In quali fondi comuni investe Dave Ramsey?

Molto probabilmente stava parlando del fondo comune di American Funds chiamato The Investment Company of America . Indica il 1 gennaio 1934 come data di inizio, che è poco più di 78 anni fa. Come mostrato nel link qui sopra, elenca i suoi rendimenti cumulativi annualizzati al 31 dicembre 2011 per essere 11,97% (non tenendo conto di eventuali carichi). Sembra essere un fondo relativamente popolare, con oltre 3,5 milioni di conti di azionisti e oltre 50 miliardi di dollari di patrimonio netto.

Il fondo è rivolto principalmente alle azioni americane a grande capitalizzazione ed è gestito attivamente. In proporzione a ciò, le sue spese sono più alte dei fondi indicizzati (il rapporto di spesa effettivo e/o i carichi dipendono dalla classe di azioni che scegliete; il link sopra mostra le informazioni per le azioni di classe A, che hanno un carico frontale piuttosto pesante); sta a voi scegliere tra un fondo a costo più elevato, gestito attivamente (e sperare che i manager siano bravi a scegliere le azioni) contro un approccio di indicizzazione a basso costo promosso da aziende come Vanguard. Troverete persone su entrambi i lati della barricata.

Tuttavia, come JoeTaxpayer ha già sottolineato, il rendimento medio del mercato nello stesso periodo di tempo è stato molto simile, o addirittura migliore (non sono sicuro di come la calcolatrice a cui ha fatto riferimento sia arrivata a questo numero; l’S&P 500 non esisteva nella sua forma attuale fino al 1957), quindi non è chiaro che la gestione di questo fondo abbia aggiunto valore da un punto di vista del rendimento totale. A seconda della vostra propensione al rischio, tuttavia, potrebbe valere la pena di guardare un po’ più a fondo per confrontare la volatilità del fondo con quella del mercato complessivo; un rendimento simile con una volatilità inferiore potrebbe essere desiderabile.

Prima un disclaimer. Le domande più difficili a cui rispondere sono quelle che chiedono di cosa stava parlando qualcun altro senza una solida citazione.

Ma per darti qualche informazione - il MoneyChimp Compound Growth mostra che dal 1 gennaio 1934 al 31 dicembre 2011, il rendimento dello S&P è stato in media del 12,14%, e il CAGR (tasso di crescita composto) è stato del 10,49.

Dato che sono stato investito in un fondo S&P per i miei quasi 30 anni di lavoro, e il suo rapporto di spesa è .05%, ho visto un ritorno di circa il 12,09% nello stesso periodo. Quindi trovo irrilevante che un fondo abbia avuto la stessa performance di questo meno un altro .17% o giù di lì.

Dovresti anche sapere che la media e il CAGR non sono la stessa cosa. In parole povere, un aumento del 20% un anno e un calo del 10% il successivo è un rendimento medio del 5%, ma un CAGR del 3,9%. (1.2 * .9 è 1.08, e 1.039*1.039 è lo stesso 1.08)

Tutto ciò detto, non c'è garanzia che i rendimenti futuri imiteranno il passato. Se contate sul 12%/anno (o sul 10 per quel che conta) sottovaluterete la somma forfettaria necessaria per andare in pensione tra 40 anni e, peggio, rischierete di non raggiungere quell'obiettivo. Ma. Pianificate un 6-8%, man mano che vi avvicinerete sarete in grado di regolare facilmente i risparmi verso il basso per non andare in pensione con “troppo”. Svegliarsi e scoprire che hai 55 anni e sei a 20 anni dall'obiettivo di risparmio è “brutto”.

Probabilmente ho risposto alla domanda che ho ascoltato piuttosto che a quella che hai fatto tu. Spero che tu abbia imparato qualcosa di utile comunque.

Ramsey sempre, praticamente in ogni programma, pubblicizza questo consiglio ma non dà MAI e poi mai il nome di un fondo o il simbolo del ticker. L'intera facciata è ovviamente per invogliare l'ascoltatore a chiamare uno dei suoi consulenti d'investimento sponsorizzati. Fate sempre attenzione a quello che sentite. Tutti hanno un punto di vista e se davvero gli importasse disinteressatamente, menzionerebbe almeno uno dei nomi dei fondi o dei simboli di ticker nel suo programma, visto che se ne vanta così tanto. Ascolto il programma radiofonico di Bob Brinker ogni settimana. Bob Brinker non nasconde mai il nome di un fondo o il simbolo del ticker.