Dare i seguenti valori:
Qual è la formula per calcolare l'importo di?
Non è del tutto chiaro cosa stai chiedendo… Se stai parlando di una formula Excel per ottenere entrambi, allora:
=PV( Tasso, NPER, PMT, Valore Futuro)
=PMT( Tasso, NPER, Valore Attuale, Valore Futuro)
Per l'investimento forfettario, metteresti il valore finale che ti serve come “valore attuale”, e il Pagamento sarebbe = 0.
Per l'investimento mensile (senza somma forfettaria anticipata), metteresti l'investimento mensile come pagamento, e 0 per il Valore Attuale. Il Valore Futuro è ancora lo stesso.
Se vi interessa fare i conti, la formula per il Valore Futuro di un Importo Forfettario è:
FV = (Present Value) * (1 + r)^n
La formula per calcolare i pagamenti mensili per raggiungere un Valore Futuro è comunemente chiamata “Pagamento del Fondo Ammortamento”:
PMT = ( FV * r) / [(1+r)^n] - 1]
r = tasso di interesse per il periodo, n = il numero di periodi. **
Se stai calcolando il valore di un investimento iniziale e di ulteriori investimenti mensili, devi fare i calcoli come due problemi separati.
Puoi fare l'algebra per invertire la formula della somma forfettaria per il valore attuale abbastanza facilmente, o puoi trovare la risposta su Wikipedia. Valore attuale & Valore futuro
Usando il TAEG come definito qui , e trascurando l'inflazione per i calcoli dimostrativi.
Nota
Per tenere conto dell'inflazione gonfiate il valore finale obiettivo (f) di conseguenza. Cioè mirate al valore finale
Gli investimenti periodici (m) continuerebbero ad essere fatti al valore nominale, non influenzati dall'inflazione.
I calcoli dimostrativi
Il caso dell'investimento periodico presuppone investimenti periodici fino al momento in cui viene raggiunto il valore finale obiettivo.
E per capire il pagamento per un dato FV, non potete “invertire” la formula data (FV per un flusso di pagamenti), ma dovete fare delle ipotesi e iterare per raffinare le vostre ipotesi. L'iterazione binaria è la più semplice (ma richiede più iterazioni di metodi di iterazione più sofisticati). Mi sembra di ricordare che Excel offra uno strumento ‘risolvi per iterazione’.
Iterazione binaria: Se sai che il pagamento è tra X e Y, allora prova con il punto medio di questo intervallo e vedi in quale metà di questo intervallo si trova il valore del pagamento. Poi prova di nuovo con il punto medio del tuo nuovo intervallo. E ancora, e ancora.
FV nel tuo caso sarebbe aggiustato per l'inflazione come 1M*(1.05)^n.
Notate che non c'è nessuna “indicizzazione” dei pagamenti all'inflazione in questa formula.
Suppongo che lei non sia interessato solo alla risposta per il caso in cui Interesse = Inflazione? Perché allora sarebbe solo Pagamento = FV/n.