In primo luogo, se vivete in un'area urbana ragionevolmente popolata, e siete negli Stati Uniti, non vedo perché dovreste scegliere di fare banca con Chase, B of A, o un'altra grande banca commerciale. Penso che sareste molto meglio serviti da una banca in un'unione di credito ragionevolmente grande.
Ci sono molte differenze tra banche e cooperative di credito, ma in poche parole, le cooperative di credito sono di proprietà dei membri , e operano principalmente per fornire benefici ai loro membri, mentre una banca è di proprietà degli azionisti, e opera principalmente per fare profitti per gli azionisti (non per beneficiare i clienti). L'industria bancaria odia in modo assoluto le cooperative di credito, quindi se sei mai stato fregato con questa e quella tassa dalla tua banca, devo chiederti perché continui ad avere rapporti bancari con una società che ti irrita e/o cerca attivamente di fregarti i tuoi soldi?
Vivo in California, e ho fatto banca presso le cooperative di credito quasi esclusivamente da quando ho iniziato a lavorare quasi 30 anni fa. Ogni volta che mi sono allontanato e ho iniziato a fare banca in una banca a scopo di lucro, me ne sono pentito.
Per esempio, qualche anno fa ho aperto un conto corrente in una banca ormai defunta (WaMu) solo per l'uso online: eBay e così via. Era un conto corrente gratuito. Quando Chase ha comprato WaMu, il conto è diventato un conto Chase, e sembrava che ogni due estratti conto portasse nuove tasse, nuove restrizioni e così via. Alla fine l'ho chiuso quando hanno imposto una stupida tassa per non avere un saldo sufficiente. L'ho scoperto accedendo al loro sito web e vedendo un saldo di zero dollari; avevano imposto la tassa qualche estratto conto prima, e io l'avevo mancata, così hanno continuato ad addebitare il mio conto fino a quando non era vuoto.
A questo punto, faccio circa il 90% delle mie operazioni bancarie presso un'unione di credito abbastanza grande. Ho un'ipoteca con una grande banca, ma questo era fuori dal mio controllo, dato che il prestatore/originatore ha venduto l'ipoteca e non ho avuto voce in capitolo. La mia cooperativa di credito ha un sito web molto funzionale, mi permette di scaricare la mia attività sul conto in Quicken, e ha anche delle applicazioni mobili che mi permettono di depositare un assegno scattandogli una foto, o controllare la mia attività sul conto, ecc.
Loro (la mia cooperativa di credito) fanno parte di una rete di altre cooperative di credito, quindi finché uso un bancomat della rete, non pago mai una tassa.
In sintesi, non vedo alcuna ragione per andare con una banca.
Per quanto riguarda gli assegni, scrivo un piccolo numero di assegni all'anno, ma recentemente ho avuto bisogno di riordinarli. La mia unione di credito fa riferimento ai membri direttamente a Harland-Clarke, un giocatore di serie A nel business della stampa degli assegni. Quattro scatole di security checks costavano circa $130 più le spese di spedizione, che non sono pochi soldi. Tuttavia, sono stato in grado di ordinare gli stessi assegni tramite Costco per meno della metà di quella cifra. Costco si riferisce ai membri di un check printing service , che è una filiale di Harland-Clarke, e usando un codice promozionale, più lo sconto dato per la mia iscrizione a Costco, ho ottenuto quattro scatole di assegni di sicurezza spedite a me per meno di 54 dollari.
Il mio consiglio è di guardarsi intorno. Se siete membri di Costco, usate il loro servizio di stampa degli assegni . Walmart offre un servizio simile a chiunque](http://www.walmartchecks.com), così come Sam’s Club , e potete cercare in giro per trovare altri servizi simili.
In conclusione, se ordinate i vostri assegni tramite la vostra banca o unione di credito, è probabile che pagherete il prezzo pieno. Guardatevi intorno e risparmiate un po’.
Non ho aperto un nuovo conto in una cooperativa di credito da un po’ di tempo, ma non sarei sorpreso se una cooperativa di credito offrisse una scatola gratuita di assegni quando si apre un nuovo conto con loro.