Prima di tutto, raccomando caldamente il libro * Get a Financial Life . Le basi della finanza personale e della gestione del denaro sono abbastanza semplici, e questo libro fa un ottimo lavoro. È una lettura molto leggera, ed è davvero orientata per i giovani che iniziano la loro carriera. Non è il libro più attuale (pre boom immobiliare), ma le raccomandazioni nel libro sono ancora valide. (aggiornamento 8/28/2012:** È uscita una nuova edizione del libro.)

Ora, con questo fuori strada, ci sono davvero due tipi di “investimento” a cui pensare:

1. Pensionamento (401k, IRA, SIMPLE, ecc.)

Per la maggior parte degli individui, è meglio occuparsi prima di #1. La maggior parte delle persone non dovrebbe nemmeno pensare al #2 fino a quando non avrà finanziato completamente i propri conti pensionistici, stabilito un fondo di emergenza e messo sotto controllo il proprio debito.

Ci sono molti incentivi finanziari per investire nella pensione, sia dal tuo datore di lavoro che dal governo. Una ragione in più per occuparsi del #1 prima del #2!

Il tuo datore di lavoro probabilmente offre un qualche tipo di 401k (o equivalente, come un 403b) con un contributo fornito dall'azienda. Questo è un potenziale ritorno del 100% sul tuo investimento dopo il periodo di maturazione. Nessun investimento che fai da solo corrisponderà mai a questo. Inoltre, ci sono vantaggi fiscali nel contribuire al 401k. (Il denaro che contribuisci non conta come reddito imponibile).

Il modo migliore per iniziare a investire è quello di conoscere il piano di pensionamento del tuo datore di lavoro, e contribuire abbastanza per utilizzare appieno la corrispondenza del datore di lavoro.

Oltre a questo, ci sono anche conti pensionistici individuali (IRA) che puoi aprire per contribuire al denaro per conto tuo. Dovresti aprire uno di questi e iniziare a contribuire, ma solo dopo aver utilizzato completamente la corrispondenza del datore di lavoro con il 401k. L'IRA non ti darà quel 100% di ROI che ti darà il 401k.

Tieni presente che gli investimenti per la pensione sono praticamente “murati” dalla tua vita finanziaria quotidiana. Il denaro che va in un conto pensionistico generalmente non può essere toccato fino all'età della pensione, a meno che non si vogliano pagare molte tasse e penalità. Generalmente non vuoi mettere i soldi per l'acconto della tua casa in un conto pensionistico.

Un'altra cosa da notare: Il tuo 401K e il tuo IRA sono conti in cui metti i soldi. Solo perché il denaro è seduto nel conto non significa necessariamente che sia investito. Voi mettete i soldi in questo conto, e poi usate questi soldi per gli investimenti. Come si investono i soldi della pensione è un argomento a sé. Qui c'è un buon punto di partenza Se vuoi fare domande sui portafogli pensionistici, probabilmente vale la pena postare una nuova domanda.

Per prima cosa vorrei fare eco alla risposta di myron-semack. Inizia a massimizzare i tuoi contributi 401K e IRA. Non molte persone che hanno appena iniziato la loro carriera hanno il lusso di fare molto di più al di fuori di questo. Ecco alcuni suggerimenti aggiuntivi che ho imparato quando ho appena iniziato:

• Quando stavo iniziando a investire, ho letto il libro di Benjamin Graham “The Intelligent Investor”. Uno dei primi punti che fa nel libro è che c'è una differenza reciprocamente esclusiva tra investitori e speculatori. Gli investitori mettono i loro soldi in titoli finanziari solidi con un buon potenziale di guadagno a lungo termine. Gli speculatori comprano e vendono i loro titoli finanziari con un occhio alle oscillazioni a breve termine della performance (sia a livello di mercato che di singole compagnie o industrie). Gli investitori guadagnano soldi dalle società in cui investono e dai profitti dei loro beni e servizi. Gli speculatori guadagnano di più dagli altri… che è un gioco a somma zero.
  
• Iniziare investendo in un fondo comune diversificato o in un fondo indicizzato. È meglio iniziare diversificato (soldi sparsi in diversi strumenti, industrie e dimensioni delle aziende) che cercare di costruire il proprio portafoglio diversificato da zero.
  
