Cosa succede alla mia storia di credito se pago prima che venga generato il conto della mia carta di credito?

**No, non influenzerà il tuo punteggio fino a quando il tuo estratto conto non sarà inviato. Pagare la tua bolletta prima che il tuo estratto conto sia inviato è in realtà un buon modo per mantenere basso il tuo utilizzo del credito. Se sei preoccupato che un alto utilizzo del credito possa influenzare negativamente il tuo punteggio di credito, considera di pagare la tua bolletta più volte al mese per assicurarti che quando il tuo estratto conto mensile finale viene inviato, il tuo utilizzo sia ancora basso. Quando il mio limite di credito era molto basso mentre ero al college, ho fatto questo quasi ogni mese, e ho visto che anche altri siti raccomandano questa pratica.

Da creditkarma.com :

Il modo più semplice [per abbassare l'utilizzo del credito] è quello di effettuare pagamenti con carta di credito più di una volta al mese in modo che il tuo saldo non diventi mai troppo alto.

e creditcards.com :

Considera di fare pagamenti ai creditori più di una volta al mese. Altrimenti, se metti una spesa importante - come un nuovo apparecchio - su una carta di credito, anche se hai intenzione di pagarla, il tuo punteggio FICO potrebbe subire un colpo. La ragione è che i punteggi di credito sono calcolati come un'istantanea nel tempo, quindi se ciò accade subito dopo aver addebitato una nuova lavatrice da 700 dollari, il vostro rapporto di utilizzo apparirà preoccupantemente alto.

Ricordate, però, che è meglio avere qualcosa di saldo sulla vostra carta quando il vostro estratto conto viene inviato (supponendo che la paghiate per intero ogni mese), perché come mostra il grafico, lo 0% di utilizzo è brutto quanto l'utilizzo > 31-40%:

Inoltre, ricordate che l'utilizzo del credito influenza il vostro punteggio di credito in tempo reale , quindi se avete un utilizzo alto un mese ma un utilizzo più basso il mese successivo, il colpo al vostro punteggio scomparirà una volta che un estratto conto con un utilizzo basso sarà pubblicato.

No. È il totale dell'estratto conto che viene riportato, non il valore giornaliero. Pagate prima che il conto venga tagliato e sarete a posto. Questa è un'ottima strategia per coloro che trovano la loro linea troppo bassa.

Aggiornamento - quando ho risposto a questo, era vero, e praticamente non è stato contestato. Alcuni mesi fa, una carta che uso ha cambiato banca. E il mio punteggio è sceso. Avevo l'abitudine di pagare la maggior parte del mio saldo per intero il giorno stesso, o il giorno prima che l'estratto conto venisse tagliato. Ho visto che il saldo riportato su questa carta era quello dell'ultimo giorno del mese, non l'importo fatturato. Ho iniziato a pagare il saldo completo della carta il 30/31 e il punteggio è tornato normale. Questa è stata la prima volta che ho visto questo, e nessun altro membro qui ha condiviso la stessa esperienza, ancora.

Pagare settimanalmente per poter avere spazio di manovra sotto il vostro limite di credito è un modo per gestire i limiti di credito bassi. Farlo per aumentare il vostro punteggio di credito quando non avete bisogno immediato di un prestito è uno spreco di energia.

Qualche mese prima di comprare un'auto o una casa, puoi iniziare a preoccuparti del tuo tasso di utilizzo. Quando fate domanda per il prestito, tireranno fuori il vostro file di credito, e questo bloccherà i vostri tassi di utilizzo. Quindi assicuratevi di pagare il saldo velocemente, e se avete bisogno di fare un grande acquisto pagate il conto prima che il conto si chiuda per il mese.

Tenete a mente che se pagate il saldo ogni mese il più alto tasso di utilizzo si verificherà il giorno in cui il pagamento è dovuto. Questo perché non solo ha tutti gli acquisti del conto precedente, ma tutti gli acquisti che avete fatto da quando quel conto è stato chiuso. Per esempio, se hai un limite di credito di 10K e spendi 2K al mese sulla carta di credito, il giorno della scadenza del pagamento non è insolito vedere che il totale dovuto è superiore a 3K. Se hanno tirato il tuo file in quel giorno, il tuo tasso di utilizzo sembrerebbe essere superiore al 30%.

Dalle recenti modifiche al credit scoring (luglio 2017) potrebbe non essere necessario farlo, poiché viene data più enfasi all'avere una storia di pagamenti puntuali e meno enfasi all'avere un basso rapporto di utilizzo del credito.

L'utilizzo dei cosiddetti dati di tendenza è il cambiamento più grande. La frase significa che i punteggi di credito prenderanno in considerazione la traiettoria dei debiti di un mutuatario su base mensile.

In effetti, avere un basso rapporto di utilizzo del credito può anche avere un effetto negativo su di voi (se il valore della vostra linea di credito disponibile è alto):

… VantageScore ora segnerà negativamente un mutuatario per avere limiti di carta di credito eccessivamente grandi, sulla teoria che la persona potrebbe accumulare rapidamente un alto debito della carta di credito. Coloro che hanno un punteggio di credito primario possono essere danneggiati maggiormente, dato che è più probabile che abbiano più carte aperte. Ma anche coloro che amano giocare al gioco dei punti del programma di ricompensa delle carte di credito potrebbero essere colpiti. fonte

Pagare per intero prima dell'invio dell'estratto conto non mi sembra una buona idea. Penso che dovreste tenere una piccola somma da inserire come saldo dell'estratto conto e pagarla per intero ogni mese. Se tenete i vostri estratti conto come sempre 0 darà ai creditori l'impressione che avete delle carte e non le utilizzate, così non possono davvero valutare come vi comportate con il debito, se siete in grado di gestire bene il vostro debito ecc. Tengo sempre <100 dollari in ogni carta di credito che ho per avere un bilancio. Ho una linea di credito di 100.000 dollari su 3 carte. Così, se prendo un biglietto aereo per il sud-est asiatico che costa 3000$ alla mia famiglia, pago 2900.00 un giorno prima che l'estratto conto venga generato e ne tengo 100 per l'invio dell'estratto conto. pago 100 il giorno dopo o come addebito automatico. In questo modo si ha un po’ di utilizzo + una carta di credito più bassa in sospeso in qualsiasi momento rende il vostro utilizzo proprio in singole cifre.