Perché trasferire denaro online sul conto bancario di qualcun altro è così difficile negli Stati Uniti?

Mentre gli Stati Uniti ospitano la maggior parte delle startup innovative del mondo, i loro sistemi finanziari e bancari sono molto lenti a cambiare.

L'infrastruttura esiste, tuttavia i trasferimenti ACH non sono molto diffusi tra gli individui. Le banche preferiscono di gran lunga l'opzione di pagare le bollette (cioè: come hai detto tu, mailing a check, qualcosa che in altri paesi la gente non penserebbe nemmeno), piuttosto che lasciarti fare da solo.

Perché? Perché possono. Non c'è una vera concorrenza sui consumatori, e i consumatori stessi non sono istruiti o sofisticati. Così, le banche sono a loro agio con la mancanza di innovazione - dato che finché sono tutte prive di innovazione - i consumatori non la chiederanno perché non sapranno nemmeno che le cose sono possibili. Ed è decisamente più economico per le banche non innovare e tenersi i tuoi soldi per una settimana mentre l'assegno del pagamento delle bollette è in viaggio, piuttosto che provare a sviluppare cose nuove.

In altri paesi, il regolatore si farebbe avanti e costringerebbe le banche a sviluppare nuove infrastrutture e ad ampliare le opzioni, ma negli Stati Uniti la regolamentazione è considerata una brutta cosa, e la gente è facilmente influenzata, essendo poco istruita e disinformata, dalle corporazioni a sostenere i politici che agiscono contro il loro (della gente) miglior interesse nel proteggere le corporazioni e ridurre e limitare ulteriormente i regolatori.

L'ambiente normativo qui è il driver principale. In Australia, dove ho passato 10 anni a sviluppare software per prestatori/banche, puoi operare nello stesso modo descritto nella domanda originale (trasferimento overnight a chiunque) e gli assegni non solo non sono mai usati, ma se ci provi, la gente riderà di te. In Australia 4 banche controllano > 90% del mercato, si rendono conto che i trasferimenti overnight che li coinvolgono 0% è più efficiente (leggi: costa meno) per tutti loro.

Questo cambierà nei prossimi 1 - 2 anni negli Stati Uniti credo però, come pressioni da tecnologie come bitcoin e fornitori di tecnologia come dwolla e venmo iniziano ad avere un punto d'appoggio e una visibilità più ampia.

Molte banche qui hanno un qualche tipo di servizio che lo farà per voi. Per esempio, Wells Fargo ha ‘Bill Pay On Line’. Puoi usarlo per fare pagamenti regolari - per il tuo affitto o mutuo, pagamento dell'auto, servizi e così via. Puoi anche andare on line e pagare qualsiasi azienda o persona. Se non hanno le strutture per accettare il pagamento elettronico, la banca invierà loro un assegno.

Vedi https://www.wellsfargo.com/online-banking/bill-pay/ e https://www.wellsfargo.com/wfonline/tour/olb/high_flash?deep\link=2

Bank of America ha qualcosa di simile, ma questo forum non mi lascia postare più di due link. Vai su google e cerca il nome della banca con ‘inviare pagamenti’ o ‘pagare on line’.

Semplice. Se non ti permettono di trasferire facilmente il denaro, allora possono tenere i tuoi soldi più a lungo e guadagnare più interessi. Per non parlare del fatto che possono continuare a far pagare le commissioni per i bonifici. Quando ero a Colorado Springs tutte le banche permettevano trasferimenti gratuiti da banca a banca. Perché? Perché i loro clienti lo richiedevano. La maggior parte dei loro clienti erano militari che avevano bisogno di poter inviare denaro a casa o a parenti in altri stati ecc. Quando mi sono trasferito in Texas non sono riuscito a trovare una sola banca che permettesse trasferimenti gratuiti da banca a banca. Avevano diversi piani di tariffe per i bonifici che andavano da $7 a $22. Quando chiesi perché facevano pagare una tariffa per inviare denaro fondamentalmente su internet mi fu detto che i federali li avevano costretti a far pagare una tariffa. Un gran mucchio di stronzate, ma dovevo avere una banca. Le banche, in questo paese, vi renderanno il più difficile possibile, dal punto di vista legale, togliere i vostri soldi dalle loro avide manine. Sto attraversando questo momento con una banca in Idaho. Presumibilmente posso inviare fondi da banca a banca, ma devo saltare attraverso un mucchio di cerchi che sono difficili perché lavoro durante gli orari della banca. Il sito di pagamento delle bollette dice che posso fare trasferimenti esterni, ma il pulsante per “impostare i trasferimenti esterni” è misteriosamente mancante. Quindi devo compilare dei documenti in presenza di qualcuno della banca e presentarli. Mi hanno anche detto che deve essere scritto a macchina o può essere rifiutato. Più viaggio e più diffido delle banche e dei loro schemi per conservare i miei soldi.

Capitol One e Bank of America usano entrambi Zelle che permette un trasferimento di fondi molto semplice. Non ho un conto Bank of America o Capitol One, ma uso una banca che è anche partner di Zelle e tutto ciò di cui ho bisogno è il numero di telefono o l'indirizzo email del destinatario e posso inviargli denaro con pochi clic attraverso l'applicazione o il sito web della banca. Dal momento che BOA e Capitol One sono partner di Zelle, dovrebbe essere un trasferimento di denaro quasi istantaneo.

La voce del wiki ha maggiori informazioni sulle banche che sono anche partner https://en.wikipedia.org/wiki/Zelle_(payment_service)