Dovrei pagare in anticipo il debito a tasso zero?

Prima devo dire che non sono un fan di Ramsey. A volte i prestiti renderanno la vostra situazione finanziaria significativamente migliore. Soprattutto se si tratta di un prestito allo 0%. In generale, penso che la leva finanziaria abbia il suo posto, il suo ab - uso dei prestiti che causa problemi, non l'uso.

Re la tua domanda - hai ragione nel cercare di costruire prima un fondo di emergenza. Dovresti averne abbastanza per essere in grado di pagare te stesso per almeno mezzo anno di disoccupazione o zero entrate. Tu hai solo un mese.

Il tuo familiare ti ha dato dei soldi gratis, il che è ammirevole, ma sono sicuro che c'è un limite alla generosità di tutti e potrebbe non darteli più gratis, una volta che li hai pagati. Quindi, dovresti essere in grado di gestire i tuoi problemi futuri da solo, e il fondo di emergenza è una parte cruciale di questo.

Paga come concordato, cerca di non essere in ritardo, e pagherai il prestito entro 3 anni. Se accumuli abbastanza fondo d'emergenza, e te ne rimane ancora un po’ - paga un po’ di più sul prestito in modo da estinguerlo prima.

Assicurati di trarre il massimo vantaggio dal 401k del datore di lavoro. Questo ha, IMHO, una priorità molto più alta che pagare il prestito allo 0% in anticipo.

Vorrei offrire un'altra prospettiva, trascurata nelle altre risposte.

1. Il denaro prestato non è a tasso zero. Costerà alla tua famiglia-membro qualche costo-opportunità di prestartelo rispetto a investirlo altrove. Devi capire che questa parte, l'interesse del prestito, è un regalo di questa persona.

2. Non conosco le condizioni in cui è avvenuto il prestito, ma può avere senso costruire una storia di fiducia. Avere buon credito all'interno della propria famiglia può essere un valore di per sé, e apparentemente serve anche come una sorta di fondo di emergenza fino a quando non si costruisce il proprio. Presumibilmente avrete più probabilità di ottenere un altro prestito familiare se ne avrete bisogno, quando dimostrerete di non approfittarne.

Penso che la cosa migliore da fare sia giocare a carte scoperte e discutere le opzioni finanziarie con il rispettivo membro della famiglia. Se sono all'antica e terrebbero comunque i soldi in un conto di risparmio, non farà molta differenza. Se stanno gestendo attivamente i loro beni, potrebbero apprezzare il vostro rimborso anticipato. In ogni caso guadagnerete la tranquillità e la fiducia del vostro investitore.

Prima di tutto, devo dire che sono un fan di Ramsey.

Ecco il punto, chi prende in prestito è schiavo di chi presta, quindi se la prossima settimana mangi la cena del Ringraziamento con il tuo generoso parente, il cibo avrà un sapore diverso. Prima di essere un fan di Dave, ho preso in prestito dei soldi da mio cugino una volta, e quel debito era sempre appeso sulla mia testa. A volte rendeva le uscite imbarazzanti perché avevo i soldi per “uscire” ma non quelli per “restituire”. Mi sono sentita benissimo una volta che l'ho pagato, ma l'imbarazzo non è mai stato bello.

Sono sicuro che alcuni non saranno d'accordo (Dave non lo farebbe), ma se tu TEMPORANEAMENTE fermi il tuo contributo dell'8%, e lo combini con il tuo margine attuale, potresti pagare il debito dal tuo flusso di cassa e completare il tuo fondo di emergenza. Dato che hai detto che $11k sono 1,5 mesi di spese, avresti essenzialmente bisogno di raddoppiare per un fondo di tre mesi o quadruplicare per un fondo di sei mesi. So che 300 dollari non sembrano molti, ma dato che io do più valore alla famiglia che al denaro, li pagherei oggi dagli 11.000 dollari e poi ricostituirei e riempirei il fondo di emergenza.

Inoltre, le tue spese saranno diminuite di 300 dollari al mese, quindi ci vorranno meno soldi per arrivare a tre o sei mesi di spese. Una volta che questo è completo, ottieni il tuo pieno contributo dell'8%.

FYI: considero il margine come la differenza tra le tue entrate e le tue uscite.