Ogni anno ottengo un rimborso e il software fiscale mi chiede se voglio applicare una parte del mio rimborso alle tasse del prossimo anno. **C'è qualche beneficio che non vedo in questo? Perché mi sembra un cattivo affare.
In realtà ci sono ragioni legittime, ma non si applicano alla maggior parte delle persone. Eccone alcuni che conosco:
Sei un lavoratore autonomo e devi pagare le tasse trimestrali stimate. Piuttosto che aspettare il rimborso quando devi già pagare ¼ delle tasse dell'anno prossimo allo stesso tempo, fai semplicemente applicare il rimborso in avanti dall'IRS. (così non sei fuori dai soldi che devi mentre aspetti il tuo rimborso).
Stai presentando una dichiarazione emendata o tardiva, e quindi sei già nell'anno successivo, e hai una situazione simile alla #1, dove le tue tasse dell'anno prossimo sono già dovute.
Hai intenzione di dichiarare bancarotta, e sei sotto il Decimo Circuito, quei crediti potrebbero essere al sicuro dai creditori
Per quasi ogni altra situazione, è meglio prendere i soldi, e usarli per pagare il debito, o metterli da qualche parte per fare interessi (anche se, ai tassi attuali, potrebbe non essere molto).
A parte la paura che voi o una persona cara possiate spendere frivolamente, mi è difficile trovare un'altra ragione. Se devi dei soldi nel prossimo anno fiscale, hai il resto dell'anno per aggiustare le tue ritenute e/o fare pagamenti trimestrali. Come affermano entrambi i miei colleghi PF, è meglio che tu recuperi i tuoi soldi. Meglio ancora, usali per pagare un debito ad alto interesse.
Se avete un reddito non salariale, potrebbe esservi richiesto di presentare 1040ES di tasse stimate per l'anno successivo su base trimestrale. Potete invece pagare una parte o tutto in anticipo dal vostro rimborso dell'anno precedente.
In teoria, perdi l'interesse che potresti aver fatto tenendo quei soldi per qualche mese. In pratica potrebbe valerne la pena per evitare di dover inviare moduli e assegni ogni trimestre.
Per esempio, se tu avessi un obbligo fiscale stimato di 1000 dollari e l'alternativa fosse quella di ottenere l'1% di interesse sul conto di risparmio tassabile per sei mesi, guadagneresti circa 3 dollari tenendolo per l'anno. Io sceglierei di pagare in anticipo.
Se aveste una stima molto grande, o poteste pagare un debito ad alto tasso e ottenere un diverso tasso di rendimento effettivo, il tradeoff potrebbe essere diverso.
Il rimborso può compensare la vostra responsabilità per l'anno successivo, specialmente se siete uno schedario “C”. Avendo il vostro rimborso applicato alle tasse dell'anno successivo state costruendo una “protezione” contro una responsabilità potenzialmente alta se stavate progettando di vendere un edificio che era un edificio commerciale e avrebbe avuto Guadagni di Capitale. Oppure avete venduto delle azioni con un profitto che vi metterebbe anche nell'area del Capital Gain. Avete vinto una grossa somma in una lotteria, il rimborso potrebbe attutire un po’ l'imposta.
In breve, se pensate di avere un debito d'imposta nell'anno in corso, allora nella dichiarazione dei redditi che state presentando per l'anno appena trascorso, potrebbe essere a vostro vantaggio applicare il rimborso.
Se devi dei soldi da un anno precedente, il rimborso non ti verrà inviato e quindi non sarai in grado di trasferirlo.
Un esempio specifico è che nell'anno precedente vi siete qualificati per l'ACA. Se nell'anno in cui siete attualmente - prima di presentare le vostre tasse - vi rendete conto che dovrete pagare alla fine dell'anno corrente, allora assegnare il vostro rimborso pagherà parte o tutta la responsabilità.
Tenete a mente che la ‘tassa’ imposta a causa dell'ACA viene raccolta solo dai vostri rimborsi. Se continuate ad avere un debito da pagare o non avete rimborsi dovuti, il debito non viene riscosso da voi.
Non è una decisione finanziariamente sana, a mio modesto parere. Fondamentalmente, state pagando in anticipo le vostre tasse e l'unica ragione per cui volete farlo è se non avete la disciplina per risparmiare quei soldi per quando sarà il momento di pagare il prossimo anno (supponendo che dovrete farlo).
oltre alla semplice convenienza, l'unico scenario convincente che posso immaginare è se:
anche questo scenario è relativamente inverosimile. è ragionevole pagare in eccesso nell'anno 1 perché non siete sicuri esattamente di quali saranno le vostre tasse dovute al momento della compilazione, ma sembra improbabile che possiate successivamente pagare in difetto nell'anno 2. questo generalmente accade solo se avete una grande quantità di reddito nel q1, poi provate a spalmare i pagamenti delle tasse su 4 trimestri, ma poi realizzate un grande reddito inaspettato nel q2-4. è uno scenario abbastanza raro, che richiede al contribuente di perdere diversi rischi calcolati in una particolare sequenza.