• Non entrare nell'acquisto di azioni individuali finché non sei in grado di leggere e comprendere un resoconto finanziario di quella società. Dovresti davvero capire il modello di business e le prospettive di quella società prima di impegnarti a diventare parte della proprietà di quella società.
  
• Non essere tentato di comprare o vendere un'azione solo sulla base di un recente aumento o diminuzione del suo prezzo. Lasciate che gli speculatori si picchino l'un l'altro cercando di capitalizzare sui movimenti di prezzo a breve termine.
• Se stai comprando un'azione o un altro titolo, dovrebbe essere con lo scopo di tenere quel titolo per un lungo periodo.
  
• Una volta comprato un titolo, non guardare il prezzo di quel titolo… segui invece l'azienda e giudica tu stesso se quell'azienda sta andando nella giusta direzione.
  
• È quasi impossibile “battere costantemente il mercato”. Ciò significherebbe che tu come individuo ne sai di più dell'insieme collettivo del mercato. Trattare qualsiasi consiglio che pretende di permetterti di battere il mercato con un occhio prudente. Sulla stessa linea, iniziare con un fondo indicizzato (un fondo che segue da vicino un indice come il NASDAQ o l’S+P 500) è un ottimo modo per iniziare e garantire che i tuoi rendimenti non saranno in ritardo rispetto al mercato (significativamente) a lungo termine.
  
• Imparare il potere del “cost averaging” - cioè investire lo stesso importo costantemente ogni mese/trimestre indipendentemente dalla performance corrente del mercato. Questo ha l'effetto di comprare più azioni quando il mercato è giù, senza bisogno di prevedere quando è il “fondo” e potenzialmente “perdere il mercato”.
  
• Investire il proprio denaro in strumenti diversi a seconda dell'orizzonte temporale del proprio obiettivo di risparmio. Per obiettivi di risparmio più imminenti (ad esempio, per un'auto, una barca o l'acconto di una casa), investire in strumenti più sicuri e garantiti come obbligazioni e CD (certificati di deposito). Per gli obiettivi a lungo termine (pensionamento), siate un po’ più rischiosi (azioni, fondi comuni, ETF (exchange traded funds)).

Innanzitutto, congratulazioni per aver anche solo pensato di investire mentre sei ancora giovane! Prima di iniziare ad investire, ti suggerirei di pagare il saldo del tuo conto corrente, se ne hai. La logica è semplice: se investi e guadagni, diciamo, l'8% nel mercato, ma continui a pagare il 14% sul tuo conto corrente, non stai davvero risparmiando.

Avere una buona scorta di fondi di emergenza che siano liquidi (banca di risparmio ad alto rendimento come una cooperativa di credito. Posso raccomandare Alliant).

Iniziare in piccolo con gli investimenti. Istruitevi sui mercati prima di entrare. L'ignoranza può essere costosa.

Impara a conoscere l'IRA (aprire un IRA e investire nei mercati ha implicazioni fiscali (buone). Non l'ho fatto quando ero giovane e me ne pento ora)

Impara cos'è il ‘wash sales’ e il ‘tax loss harvesting’ prima di mettere soldi nel mercato.

Non iniziare investendo in azioni individuali. Impara l'indicizzazione.

Quello che vi ho dato sono suggerimenti. Cercate su Google (spina senza vergogna: potete leggere il mio blog, dove tocco la maggior parte di questi argomenti) i termini che ho menzionato. Questo ti indirizzerà nella giusta direzione.

Buona fortuna e buona fortuna!

Non è correlato al 100%, ma la cosa numero 1 da evitare è il DEBITO DI CARTA DI CREDITO.

Fidatevi di me su questo. Ho 31 anni e finalmente sono uscito dal debito della carta di credito circa otto mesi fa.

Per quasi tutti i miei 20 anni, ho accumulato debiti con le carte di credito e risparmiato zero. Investito zero.

Mi fa male rendermi conto che ho praticamente sprecato dieci anni di possibili interessi, e invece ho comprato un sacco di cose stupide e ci ho pagato il 25% di interessi.

Quindi sì, metti i soldi nel tuo 401k e in un IRA. Massimizzateli.

Warren Buffett ha risposto molto bene a questa domanda alla riunione annuale della Berkshire Hathaway del 2009. Ha detto che è importante leggere tutto quello che si può sugli investimenti. Quello che scoprirete è che avrete una serie di idee in competizione nella vostra testa. Avrete bisogno di pensare a queste idee e trovare il modo migliore per risolverle che si adatta a voi.

