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Dovrei chiudere la mia carta di credito BestBuy? Influenzerà il mio punteggio di credito e la mia storia?

Ero giovane e stupido e ho aperto una carta di credito Best Buy 5 anni fa. Ho comprato un nuovo portatile e anche molte altre cose durante questi 5 anni. Ho comprato più di 10.000 dollari di roba e li ho pagati tutti oggi. Il tasso d'interesse sulla carta è del 24,5%.

A causa di motivi finanziari personali, non sono stato in grado di approfittare delle offerte a basso tasso da Best Buy sulle cose che ho comprato con la carta e ho finito per pagare un sacco di soldi come interessi.

Voglio chiudere questa carta di credito per diverse ragioni:

  • Non ha un logo Mastercard/Visa/etc su di essa, quindi posso usarla solo da Best Buy.
  • Il tasso di interesse è ridicolmente alto.
  • Spendo più soldi perché mi allettano le offerte che vengono con questa carta. Ma non voglio spendere più soldi di quelli che posso permettermi.
  • Dovrò pagare la tassa di mantenimento annuale anche se non uso questa carta.

La mia domanda è: se chiudo questa carta che ha un limite di credito di 4000 dollari, influenzerà il mio punteggio di credito o la mia storia di credito? Ha senso per me tenerla aperta o chiuderla definitivamente? Il mio limite di credito totale scenderà come risultato, dato che questa carta non è offerta da un importante fornitore di carte di credito?
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Risposte (2)

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2012-09-07 19:13:18 +0000

Non c'è niente di male nel tenere la carta aperta, finché non ci sono spese annuali legate alla carta e si ha la disciplina di non usarla (per ragioni che spiegherò tra un momento). Detto questo, gli effetti della chiusura della carta non sono così drastici come ha detto Chad. Cercherò di offrire alcuni chiarimenti concreti.

Per cominciare, le “carte al dettaglio” (le carte dei negozi) non sono generalmente ben considerate dal sistema di punteggio FICO, che preferisce le carte di credito alle carte al dettaglio. Questo tipo di credito che avete costituisce solo il 10% del vostro punteggio, quindi non una parte significativa (e lo migliorerete passando a una carta di credito se non l'avete già fatto).

L'unico impatto immediato che potete avere come risultato della chiusura di questa carta è in un'area chiamata utilization, che rappresenta il 30% del vostro punteggio. La domanda importante diventa: Quanto del vostro credito totale è racchiuso in questo limite di $4K? Inoltre, quanto di un equilibrio si porta tipicamente sulle altre carte in proporzione a questo limite totale aggregato? Il modello di punteggio FICO preferisce mantenere il vostro utilization sotto il 10%. Se il vostro utilizzo sarà ancora sotto il 10% dopo aver chiuso questo conto, il vostro rapporto non avrà alcun impatto nell'immediato.

Il conto continuerà a riportare informazioni positive sul vostro rapporto per 10 anni, aiutando la categoria 35% di storia dei pagamenti, e aiuterà la vostra Età media dei conti, che è 15% del vostro punteggio, durante tutto il periodo. Se aprite una nuova carta nello stesso periodo per sostituire questa carta, essa invecchierà mentre questa carta invecchia, causando un impatto netto neutro sul vostro rapporto.

Quindi, fondamentalmente, la risposta alla tua domanda è “dipende”. Se il vostro numero di utilizzo non salirà alle stelle il vostro rapporto non avrà un impatto negativo e dovreste chiudere l'account senza pensarci due volte. Se il tuo utilizzo sarà impattato gravemente ti consiglierei di aprire un nuovo conto presso una cooperativa di credito, come suggerito da MrCrister, o richiedere un aumento della linea di credito su un conto esistente che hai intenzione di mantenere.

ti consiglio di leggere le informazioni di Fair Issac riguardo al sistema di punteggio FICO che la maggior parte dei prestatori usa. Ci sono molte idee sbagliate su ciò che influisce sul vostro punteggio.

Ripartizione del punteggio per riferimento:

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2012-09-07 15:50:39 +0000

Chad ha una risposta molto ragionevole, ma la mia opinione è diversa. La risposta tecnica che ha fornito è buona per me. Io contesto il valore di una carta di un negozio sul vostro rapporto di credito, ma penso che vari da carta a carta).

Sbarazzati di quella carta! Mentre possiamo calcolare i numeri e preoccuparci del tuo punteggio di credito, il fatto che tu abbia detto che ti spinge a spendere più di quanto faresti altrimenti significa che devi liberarti di quella carta.

Prova a convincere una cooperativa di credito a darti una vera carta di credito, ma anche se questo non dovesse funzionare, scarica quella carta e rimuovi il punto debole.

(A proposito, parlo da una prospettiva simpatica. Ho fatto cose simili in passato e amo visitare posti come Best Buy e fare shopping solo per averlo. L'hai tirato fuori tu, il che mi fa supporre che tu abbia qualche rimorso dell'acquirente di tanto in tanto. Sbarazzati del problema).
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