Sono in rosso sul mio prestito auto e ho bisogno di un'altra auto, cosa posso fare?

Ci sono alcune cose da tenere a mente quando si prende un altro veicolo:

1. NON usare il finanziamento della concessionaria. Fatti un'idea della fascia di prezzo che stai cercando, e vai alla tua banca locale o trova una cooperativa di credito locale e ottieni una pre-approvazione per un importo del prestito (che ti farà anche sapere che tipo di tassi di interesse otterrai). Il tuo punteggio di credito è abbastanza alto che non dovresti avere problemi ad assicurarti un TAEG decente.

2. Controlla le regole del tuo istituto di finanziamento sul finanziamento oltre il valore del veicolo. La CU che ha rifinanziato la mia auto ha notato che tra il 100% e il 120% del valore del veicolo significa un ulteriore 2% di TAEG per tutta la durata del prestito. Il valore tra il 120% e il 130% comporta un ulteriore 3% di TAEG.

Il tuo obiettivo qui è quello di avere l'importo totale del prestito inferiore o uguale al valore dell'auto attraverso la vendita / permuta del tuo attuale veicolo, e pagando quello che rimane di tasca propria (sia come acconto, o semplicemente pagando il prestito esistente).

Se non riesci a gestire questo, allora stai cercando di essere immediatamente sottosopra sul nuovo veicolo, con una potenziale penalità APR.

Sono nuovo del sito e spero di poter aiutare! Abbiamo appena acquistato un'auto usata qualche settimana fa e abbiamo usato di nuovo il finanziamento del concessionario, quindi non è questo il problema qui. Voglio concentrarmi su ciò che puoi fare per risolvere il tuo problema e non concentrarmi sugli errori che sono stati fatti.

1 - NON ACQUISTARE UN'AUTO NUOVA! Le Toyota Camrys sono grandi auto che durano per sempre. Vivo a Rochester, NY e tutto ciò di cui avete bisogno sono pneumatici da neve per l'inverno come suggerito da ChrisInEdmonton. Questo farà un mondo di differenza. Inoltre, quando si ottiene un autolavaggio ottenere un trattamento under-spray per sale e ruggine (auto clima caldo di solito non vengono con questo trattamento).

2 - Concentrati sul pagamento di questo prestito. Pagare un extra alla nota mensile, mettere qualsiasi bonus che si ottiene alla nota. Prendete i pranzi al lavoro per risparmiare denaro in modo da poter pagare l'extra. Non sono sicuro che tu abbia messo dei soldi in anticipo, ma la tua nota mensile dovrebbe essere intorno ai 300 dollari? Proverei a mettere più di 400 dollari in giù ogni mese fino a quando non sarà pagata. Tutto quello che potete fare. Ma, non comprare una nuova auto fino a quando questo è completamente pagato!

Fammi sapere se questo aiuta! Grazie!

Le concessionarie fanno un sacco di soldi nel dipartimento finanziario. Una delle cose su cui giocano è la vostra reazione emotiva all'acquisto di un nuovo veicolo (nuovo per voi in questo caso). Fanno tutti i tipi di trucchi, come l'aggiunta di un sottofondo, la vendita di un'assicurazione contro le lacune o l'estensione della garanzia. Ti attirano con la promessa di un tasso d'interesse più basso, ma in realtà quello che stanno cercando di fare è di farti pagare.

Così, se potete fidanzarvi con 20.000, ma l'auto che state comprando è di 16.000, allora cercheranno di spostare quella cifra fino a 20K. Nel vostro caso sembrava un'attività illegale al limite (come minimo) che hanno usato per ingannarvi e farvi pagare di più. Sembra che tu sia pentito di questa decisione, il che ti mette un passo avanti a molti. Quante persone si vantano dell'estensione della garanzia o dell'assicurazione che hanno incluso nella vendita?

Come detto in un'altra risposta, la cosa migliore è andare in concessionaria con un finanziamento in atto. Diciamo che siete stati in grado di ottenere un prestito del 3% su 16K. L'interesse totale sarebbe ~1600. Se evitate la stanza della finanza, potreste evitare le loro dubbie aggiunte che probabilmente vi costerebbero più dei 1600 anche se riuscite ad ottenere lo 0%.

Se avete intenzione di comprare un'auto in tempo, il mio consiglio sarebbe di non compilare un'applicazione di credito alla concessionaria. La gente della concessionaria ha una crisi di nervi, ma tenete duro. Se necessario, alzatevi e uscite. Non vi lasceranno andare via.