Imparerai come investire soprattutto attraverso buoni esempi. Ci sono meno buoni esempi là fuori di quanto si possa pensare, dato quanti libri ci sono e quante persone vengono pagate per dare consigli in questo campo. Se vuoi vedere come gli investitori professionisti pensano effettivamente a specifici investimenti, oltre un migliaio di esempi di investimento possono essere trovati su www.valueinvestorsclub.com, basta effettuare il login come ospite. Il sito è gestito da Joel Greenblatt (potresti beneficiare dalla lettura dei suoi libri anche), e ti darà un senso del lavoro che gli investitori mettono nella loro ricerca.

Buona fortuna.

Personalmente suggerirei di possedere fondi comuni o ETF in un conto protetto dalle tasse, come un 401k o un IRA, specialmente opzioni Roth se disponibili. Questo vi permette di partecipare al mercato azionario assicurandovi di avere un portafoglio diversificato, e il denaro è gestito da un esperto. I conti protetti dalle tasse (o esenti da tasse nel caso dei conti Roth) aumentano i vostri risparmi, e vi semplificano la vita perché non dovete preoccuparvi delle tasse sui guadagni all'interno di questi conti, finché lasciate i soldi.

Per una grande guida per principianti vedi Clark’s Investment Guide (Easy).

La cosa più importante è iniziare. Non sprecate mesi e anni cercando di capire la strategia “ottimale” o cercando di leggere tutti i migliori libri prima di iniziare. Scegliete una scelta solida e semplice, come investire nel 401(k) sponsorizzato dalla vostra azienda, e fatelo oggi.

Questo I Will Teach You To Be Rich post on barriers ha alcune buone intuizioni su questo.

Questa è una domanda difficile, perché è qualcosa di molto specifico alla tua situazione e alle tue finanze.

Personalmente ho iniziato da giovane (17 anni), con 1.000 dollari in Scottrade .

Ho provato i “giochi di borsa” all'inizio, ma in retrospettiva non hanno fatto nulla per me e si sono rivelati una perdita di tempo.

Ho iniziato davvero quando ho effettivamente aperto il mio conto di intermediazione, quindi il primo passo sarebbe quello di scegliere il tuo broker di sconto. Per esempio, Scottrade , Ameritrade (il mio attuale broker), E-Trade , Charles Schwab , ecc. Non preoccupatevi di fare troppa ricerca su di loro perché tutti offrono ciò di cui avete bisogno per iniziare. Puoi sempre cambiare in seguito (ma questo può essere un po’ una seccatura).

Per me, una volta aperto il mio conto di intermediazione sono diventato molto più motivato a trovare un'azione in cui investire.

Quindi il prossimo passo e il più importante è la ricerca! Ci sono molte buone risorse su Internet (ce ne possono essere anche di pessime).

Eccone alcune che ho trovato utili Investopedia - Offrono molte spiegazioni e definizioni utili e facili da capire. Mi sono trovato a visitare questo sito molto spesso. CNBC - Questa è stata la mia scelta per le notizie di business. Li ho trovati i più guardabili e allo stesso tempo molto informativi. Fox Business , sembra essere più politico e solo fastidioso da guardare. Bloomberg News era solo ZzzzZzzzzz (noioso).

Sulla CNBC, Jim Cramer era una risorsa abbastanza utile. Il suo show Mad Money _ è divertente e ti insegna davvero a pensare come un investitore. Voglio notare però che non consiglio di comprare le azioni che raccomanda, specialmente il giorno dopo che ne ha parlato. Invece, prestate davvero attenzione alle ragioni che dà per la sua raccomandazione. Vi insegnerà a pensare più come un investitore e vi darà esempi di ciò che dovreste cercare quando fate ricerca.

Puoi anche usare molte organizzazioni di notizie online come MarketWatch , The Motley Fool , Yahoo Finance (ha alcune risorse piuttosto buone), e TheStreet . Leggi gli articoli editoriali (opinioni) con un grano di sale, ma di nuovo in ogni editoriale spiegano perché pensano nel modo in cui pensano.

Se il tuo datore di lavoro offre un 401(k) corrispondente, approfittane assolutamente. Sono soldi gratis, quindi approfittane!

