Credo che la risposta dipenda molto da dove ti trovi.
Credo che la altra risposta copra il Nord America.
Al contrario, nell'Europa (continentale), dare il numero di conto e di banca (IBAN e BIC) è un modo (il più) comune per consentire a qualcuno di inviare denaro a voi.
Ad esempio, in Germania, è necessario molto più del numero di conto e del numero di banca per prelevare denaro:
Per “spingere” il denaro su un altro conto (bonifico bancario dal tuo conto a qualcuno che ti ha dato l'altro conto + numeri di banca), o devi firmare a mano un certo modulo, o (online) sono necessarie certe credenziali (ad esempio login & password / PIN + TAN ). Cioè per frodarti, l'altro avrebbe bisogno di ottenere le tue credenziali online (per mTAN anche il tuo cellulare, per chipTAN un generatore TAN della tua banca [facile] e la tua carta bancaria, per (i)TAN la tua lista TAN) o falsificare la tua firma.
Ci sono anche modi per permettere a qualcuno di prelevare denaro dal tuo conto, vedi ad esempio direct debit
Per questo tu firmi che l'altra parte è autorizzata a prelevare determinate quantità di denaro (in date specifiche). Questo è
tra te e l'altro (cioè la tua banca non può controllare e non rifiuta i prelievi che non sono autorizzati). Tuttavia, l'altra parte deve aver firmato un contratto con la propria banca che cercherà di prelevare solo il denaro a cui ha diritto.
oppure tu firmi una cosa del genere con la tua banca (allora loro sanno se l'altra parte è autorizzata a prelevare denaro, e tu puoi dire alla banca che non accetterai altri prelievi da XYZ).
Nel primo caso, il prelievo tecnicamente ha ancora bisogno della vostra approvazione. Per non creare un enorme rischio di frode, il rifiuto qui è davvero facile: se dite alla vostra banca che rifiutate il pagamento,
- la banca immediatamente annullerà la transazione.
- Non è necessario dare un motivo per il rifiuto di un tale pagamento,
- la banca non può addebitarti nulla per il rifiuto, e
- deve darti gli interessi che avresti ottenuto se il denaro fosse rimasto sul tuo conto.
- Tuttavia, la banca può addebitare le spese all'altra parte che ha cercato di prelevare denaro dal tuo conto senza approvazione.
- E naturalmente, è criminale cercare di frodare qualcuno.
- Siccome le banche sono molto interessate al fatto che questa procedura sia accettata come un modo sicuro di pagamento, stanno molto dietro alle persone che cercano di frodare con questa procedura.
- Ma anche se colui che ha cercato di ritirare i soldi aveva diritto ai soldi (e tu dici semplicemente “non pago”), la banca annulla la transazione. In questo caso l'altro deve andare in un tribunale civile per avere i suoi soldi.
La regola pratica è che il pagamento è approvato se non hai rifiutato entro le prime 6 settimane dopo che la banca ha inviato l'estratto conto. In altre parole, fino a 4 mesi e mezzo dopo il prelievo (nel caso abbiate una banca che fa solo estratti conto trimestrali), chi deve ottenere i soldi non può essere veramente sicuro di avere effettivamente i soldi.
Penso (ma non sono completamente sicuro, forse qualcun altro può commentare/modificare) che queste due possibilità sono anche quelle che si usano con i pagamenti con carta di debito (carta EC/Maestro - queste sono molto più comuni qui che i veri pagamenti con carta di credito).
– fine dell'esempio specifico della Germania –