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Impatto del prelievo anticipato del 401k sulle indennità di disoccupazione

Sto aiutando il mio SO a pianificare il peggio da quando è stato licenziato dal lavoro due settimane fa. La documentazione dell'ufficio di disoccupazione (Illinois) ha un sacco di linguaggio contorto che, tra le altre cose, sembra indicare che i prelievi del 401(k) si qualificano come salari e, come tali, negherebbero l'idoneità per le indennità di disoccupazione.

Attingere al fondo pensione è l'ultima risorsa in assoluto e sappiamo entrambi che comporta una penalità del 10% ed è tassabile, ma quello su cui non riesco a trovare una risposta chiara è cosa succede se il 401k viene ritirato mentre si ricevono le indennità di disoccupazione. L'indennità massima di disoccupazione non si avvicina a coprire le spese e sembra che le nostre opzioni siano o soffrire o bruciare l'intero conto di pensionamento, quindi presentare la domanda di disoccupazione.

EDIT: Possibilmente importante realizzazione che il datore di lavoro non ha abbinato alcun fondo, quindi tutti i contributi sono del mio SO. Dai consigli e dagli aneddoti che raccolgo sembra che convertire in un IRA sia il primo passo per ridurre la confusione.
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Risposte (2)

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2013-08-26 04:16:33 +0000

Ecco la legge pertinente:

Ho guardato il PDF collegato qui -> Illinois Unemployment

A pagina G-46 c'è un linguaggio sul reddito squalificante. Descrive “l'intero ammontare della paga di pensionamento da un ex datore di lavoro che ha pagato tutti i costi di tale paga di pensionamento”. Fa poi riferimento alle sezioni 239, 402 e 56 dell'Illinois Administrative Code.

Poi continua a dire: Per essere un reddito squalificante, la pensione deve essere pagata da un individuo o da una società per la quale l'individuo ha fornito servizi nel suo periodo base , …
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2013-08-25 04:23:26 +0000

Potrebbe fare la differenza in quale stato si vive. I fondi corrispondenti del datore di lavoro, quando vengono ritirati dal conto, possono essere considerati da alcuni stati come una raccolta di reddito differita. Una grossa somma forfettaria potrebbe mettervi fuori gioco per mesi.

Per comprendere appieno la questione dovreste farvi consigliare da un professionista.

Ho trovato storie aneddotiche nelle notizie su questo problema, e un pdf di 800 pagine dall'Illinois, che mi ha lasciato confuso.

Sembra anche che dipenda dal tipo di conto pensionistico coinvolto. L'IRA sembrava a posto, il 401K no. La pensione finanziata dal sindacato era diversa.

Alcune persone vengono incastrate perché hanno un piccolo 401K e la vecchia azienda li costringe a incassarlo. Non chiedono un trasferimento diretto a un IRA, quindi ricevono l'assegno. La vecchia azienda poi lo dice allo stato, e loro si ritrovano a dover saltare uno o due assegni di disoccupazione, oltre a pagare tasse e penalità all'IRS perché la mancanza del sussidio di disoccupazione li ha costretti a spendere i soldi che volevano trasferire.

Sembra che il 401k diretto all'IRA non sia un reddito. Sembra anche che spendere i soldi dell'IRA non ti renda ineleggibile. Non era chiaro che 401K to IRA ricicla la fonte del reddito in modo che se lo spendete, allo stato non importa. Quindi il consiglio è di rivolgersi ad un professionista esperto nel vostro stato. Potrebbe essere necessario vederli due volte. Una volta per capire cosa non vi farà male. E poi di nuovo appena prima di spendere i soldi del 401K per assicurarsi che la legge non sia cambiata. I programmi di disoccupazione sono un mix di regole statali e federali, il che aggiunge solo complessità.
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