Qual è il miglior modo sicuro per guadagnare la maggior parte degli interessi su 100.000 risparmi? Qual è il modo più sicuro per massimizzare il mio reddito da interessi su 100k risparmi? Voglio il minor rischio possibile
Il pensiero tradizionale è che rischio e rendimento si muovono nella stessa direzione. Cioè, se si cerca un rendimento maggiore, si deve assumere un rischio maggiore. E se si cercano rischi più bassi, probabilmente seguiranno rendimenti più bassi.
Di seguito ho elencato alcuni “investimenti” tradizionali nel loro ordine da “minor rischio/rendimento più basso” a “maggior rendimento/rischio”:
Generalmente acquisto esclusivamente Dividend Aristocrats, che sono società che hanno pagato, e aumentato, un dividendo per azione per almeno 25 anni. Controlla il mio articolo 4 Dividend Aristocrats You Should Consider Buying su Seeking Alpha per un'introduzione più dettagliata ai Dividend Aristocrats.
Una cosa che prenderei in considerazione è investire in azioni che pagano dividendi. Per esempio, alcuni dicono che ATT (T, 5.2%), Verizon (VZ, 4.5%) sono ottimi investimenti in questo momento, attenzione all'acquirente.
Quindi diciamo che selezioni 5 titoli con buoni rendimenti. Poi puoi impostare ordini di stop stretti, nel caso in cui il prezzo delle azioni scenda. Questo vi proteggerà dal rischio di ribasso. Se le azioni salgono, aggiusta il tuo stop.
Potresti anche scrivere chiamate per aumentare il rendimento, ma vuoi essere in grado di scrivere chiamate scoperte nel caso di un calo del prezzo delle azioni che inneschi un ordine di vendita del titolo sottostante. Questo può diventare un po’ complicato.
Tuttavia, con un po’ di strutturazione adeguata, si potrebbe facilmente essere nella gamma del 12-15% con potenziale di rialzo.
Se non volete rischi, allora le vostre opzioni sono i conti di risparmio, i CD o i buoni del tesoro.
Con i conti di risparmio si ottiene uno sputo di cane, con i CD a 5 anni si ottiene il 2,2%, e con i buoni del tesoro a 5, 7 e 10 anni si ottiene rispettivamente l'1,5%, il 2,2% e il 2,7%.
Che, come hai sottolineato, non stai tenendo il passo con l'inflazione in quel periodo.
Per il tuo orizzonte di 5-10 anni, hai fondamentalmente due opzioni:
1) Cavalcarla. Metti quei soldi in un conto di risparmio, o in CD a 1 anno che rendono l'1%, e aspetta che i tassi di interesse salgano. L'inflazione li eroderà un po’ fino ad allora, quindi speri che salgano presto. Fa schifo, ma almeno non puoi perdere dei dollari.
2) Investire in modo più equilibrato, ma ancora conservativo. Questo è dove si trova uno o più buoni e solidi fondi di allocazione conservativa o moderata. Questi sono fondi che investono sia in azioni che in obbligazioni, con l'obiettivo di mantenere il rischio basso, pur ottenendo un rendimento decente. Come regola generale, i fondi ad allocazione conservativa avranno più obbligazioni che azioni, e i fondi ad allocazione moderata avranno più azioni che obbligazioni. Il vantaggio di questi fondi è che soddisfano i vostri requisiti dichiarati. L'aspetto negativo è che si può, infatti, perdere denaro.
Non posso dirti cosa dovresti fare, perché solo tu conosci la tua situazione e la tua vera tolleranza al rischio. Ma posso dirti cosa farei io al tuo posto: Sceglierei l'opzione #2. Per due motivi:
Il primo è che 5-10 anni sono un tempo sufficiente per recuperare se c'è una brutta caduta all'inizio (guarda cosa ha fatto il 2008 a questi fondi per vedere uno scenario peggiore), o semplicemente per sopravvivere a galla sui rendimenti reinvestiti se succede più tardi.
La seconda ragione è che un portafoglio di azioni e obbligazioni farà meglio E sarà meno rischioso a lungo termine di uno di sole azioni o di sole obbligazioni. Infatti, tenendo conto dell'inflazione, il portafoglio MENO rischioso è al 90% di buoni del tesoro e al 10% di azioni. Il motivo per cui il 100% dei buoni del tesoro non è più sicuro è proprio a causa di momenti come questo: quando l'inflazione è più alta dell'interesse che pagano.
Non tutti i fondi sono creati uguali, quindi fai la tua ricerca prima di investire - guarda i loro obiettivi e la loro strategia, vedi se ci sono stati importanti cambiamenti di gestione di recente, guarda i rendimenti annuali per ogni anno (non le medie; le medie possono nascondere brutti cali), immagina di ottenere quei rendimenti sui tuoi 100K, e come ti sentiresti a riguardo (specialmente per gli anni negativi).
Buona fortuna.
Nota: non investirei in un fondo obbligazionario puro ora. I tassi di interesse non possono scendere ancora molto, ma potrebbero salire molto da qui, e i fondi obbligazionari tendono ad essere scremati in quell'ambiente.
Non è un'opzione popolare; tuttavia, una rendita è un'opzione.
In generale, la maggior parte delle rendite offrono un rendimento garantito dell'1% e attualmente offrono rendimenti di circa il 2,25% a seconda di alcuni fattori. Hanno anche una rendita adeguata all'inflazione che garantisce che i vostri soldi stiano al passo con l'inflazione.
Le rendite sono disponibili in molte varianti e di solito sono il prodotto delle compagnie di assicurazione. Si tratta di un accordo contrattuale gestito da professionisti che possono garantire un pagamento mensile e la conservazione del capitale (anche se si dovrebbe controllare il rating di credito delle società ed eseguire la due diligence).
Le rendite differite ti permettono di decidere quando vuoi prendere la tua distribuzione. A seconda del contratto di solito si può ritirare il 10% all'anno senza commissioni e dopo un certo tempo (ad esempio 10 anni) è possibile ritirare l'intero importo senza una tassa di riscatto.
Per parlare del loro lato negativo, poiché non sono molto popolari, non c'è molta concorrenza nel segmento. Un mercato più competitivo potrebbe portare a rendimenti garantiti più alti o a condizioni migliori.
Inoltre, si sconsiglia di scegliere una rendita che permetta all'investitore di investire il proprio capitale in fondi di mercato come l’S&P500. Il vantaggio è che la rendita può garantire un tasso minimo di rendimento anche se lo S&P 500 si comporta male. Lo svantaggio è l'aumento delle commissioni pagate all’“uomo medio” per mitigare il rischio.
Detto questo, non esiterei a suggerire una rendita a un individuo sano con una grande somma di denaro, un basso profilo di rischio e nessun interesse a costruire un portafoglio. La sicurezza e i pagamenti garantiti (a seconda del contratto, forse pagamenti garantiti a vita) dovrebbero essere attraenti.
Se le rendite potessero offrire un rendimento garantito dell'1%, il tasso di inflazione, o lo 0,5% rispetto al mercato, se maggiore in un dato anno, probabilmente sarebbero molto più popolari!