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Perché il capitale/gli interessi applicati al mio saldo fluttuano nonostante i pagamenti effettuati in tempo?

Nel mio primo pagamento del 6/03/2011, il capitale applicato al mio saldo era di 261,11 dollari e l'interesse era di 221,64 dollari. Continuando a fare il pagamento in tempo, il capitale applicato al mio saldo ha continuato ad aumentare e l'interesse a diminuire. Ma come potete vedere l'11/03/2011, il denaro applicato al mio capitale è sceso e l'interesse preso è salito. La stessa cosa è successa il 04/03/2012.

Ho pensato che siccome ho continuato a fare i pagamenti in tempo, l'interesse applicato dovrebbe diminuire ogni volta e il capitale applicato dovrebbe aumentare. Mi sbaglio?

Ecco come si presenta il mio estratto conto dei pagamenti del prestito: 

**04/03/2012 Payment Received $482.75
    Interest $160.96      
    Principal $321.79**        
03/02/2012 Payment Received $482.75
    Interest $142.77      
    Principal $339.98      
02/03/2012 Payment Received $482.75
    Interest $154.97      
    Principal $327.78      
01/04/2012 Payment Received $482.75
    Interest $157.34      
    Principal $325.41      
12/05/2011 Payment Received $482.75
    Interest $169.92      
    Principal $312.83      
**11/03/2011 Payment Received $482.75
    Interest $166.60      
    Principal $316.15**        
10/03/2011 Payment Received $482.75
    Interest $141.54      
    Principal $341.21      
09/07/2011 Payment Received $482.75
    Interest $165.26      
    Principal $317.49      
08/08/2011 Payment Received $482.75
    Interest $172.73      
    Principal $310.02      
07/08/2011 Payment Received $482.75
    Interest $197.05      
    Principal $285.70      
06/03/2011 Payment Received $482.75
    Interest $221.64      
    Principal $261.11
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Risposte (2)

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2013-05-21 22:40:27 +0000

I pagamenti potrebbero essere puntuali, ma non sono fatti allo stesso numero di giorni:

  • $142.77 di interessi dal 3 febbraio al 2 marzo sono 28 giorni @5.0899 al giorno
  • $154.97 di interessi dal 4 gennaio al 3 febbraio sono 30 giorni @5.166 al giorno

La percentuale del pagamento giornaliero per gli interessi sta diminuendo, ma il numero di giorni non è costante.
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2013-05-21 22:50:07 +0000

Credo che compongano l'interesse giornalmente. Ciò significa che devi guardare il numero di giorni tra i pagamenti per giudicare quanto sia l'interesse.

Dal 3 febbraio al 2 marzo sono 28 giorni (il 2012 era un anno bisestile). Dal 2 marzo al 3 aprile sono 32 giorni. Questo è un aumento di circa il 14% nel numero di giorni tra i pagamenti, che rappresenta ragionevolmente bene la differenza di ~$18 di interesse.

La composizione giornaliera spiega anche le piccole fluttuazioni degli altri interessi. Penso che se calcolate l'interesse/giorno per ogni mese, scoprirete che è effettivamente in diminuzione nel tempo.
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