Ho iniziato la mia carriera più di 10 anni fa e lavoro nel settore finanziario. Come giovane proveniente da una famiglia della classe operaia senza zii ricchi, darei la priorità ai miei investimenti in questo modo:

1. Raggiungere la piena corrispondenza 401k al tuo lavoro.
2. Finanziare completamente i tuoi risparmi di emergenza (6 mesi di spese). Personalmente conto fino a $5.000 dei miei fondi HSA per questo importo, dato che puoi pagare i pagamenti per la continuazione dell'assicurazione COBRA con il tuo HSA. La parte in contanti deve essere liquida e disponibile in un momento di crisi. Le tue opzioni per dove mettere questi soldi sono le seguenti (in ordine di crescente complessità finanziaria):
3. conto corrente
4. conto di risparmio
5. mercato monetario
6. I Bonds (da treasurydirect.gov. Da non confondere con i TIPS, che hanno rischi maggiori)
7. Pagare tutti i debiti ad alto interesse, cominciando dall'interesse più alto. Una buona regola è quella di pagare tutto ciò che ha un tasso di interesse superiore al tasso prevalente su un mutuo a tasso fisso di 30 anni.
8. Pagare il PMI se si ha un'ipoteca.
9. Roth IRA (opzionale, difficile). I fondi target date sono l'ideale.
10. Contributi 401k aggiuntivi.
11. Contributi Roth IRA backdoor. Il tuo datore di lavoro deve sostenere un “contributo dopo le tasse”, da non confondere con un contributo Roth. Devono anche permettere i rollover 401k in servizio.
12. I Bonds (di nuovo, da treasurydirect.gov).
13. Paga il tuo mutuo.
14. ETF target date in un conto di intermediazione. Parlate con un commercialista prima di vendere.

Sembra essere abbastanza popolare qui per raccomandare il trading di azioni individuali, se avete letto un libro su di esso. Vi sconsiglio vivamente di farlo, per una serie di ragioni. Le probabilità sono che tu sottovaluti i rischi che stai prendendo, perdi tempo al tuo lavoro, ti stressi e non riesci a battere un fondo indice di data obiettivo. Non ne vale davvero la pena.

Alcune ulteriori idee fuori dagli schemi per costruire ricchezza:

1. Trova un posto dove vivere con un basso costo della vita e un buon mercato del lavoro per quello che fai. L'idea è di massimizzare i tuoi risparmi. Il Bureau of Labor Statistics pubblica informazioni incredibilmente dettagliate su quante persone di una data carriera lavorano in una data area metropolitana, insieme a quanti soldi stanno facendo (“Occupational Employment Statistics”). Lo suddividono anche in 10°, 25°, mediana, 75° e 90° percentile. Come qualcuno che inizia la sua carriera, aspettatevi di fare qualcosa nella parte bassa.
2. Cambia lavoro ogni due anni e sii un buon negoziatore. La fedeltà non paga più come una volta e tu ne vali la pena.
3. Scopri come cucinare cibo delizioso e sano a basso costo. Diventa bravo a cucinare la colazione - è il pasto più economico che puoi cucinare, gli ingredienti si conservano per mesi, e puoi anche mangiarlo per cena (brinner!). Cucinare la colazione nel fine settimana è certamente una grande ragione per cui la mia ragazza rimane nei paraggi.
4. Esercizio. C'è molta saggezza dietro il mantra “la salute è ricchezza”. Sperimenta diversi tipi di esercizio (corsa, escursionismo, ciclismo, tennis, calcio, HIIT, yoga, Pilates, allenamento della forza, OrangeTheory, CrossFit, ecc). Trova qualcosa che non ti dispiace fare almeno 3 giorni a settimana.
5. Viaggia a basso costo esplorando parchi e sentieri nelle vicinanze. C'è una bellezza incredibile appena oltre la tua porta di casa.

Il pregiudizio di autoservizio è pervasivo nel mondo finanziario, quindi fai attenzione a ciò che gli altri ti dicono su ciò che sanno. Buona fortuna.

Aggiungendo agli ottimi consigli di cui sopra - Concentratevi sui costi relativi all'attività di investimento. Annotate tutte le spese e i costi che pagate. Manteneteli bassi.