Una cosa che devo menzionare, è che uno si sente molto ricco senza quel dolore mensile nel pagamento a$$ per una macchina. Potresti provare a immaginare te stesso senza una rata dell'auto e fare dei passi per renderla una realtà per il resto della tua vita.

Per il futuro:

MAI comprare un'auto basandosi sul pagamento. Quando i concessionari iniziano a negoziare, cercano sempre di farvi concentrare sul pagamento mensile. Questo permette loro di cambiare i numeri per il vostro commercio, il prezzo di vendita dell'auto, ecc. in modo da massimizzare la quantità di denaro che possono ottenere. Per combattere questo è necessario educare se stessi su quanto denaro totale si è disposti a spendere per il veicolo, poi, se avete bisogno di un finanziamento, capire che cosa funziona effettivamente su base mensile.

MAI prendere un prestito di 6 anni. Soprattutto su un'auto usata. Se non potete permettervi un'auto usata con al massimo una nota di 3 anni (pagare in contanti è molto meglio) allora non potete davvero permettervi quell'auto. Più lunga è la durata della nota, più soldi state buttando via in interessi. Avresti potuto semplicemente comprare un'auto molto più economica, guidarla per un paio d'anni, poi pagare in contanti per una nuova (er) con i soldi risparmiati.

Ora, per quanto riguarda l'importo che sei “sottosopra” e che stai guardando nuove auto. $1400 non è poi così male. Qualcuno ha detto che le banche a volte prestano fino al 20% sopra MSRP. Questo è vero a seconda del vostro credito, ma è una pessima idea perché vi state mettendo di proposito nella stessa identica posizione (peggiore in realtà).

Tuttavia, non dovresti preoccuparti di questo. È banale negoziare in modo da pagare meno dell'adesivo per un'auto nuova mentre scambiate la vostra, anche con quel deficit. Il markup sui veicoli è abbastanza folle. Quando ho venduto, di solito era intorno al 20% per l'estero e fino al 30% per il nazionale: questo lascia un sacco di spazio di manovra.

Quando si compra un'auto usata, la maggior parte dei concessionari chiede almeno $3k in più di quello per cui l'hanno comprata… A volte molto di più, a seconda del valore del blue book (prestito) o di quello che sono riusciti a convincere il precedente proprietario.

In ogni caso, un acquisto può ingoiare quei $1400 senza peggiorare la situazione. Comprate di conseguenza.

Prima di comprare una nuova auto, determina se ne hai davvero bisogno!

Se c'è una discussione automobilistica, dovresti chiedere lì FIRST per avere opinioni su quanto la trazione integrale aiuti. Potresti non voler cambiare affatto auto.

Ricorda che la maggior parte di noi nel nord-est NON guida veicoli a trazione integrale, e tutte le auto hanno freni a trazione integrale.

La trazione integrale è migliore per farvi muovere da uno stop se una delle ruote motrici altrimenti scivolerebbe. Fa meno differenza durante la guida effettiva.

La frenata con controllo della trazione è molto più importante – e molto più comune, quindi molto più economica. E probabilmente è già presente nella vostra Camry.

E dei buoni pneumatici fanno un'enorme differenza. (I pneumatici all-season top-of-the-line sono adeguati, ma molte persone passano a pneumatici da neve durante l'inverno e tornano indietro in estate). I pneumatici - anche se si ottiene un secondo set di cerchi su cui metterli - sono molto più economici che cambiare auto.

Oltre a tutto il resto, guidare in condizioni invernali è una questione di pratica attenta. La maggior parte delle volte, semplicemente evitando di fare partenze/arresti/giri improvvisi e non guidando come se fossi in una sala giochi (“devo superarne altri tre o perdo il gioco!”) farà il lavoro. Imparerete la sensazione di come la macchina risponde. Alcune istruzioni di base su come gestire una sbandata vi prepareranno per le volte relativamente rare in cui ciò accade. (Alcune persone imparano attivamente praticando le sbandate in un bel parcheggio aperto, se riescono a trovarne uno; io non l'ho mai fatto ma ha un certo senso). Se avete dubbi sulle condizioni di guida, aspettate che le strade siano state arate e salate. Ricordate, gli adolescenti imparano a fare questo, e sono certificabilmente non compos mentis; se possono farlo loro, potete farlo anche voi.

Prima di comprare una nuova auto, stabilite se ne avete davvero bisogno!