Depositare grandi somme in contanti potrebbe causare problemi?

Gli allarmi per il riciclaggio di denaro verrebbero sicuramente lanciati, molto prima che voi entriate con i soldi da depositare. Ogni transazione di cash superiore a $10K sarà segnalata dalla banca (e non solo le banche devono segnalarlo), quindi il rapporto sarà inviato anche quando ritirate i soldi.

Ma se i soldi sono legittimamente tuoi e puoi mostrare le fonti, allora non dovresti preoccuparti. Non c'è nessuna legge contro l'avere contanti. È solo molto difficile rintracciare le fonti di denaro in contanti, e se qualcuno te lo chiede e tu non puoi mostrare le prove - il problema sarebbe sicuramente tuo.

Oltre ai problemi di riciclaggio di denaro, stile di vita, imposte sul reddito, ecc. già discussi in altre risposte, un'altra questione che potrebbe preoccupare la banca è se il contante che state portando in deposito è valuta autentica o se (alcune o tutte) le banconote sono contraffatte e voi state usando questo meccanismo per metterle in circolazione. Anche se ritirate una grossa somma in contanti dalla vostra banca, uscite dalla porta e tornate pochi minuti dopo dicendo che avete cambiato idea e volete rimettere quei soldi sul vostro conto, c'è ancora la questione se il denaro che avete riportato è esattamente lo stesso che avete prelevato o se è stata fatta una sostituzione nel frattempo.

Una volta avevo bisogno di un assegno bancario per 1000 dollari e sono andato alla mia banca a prenderlo, portando con me un assegno intestato a Cash per 1003 dollari (la commissione della banca era di 3 dollari). La banca non mi avrebbe dato un assegno circolare in cambio dell'assegno, o se avessi incassato l'assegno in quel momento e pagato l'assegno circolare usando i contanti che il cassiere mi aveva appena consegnato. Ho dovuto strappare l'assegno, scriverne un altro pagabile alla banca, e allora ho avuto il mio assegno bancario. Come dice JoeTaxpayer, è una questione di tracce cartacee.

Materia aggiuntiva aggiunta in modifica: Secondo Wikipedia, a causa del Bank Secrecy Act del 1970 ,

Molte banche non venderanno più strumenti negoziabili quando vengono acquistati in contanti, richiedendo che l'acquisto venga prelevato da un conto presso quell'istituto.

che è stata esattamente la mia esperienza. Inoltre, anche le banche che vi venderanno ancora un assegno circolare o un vaglia per contanti devono tenere un Monetary Instrument Log (MIL) che registri tutte queste transazioni in contanti per importi compresi tra $3000 e $10.000, conservare i registri per almeno cinque anni e produrli su richiesta di un esaminatore o revisore bancario (e presumibilmente su citazione di un procuratore distrettuale o di un avvocato divorzista). Le transazioni in contanti di 10.000 dollari o più sono, ovviamente, riportate all'IRS su Currency Transaction Reports. In breve, una traccia cartacea esiste per un po’ di tempo anche per transazioni in contanti un po’ più piccole di 10.000 dollari.

Sì, ma è una questione di tracce cartacee e stile di vita. Il tuo uomo da 600.000 dollari potrebbe essere interrogato quando fa il deposito, ma mostrerebbe la documentazione di avere quei soldi altrove. La gente compra auto con contanti (un assegno) tutto il tempo. Il tizio che presenta una dichiarazione dei redditi dichiarando poco o nessun reddito o nessuna dichiarazione, è più probabile che venga segnalato rispetto alla coppia che guadagna più di 100.000 dollari e che è stata in grado di risparmiare per comprare la sua auto da 25.000 dollari ogni 10 anni in contanti.

Leggendo l'articolo, la banca aveva le sue preoccupazioni. Il tizio che stava cercando di ritirare i soldi era anziano, e la banca sembrava piuttosto preoccupata di assicurarsi che non stesse per essere truffato. Potrebbe non essere scritto come tale, ma un custode dei propri soldi ha l'obbligo di non essere parte di una potenziale truffa, e la stessa richiesta di una somma così grande di denaro in contanti è una bandiera rossa.