Quando inizi a comprare azioni, non comprarne troppo poche! Le azioni hanno un costo (paghi una commissione), e devi mantenere un deposito, devi tenere conto di questi costi quando compri per calcolare il tuo punto di pareggio per la vendita. Non comprare azioni a meno di 1.500€

Inoltre, diversifica. Compra azioni di diversi settori e di diverse aree geografiche. Dividi i tuoi rischi. Iniziare a comprare titoli “difensivi” (alimentari, farmaceutici, energia), poi passare a settori più dinamici (telecomunicazioni, informatica), infine comprare titoli di settori rischiosi che non sono mercati maturi (imprese Internet).

Infine, cercate dividendi alti. Fa sempre piacere a fine anno.

Vi dico come ho iniziato come investitore: leggere gli scritti di probabilmente il miglior investitore della storia e familiarizzare con esso: Warren Buffett.

Vi consiglio vivamente “The Essays of Warren Buffett”, dove fornisce una saggia visione su come una società genera valore, e la sua filosofia di investimento. Non ve ne pentirete!

E inoltre, specialmente in finanza, non seguite i consigli di persone che non conoscete, come me.

La saggezza convenzionale dice che (100-età) percentuale del tuo risparmio dovrebbe andare in azioni e (età) percentuale dovrebbe andare al debito. Il mio consiglio è di investire (100-età) in fondi indicizzati attraverso SIP e il resto in FD. Puoi riequilibrare il tuo investimento una volta all'anno.

Lo stock picking è molto rischioso. E lo stesso vale per il market timing.

Naturalmente puoi cambiare il 100 in un altro numero secondo la tua tolleranza al rischio.

Oltre all'ottimo punto delle risposte precedenti, se vivi in India crea un conto PPF (Public Provident Fund). Secondo Wikipedia,

Il Public Provident Fund è uno strumento di risparmio e di risparmio fiscale in India, introdotto dal National Savings Institute del Ministero delle Finanze nel 1968

I benefici includono

• L'importo che depositi sul conto può essere esentato dalle tasse.
• Offre uno dei più alti tassi di interesse in India.
• L'interesse guadagnato è esente da tasse.

e cercando di iniziare ad investire in modo da poter far lavorare i miei soldi per me

Supponiamo che tu stia attualmente guadagnando 50k all'anno dal tuo lavoro. Per far sì che “i tuoi soldi lavorino per te”, hai bisogno di avere un denaro che sia abbastanza per restituire 50K all'anno (per esempio su un tasso di interesse di 10% dovrai avere 500k) Quindi dovresti prima considerare di fare questa quantità di denaro , poi arriviamo alla domanda principale

Qual è il modo migliore per iniziare ad investire ?

Risposta breve:

Studi di fattibilità. Devi definire le opzioni/opportunità che hai e studiare, valutare e calcolare i rapporti finanziari per ognuna di esse, poi prendere la tua decisione in base ai numeri.

Non è una risposta breve:

Non è corretto dire che “l'affare x è fattibile”. Invece, dire “l'opportunità x è fattibile” . Perché se il business x è fattibile, prima o poi attirerà più investitori fino a riempire il divario tra domanda e offerta e ridurre il prezzo di mercato del prodotto e il business non sarà più fattibile.

+------+--------+---------+--------------+-------------------+
|year |supply |demand | market price | investing |
+------+--------+---------+--------------+-------------------+
|2019 |700k |1000k |100 |feasible |
|2020 |800k |1000k |90 |feasible |
|2021 |900k |1000k |80 |feasible(with risk)|
|2022 |1000k |1000k |70 (balanced) |not feasible |
|2023 |1050k |1000k |65 |not feasible |
+------+--------+---------+--------------+-------------------+

Quindi non posso dirvi di andare a investire in azioni, ristoranti o industria del software, tuttavia posso dirvi se un ristorante messicano al Cairo, in Egitto, nei prossimi 6 mesi è un investimento fattibile o no (e questo è quello che fanno i consulenti finanziari)

Investire in voi stessi è un'opzione

E se vi dicessi che se siete - per esempio - in possesso di un Ph. D nella tua specialità e hai imparato la lingua mandarina aumenterai il tuo reddito da lavoro di 90k all'anno ?

