Quanta percentuale del mio stipendio dovrei usare per investire in azioni aziendali?

Stai parlando di ESPP? Per l'ESPP ha senso utilizzare il massimo che l'azienda permette, cioè: nel tuo caso - il 15% della busta paga (se puoi permetterti di rinviare così tanto, presumo tu possa). Quando le azioni vengono acquistate, le venderei immediatamente, non le terrei. In questo modo hai ~10% di premio come reddito (praticamente garantito, a meno che il titolo non cada significativamente il giorno stesso), e quasi nessuna esposizione. Questo si riassume in un bel bonus annuale garantito dell'1,5%, oltre a qualsiasi altro compenso.

Per quanto riguarda il mantenimento delle azioni, questo dipende da quanto credi nella tua azienda e ti aspetti che le azioni si apprezzino. Essendo impiegato e dipendente dall'azienda con il suo stipendio, eviterei di investire nella sua azienda, visto che lei è già profondamente investito in essa.

Non terrei nessuna azione della società che fornisce il vostro reddito. Questo è un problema di troppe uova in un solo cesto.

Con un piano di acquisto di azioni scontate, comprerei le azioni con uno sconto del 10% e le rivenderei immediatamente per un profitto. Se la società ti impedisce di rivendere immediatamente, non so se investirei.

Il rischio è troppo grande che tu veda il tuo lavoro perso e il tuo 401k/investimenti svuotato per una sola causa.

La sua azienda offre un 401k? o piani pensionistici simili prima delle tasse?

La sua azienda è una società quotata in borsa?

Queste domande sono importanti, fondamentalmente la chiave di ogni vostro investimento dovrebbe essere la diversificazione. Questo significa comprare più di un tipo di investimento, tra azioni, obbligazioni, immobili o altro.

La risposta a “Quanto” del tuo stipendio dovrebbe andare in azioni aziendali, è soggettiva. Personalmente contribuirei al massimo ad un piano di pensionamento o anche ai risparmi dopo le tasse, che verrebbero investiti in una varietà di aziende pubbliche.

Spero che questo aiuti.

Una strategia che ho sentito per coloro che hanno questa opportunità è quella di acquistare il massimo consentito. Quando si apre la finestra per vendere, vendi tutte le tue azioni e riacquista il massimo che puoi con l'importo che hai guadagnato (o tieni un equivalente per evitare un'altra tassa di transazione). Questo ti permette di comprare a sconto, e spalmare il rischio investendo altrove. In questo modo vi esponete davvero solo a perdere denaro a cui non avreste avuto accesso senza lo sconto sulle azioni.

• Sono d'accordo con gli altri commenti sul fatto che non si dovrebbe non comprare/tenere le azioni dell'azienda anche se date a sconto. Se le azioni sono fornite come parte del pacchetto di compensazione (Opzioni/Restrictive Stock Units RSU) allora questa regola non si applica.

• Per una questione di diversificazione, non dovreste avere partecipazioni di maggioranza in altre società dello stesso settore (ad esempio tecnologia) del vostro datore di lavoro. L'asset allocation e la diversificazione, se fatte nel modo giusto, si prendono cura dei rendimenti.

• Comprare e vendere nello stesso giorno non è generalmente permesso per ESPP.

• Mal di testa da tassazione.

Questo è per esperienza personale (Cisco Systems). Avevo opzioni emesse nel settembre 2008 a 18$ che maturavano regolarmente. Sono uscito in vari punti - 19$, 20$, 21$, 23$ Il mio amico ha tenuto tutto sperando in 30$ è bloccato. Le opzioni scadono se lasci il tuo impiego. Le azioni ESPP però rimangono.

C'è denaro gratuito del datore di lavoro su entrambi i lati della recinzione fiscale per alcuni dipendenti.

Sul lato pre-tasse, il vostro datore di lavoro potrebbe fornirvi un abbinamento. Se è così, investi il massimo per ottenere il 100% dell'abbinamento.

Sul lato dopo le tasse, molte aziende offrono uno sconto del 15% sui piani ESPP e un anno di tenuta. Mia moglie ha un datore di lavoro di questo tipo. La detenzione per un anno va bene perché ci permette di essere tassati a Long Term Capital gains se lo stock sale, che è inferiore alla nostra attuale fascia di reddito. Dopo aver creato un pool stagionato di azioni che potremmo vendere dopo il periodo di un anno, siamo in grado di vendere lo stesso numero di azioni acquistate ogni mese. Questo fornisce un guadagno garantito del 17,6% su base mensile. Quanto acquistereste se aveste un rendimento garantito del 17,6%. La nostra risposta è 15% (il nostro massimo consentito).

L'altro trucco è che mentre il datore di lavoro sta raccogliendo i soldi, voi acquisterete le azioni al giorno più basso del periodo. Di solito venderete a un prezzo anche superiore a quello di acquisto, a meno che il giorno acquistato non sia stato il giorno più basso del mese.

Il trucco è reinvestire il denaro in investimenti esentasse per bilanciare l'investimento pre-tasse. Non lasciare mai i soldi nel piano. Questo è troppo rischioso.

Quello che la maggior parte degli intervistati sta dimenticando è che quando una società permette ai suoi dipendenti di acquistare le sue azioni con uno sconto con il loro stipendio, il dipendente è di solito richiesto di tenere le azioni per un certo numero di anni prima di poterle vendere.

La ragione per cui l'azienda permette o promuove i suoi dipendenti ad acquistare le sue azioni con uno sconto è di dare ai dipendenti un senso di proprietà dell'azienda. Essendo una parte proprietaria dell'azienda, il dipendente vorrà che l'azienda abbia successo e tenderà ad essere più produttivo.

Se ai dipendenti fosse permesso di acquistare le azioni con uno sconto e venderle subito, questo scopo verrebbe meno.

La vostra migliore opzione per decidere se comprare o meno le azioni è quella di capire se l'investimento è un buon investimento come per qualsiasi altro investimento che intraprendereste, cioè determinare come la società sta attualmente performando e quali sono le sue prospettive future. Per quanto riguarda la percentuale di stipendio con cui acquistare le azioni, se si decide di acquistarle, è necessario elaborare il tutto in base alle proprie esigenze di bilancio attuali e future e al proprio piano di risparmio per il futuro.