Implicazioni fiscali per un limite di contribuzione del 100% del 401k

L'importo che contribuisci ridurrà il reddito imponibile per ogni busta paga, ma non avrà un impatto sul livello delle tue tasse di sicurezza sociale e medicare .

Un piano 401(k) è un piano di compensazione differita qualificato in cui un dipendente può scegliere di avere il datore di lavoro che contribuisce una parte del suo salario in contanti al piano su una base pre-tassa. Generalmente, questi salari differiti (comunemente chiamati contributi elettivi) non sono soggetti a ritenuta d'imposta sul reddito al momento del differimento, e non si riflettono sul vostro modulo 1040 (PDF) poiché non sono stati inclusi nei salari imponibili sul vostro modulo W-2 (PDF). Tuttavia, sono inclusi come salario soggetto a ritenuta per la sicurezza sociale e le tasse Medicare. Inoltre, i datori di lavoro devono segnalare i contributi elettivi come salari soggetti alle imposte federali sulla disoccupazione.

Potresti essere in grado di continuare per più di 7 settimane se l'azienda offre un'assicurazione sanitaria, dentistica e visiva. I tuoi contributi per queste polizze dovrebbero essere pagati prima che tu contribuisca al 401K. Naturalmente queste voci sono anche pre-tasse, quindi manterranno l'importo imponibile a zero.

Se ci fosse una deduzione non pre-tasse sul tuo stipendio che manterrebbe l'assegno a zero, ma ci sarebbero delle tasse da pagare. Queste potrebbero essere le quote sindacali, ma possono anche essere alcune polizze di assicurazione sulla vita e sull'invalidità. La maggior parte delle matrici specifica quali deduzioni sono pre-tasse e quali sono post-tasse.

Attenzione. Se ottenete il match aziendale, alcune aziende vi danno il match massimo per quelle 7 settimane, poi zero per il resto dell'anno. Altre vi accrediteranno ancora un match alla fine dell'anno dicendovi se dovreste ottenere il beneficio. Non è richiesto che lo facciano. Controlla i documenti dell'azienda. Potresti anche contribuire con denaro al netto delle tasse, che è diverso dal Roth 401K, per il resto dell'anno per mantenere la corrispondenza.

Nota: Se stai compiendo 50 anni quest'anno, o hai già 50 anni, allora puoi contribuire con altri 5.500 dollari

Oltre alla risposta precedente, parlando per esperienza, ti metti nei guai se superi il limite di contribuzione e il tuo datore di lavoro continua a depositare denaro oltre il massimo consentito dall'IRS. Quando ciò accade, avete tempo fino ad aprile per togliere il contributo in eccesso e gli interessi guadagnati su quel pezzo di denaro e inclusi nella vostra dichiarazione dei redditi, altrimenti avrete una forte penalità fiscale oltre ad essere doppiamente tassati (per l'anno fiscale corrente e quello successivo). Anche per esperienza, i dipartimenti dei libri paga molto probabilmente si sbaglieranno e finiranno in un pasticcio di conformità con voi che pagherete il conto della vostra fattura fiscale. Non lasciate che accada!!!