Posso cambiare banca per il mio conto HSA?

Nota che anche se sei limitato agli HSA forniti dal tuo datore di lavoro, puoi ancora creare il tuo HSA con qualsiasi fiduciario tu voglia e trasferire periodicamente i fondi dal tuo HSA sponsorizzato dal datore di lavoro al tuo HSA: secondo la sezione IRS pub 969 “Contributions to an HSA” :

Rollovers

Un contributo di rollover non è incluso nel tuo reddito, non è deducibile e non riduce il tuo limite di contributo.

Archer MSA e altre HSA. Puoi trasferire importi da Archer MSA e altre HSA in una HSA. Non è necessario essere un individuo idoneo per effettuare un contributo di rollover dal tuo HSA esistente a un nuovo HSA. Non è necessario che i contributi di rollover siano in contanti. I rollover non sono soggetti ai limiti annuali dei contributi. Devi effettuare il rollover dell'importo entro 60 giorni dalla data di ricevimento. È possibile effettuare un solo contributo di rollover a un HSA durante un periodo di 1 anno.

Nota.

Se dai istruzioni al fiduciario del tuo HSA di trasferire fondi direttamente al fiduciario di un altro HSA, il trasferimento non è considerato un rollover. Non c'è limite al numero di questi trasferimenti_. Non includere l'importo trasferito nel reddito, non dedurlo come contributo e non includerlo come distribuzione nel modulo 8889.

(corsivo mio)

Ci possono essere minimi, apertura, costi di chiusura, ecc. o altro a seconda di ogni piano, ma questo non è limitato dall'IRS.

Quindi se trasferite voi stessi il denaro, potete farlo solo una volta all'anno, ma non ci sono limiti a quando o quante volte potete dare istruzioni al vecchio fiduciario HSA di trasferire i fondi direttamente al nuovo fiduciario. Ho anche parlato con l'IRS oggi e mi hanno confermato che si possono avere più conti HSA finché i contributi totali non superano il massimo annuale (e dalla citazione sopra, i trasferimenti non contano come contributi).

I conti HSA sono dotati di varie regole volte a garantire che il denaro prima delle tasse che avete scelto di mettere nel vostro conto HSA sia effettivamente usato per scopi appropriati. La maggior parte dei datori di lavoro non gestisce questi conti internamente, ma stipula un contratto con una società o una banca che si offre di occuparsi dei dettagli e della contabilità necessaria: il denaro viene semplicemente inviato alla banca, ed è la banca che è responsabile di assicurare che il denaro sia effettivamente usato in modo appropriato. Ora, se lei dice che vuole che Wells Fargo (per scegliere un'altra banca come esempio) gestisca il suo conto HSA, il datore di lavoro dovrà probabilmente avere un contratto anche con Wells Fargo, e Wells Fargo le addebiterà delle commissioni anche per gestire il conto. Se sarete più felici con le tariffe di Wells Fargo per un conto HSA una tantum rispetto a quelle di Chase, dove potrebbe essere addebitata una tariffa (più piccola) per la massa, è qualcosa che dovreste scoprire prima di avvicinarvi al vostro datore di lavoro con la richiesta di far gestire il vostro conto HSA a Wells Fargo.