So che questo è in conflitto con il tuo obiettivo di far lavorare i tuoi soldi per te, ma so anche che sei ancora giovane e hai appena iniziato la tua carriera (La domanda è di 9 anni fa prima di scrivere questa risposta, potresti essere un papà ormai :D ) , ma i giovani e freschi laureati senza abbastanza soldi da investire, dovrebbero considerare questa opzione perché nella maggior parte dei casi questa è l'opzione più fattibile per loro.

What should you do now ?

1. definisci le opportunità di investimento disponibili

Chiedi ai tuoi amici, parenti, google, rete SE, te stesso quali sono le opzioni di investimento in cui potrei investire il mio denaro e tempo e definiscile in una lista di 10-20 voci (non dimenticare di mettere tra queste l'investimento nella tua carriera) .

2. preparare gli studi di fattibilità per questi opportunisti dell'investimento

Gli studi di fattibilità costano - specialmente la ricerca di mercato - , ed è completamente folle preparare 20 studi di fattibilità dettagliati (con una ricerca di mercato), ma almeno si dovrebbe preparare lo studio di base.

Gli studi di fattibilità sono preparati su 4 fasi principali

• studio di base (se fattibile, iniziare lo studio dettagliato)
• studio di mercato (se il mercato ha un'opportunità, passare alla fase successiva)
• studio tecnico (se possibile, passare alla fase successiva)
• studio finanziario (se fattibile, raccomandare questo investimento)

Preparare lo studio di base per le vostre opzioni cercando, chiedendo, facendo una piccola ricerca di mercato e stimando il cash-out/cash-in per tutti, poi rimuovi quelli non fattibili dalla lista, e lascia le 1-3 opportunità più fattibili, poi fai un file per ogni studio e inizia a preparare lo studio per questi 3 opportunisti in molto più dettagli, calcola i rapporti e infine riassumi i risultati in una tabella.

+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
|investment opportunity |cost |cash-out | cash-in | IRR | ROI | NPV | payback period|
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
| 1 | | | | | | | |
| 2 | | | | | | | |
| 3 | | | | | | | |
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+

1 = Ph.d + some courses 
2 = stock
3 = partnership with my friend in a software company

• IRR (Internal Rate Of Return)

• ROI (Return On Investment)

• NPV (Net Present Value)

• Periodo di ritorno (Payback Period)

• Payback Period Calculator (Payback Period Calculator)

Ricorda che più investi nello studio di fattibilità stesso dal tuo tempo, denaro e sforzo, meno perdi. Ho visto milioni sprecati in progetti irrealizzabili a causa di cattivi studi di fattibilità.

BTW, lavoravo in una società di consulenza aziendale in Egitto e in Arabia Saudita ed ero responsabile della parte dello studio finanziario, prima di lasciare il mio lavoro e iniziare la mia attività di software nel mercato della regione araba.

Spero di poter delever il punto principale della risposta

Il business x è sempre un buon investimento è un mito, ma l'opportunità x nel tempo t e nel mercato m potrebbe essere un buon investimento ora. I buoni investitori sono cacciatori di opportunità.

Una parola: azioni!

Per il lungo periodo, c'è solo una strada da percorrere ed è quella delle azioni. Le obbligazioni e gli strumenti del mercato monetario pagano tassi d'interesse molto bassi e non sono protetti dall'inflazione.

Le azioni, invece, sono un modo per possedere una piccola frazione dell'economia mondiale. Possedendo azioni, si è protetti contro l'inflazione. Si guadagna anche dalla continua crescita economica. Non solo, ma anche i rendimenti dei dividendi oggi sono più alti di quelli delle obbligazioni.

Se diversifichi i tuoi acquisti nel tempo (in modo da non avere un'enorme somma forfettaria da investire, ma piuttosto fai investimenti mensili), il rischio di comprare tutte le tue azioni alte e vendere tutte le tue azioni basse essenzialmente scompare. Questo è di solito ciò che le persone che consigliano di non andare all in temono.

Direi di ignorare la saggezza convenzionale che solo (100-età) dovrebbe andare in azioni, e andare all in, senza un piccolo fondo di emergenza.

Tuttavia, se l'interesse del tuo prestito studentesco è davvero del 6% e non ci sono deduzioni fiscali, dovresti considerare di ripagare prima quello. Le azioni rendono l'8% prima delle tasse, il che significa di solito circa il 6% dopo le tasse. Personalmente, investo in azioni piuttosto che ripagare il mio prestito studentesco con un tasso di interesse dello 0,009% (tasso variabile).