ha nemmeno bisogno di annullare intenzionalmente il pagamento originale. Potrebbe mandarti un assegno, che tu depositi sul tuo conto. La tua banca accetta l'assegno e può anche essere versato sul tuo conto perché la banca presume che sia legittimo (e all'inizio sembra così). Un paio di giorni/settimane dopo la banca scopre che il conto legato all'assegno non esiste o non ha soldi, e stornano il deposito.

Altre volte, il truffatore richiede che tu (il truffatore?) mandi loro il pagamento con un metodo non reversibile, come Philip ha detto .

L'unica entità che può annullare il trasferimento di denaro fatto è la banca stessa, e lo farà solo se c'era qualcosa di molto sbagliato con il trasferimento stesso, per esempio il trasferimento è risultato da un fallimento del sistema o il denaro proviene da attività criminali (dal conto, che è stato chiuso dalle forze dell'ordine).

Tuttavia, se invii il denaro dal tuo conto bancario che non è nella lista nera e contiene denaro legittimo, allora non c'è motivo di annullare quel trasferimento.

Beh, se il tuo conto è stato usato per lavare i soldi, allora potrebbe essere inserito nella lista nera, ma perderesti comunque i tuoi soldi, e i soldi inviati a un altro conto sono stati molto probabilmente prelevati.

Notate che è uno schema di lavaggio di denaro. I criminali non possono annullare il trasferimento di denaro per conto proprio, e non hanno alcun interesse ad avere i loro conti confiscati dalla polizia, quindi annullare il trasferimento è solo un effetto collaterale (e molto probabilmente, solo l'inizio del vostro trasferimento).