Ho prelevato 2.800 sterline, ma solo 2.000 sterline appaiono come ritirate sull'online banking; quali sono i miei obblighi?

Tecnicamente, non avete obblighi.

Hai chiesto 2800 sterline alla tua banca, hai soddisfatto i requisiti della tua banca (ID, avere i fondi, qualsiasi cosa) e ti sono state consegnate 2800 sterline. Non hai mai mentito o travisato nulla e hai sempre agito in buona fede. Non ti è stato richiesto di connetterti al tuo online banking per ricontrollare l'operato del cassiere.

Ora, questo non significa che tu abbia vinto 800 sterline. La banca si accorgerà dell'errore e ci metterà un bel po’ di impegno per risolverlo, non solo per i soldi ma perché vogliono mettere in chiaro che il denaro è sempre sotto controllo (altrimenti qualche impiegato potrebbe iniziare ad avere cattive idee).

Un errore di 800 sterline è improbabile che passi inosservato in una piccola transazione, e probabilmente ci sono pochissime transazioni al giorno paragonabili alla vostra, quindi quando la banca chiuderà i battenti sapranno probabilmente cosa è successo.

Possono correggere il movimento da soli (o modificandolo o aggiungendo un nuovo prelievo); forse ti informeranno (scommetto che non diranno nulla, perché non ti riguarderà e forse non lo noterai e a nessuno piace riconoscere gli errori).

In ogni caso, non cercate di superare in astuzia una banca. So di un caso (in Spagna) in cui il cassiere ha erroneamente scritto un importo assurdamente alto per un deposito e, quando è stato corretto, il cliente ha cercato di usare le ricevute per sostenere che aveva davvero fatto un deposito così alto. La banca fece causa al cliente per frode. Le banche hanno avvocati e le banche non hanno senso dell'umorismo. Per esempio, non cercate di ritirare tutti i vostri soldi prima che la banca scopra l'errore, e se la banca vi chiama e vi chiede quanti soldi avete ritirato, rispondete sinceramente.

Naturalmente, a parte gli obblighi, potreste sempre chiamare l'ufficio della banca e dirgli cosa è successo, come cortesia nei loro confronti e per risparmiargli del lavoro extra e fargli sapere che il problema sarà risolto in modo civile.

Vuole un parere legale o morale?

Moralmente

Dovresti informarli il prima possibile o qualche povero impiegato avrà una giornata/settimana/mese/anno davvero, davvero brutta.

Legalmente

Non devi fare nulla finché non ti interrogano sulla transazione. Tuttavia, una volta che viene alla luce, è meglio che tu sia pronto o a farti prelevare altre 800 sterline dal tuo conto o a dare loro le 800 sterline in contanti. Potrebbero anche congelare il tuo conto fino alla fine dell'indagine.

*Hai l'obbligo di dirglielo. Questo non è solo un obbligo morale; è anche un obbligo legale. Questo è stato dimostrato più e più volte in casi giudiziari e procedimenti penali, in particolare quando un imputato trova un modo per trigger un errore bancario a suo favore, e lo fa scattare ripetutamente. *

In ogni caso, come dice la vecchia barzelletta, “Haha, non preoccuparti… Ti troveranno!” La banca è sicura di beccare questo errore, perché raccolgono dati sui loro soldi. Vedrai un addebito di 800 dollari applicato al tuo conto. Se chiamate per obiettare, vi diranno che c'è una nota esplicativa in tal senso.

Non è che il povero cassiere si ritrova il cassetto della cassa con 800 dollari in meno alla fine della giornata. Non è un semplice cassetto della cassa. La macchina sa esattamente quando ha erogato quali fondi, e non ci vorrà molto per riconciliarli con le transazioni che sono passate attraverso il terminale del cassiere.

Questo lascia la questione se il cassiere si è appropriato degli 800 dollari o se li ha dati a te. Questo è il motivo per cui ci sono le telecamere a circuito chiuso sui banchi dei cassieri. Il cassiere ti ha dato una pila di banconote o le ha contate una per una? Questo non è solo per te.

Per quanto riguarda la questione se tu abbia chiesto i 2800 dollari o se il cassiere te li abbia semplicemente prestati come parte di una cospirazione, questa è risolta dalla ricevuta di deposito e dalle registrazioni audio.

Questo verrà fuori nel modo più favorevole possibile per il cassiere; non sono né un malversatore né un cospiratore. Hanno fatto un semplice errore, e questo è il compromesso quando si impiegano esseri umani per le loro altre notevoli capacità. Ciò che preoccuperà la direzione della banca è se il loro tasso di errore complessivo è al di là delle norme umane. Non si può discernere questo da un punto di dati.

Come menzionato in altre risposte, la banca alla fine lo scoprirà e probabilmente ritirerà semplicemente le 800 sterline dai vostri conti senza preavviso.

Pertanto, ti suggerirei di assicurarti di avere >800£ di saldo nel tuo conto fino a quando questo accade per evitare di essere addebitata qualsiasi tassa di eccedenza.

Proviamo a rispondere alle tre domande poste in modo fattuale.

Se mettessi i soldi “mancanti” in una sorta di conto ad alto rendimento, potrei mantenere gli interessi maturati?

Sì - nessun problema.

Perché?

Il contante, anzi il denaro fiat, è fungibile - e lo so perché leggo libri di teoria monetaria!

Non c'è differenza tra “quello” 800 e qualsiasi altro.

Devo informare la banca o lascio correre finché non se ne accorge?

Non mi sembra che tu abbia alcun obbligo di informarli, a meno che nei tuoi accordi con la banca non ci sia una clausola che dice che devi informarli in caso di errori.

Se non c'è nessuna clausola del genere nei vostri contratti con la banca, allora semplicemente non avete alcun obbligo.

Nel caso improbabile che non venga mai segnalato, non sarebbe un furto menzionarlo?

Questa è una questione legale molto difficile. (1) Giurisdizione? (2) Bisognerebbe chiedere a dei veri esperti… law.SE.