Perché i negozi di alimentari negli Stati Uniti offrono il cash back con tanto entusiasmo?

L'unica carta che ho visto offrire questo sugli acquisti con carta di credito è Discover. Penso che abbiano un accordo speciale con i negozi in modo che l'importo in contanti non sia incluso nella percentuale di commissione che il commerciante paga. (La parte in contanti appare separata dall'importo dell'acquisto sull'estratto conto - se questo fosse puramente qualcosa che il negozio ha fatto da solo senza una qualche collaborazione con Discover questo non accadrebbe).

Le prime volte che ho visto l'offerta, ho pensato che sarebbe stata trattata come un anticipo di cassa (TAEG alto, interesse immediato senza periodo di grazia, ecc. È trattato come un acquisto. Non ci sono interessi se si paga per intero durante il periodo di grazia, e nessuna tassa di transazione. Ora vado molto raramente al bancomat.

Cosa ci guadagna Discover? Hanno un saldo più alto su cui addebitare gli interessi se non si riesce a pagare per intero prima del periodo di grazia. E Discover non ha nessuna opzione di debito/pin che io conosca, quindi nessuna preoccupazione di cannibalizzare il loro altro business. E clienti più felici.

Cosa ci guadagna il droghiere? Clienti più felici, e devono far venire il blindato meno spesso e passare meno tempo a contare i cassetti internamente.

Il cash-back permette anche al negozio di trasformare la valuta forte in un trasferimento elettronico o in un assegno, il che riduce il fastidio/rischio di trasportare borse piene di contanti alla banca.

(I negozi più piccoli con cui ho parlato hanno indicato questo come uno dei principali vantaggi della plastica rispetto ai contanti o agli assegni. Presumo che il problema sia proporzionale al numero e alla dimensione delle transazioni).

Non gli costa nulla, non pagano commissioni su chi prende il cash-back. Ma porta clienti ai negozi perché questi clienti preferirebbero comprare qualcosa e usare il cash-back per ottenere contanti, piuttosto che andare a un bancomat e pagare la commissione del bancomat.

Il costo per il negozio è piccolo. Potrebbero dover pagare una tassa leggermente maggiore perché la transazione è ora più grande. Hanno bisogno di contanti aggiuntivi a portata di mano. Anche se la maggior parte delle transazioni sono elettroniche (credito/debito) o con assegno, il negozio di alimentari locale sembra avere ancora una significativa disponibilità di contanti.

Questo è visto come un servizio al cliente. Se c'è una tassa del 2%, l'anticipo di 50 dollari costa loro 1 dollaro per la minoranza di clienti che ne approfitta. Dopo più di 10 anni che lo fanno, l'hanno calcolato nel costo della spesa.

Naturalmente la società della carta di credito potrebbe anche rinunciare alla tassa al negozio. L'estratto conto online della mia carta di credito mi dice quanto cash back è stato ricevuto. La linea dice data, negozio, importo ($40.00 in contanti e $123.45 di acquisti) $163.45 totale. Quindi la società della carta di credito sa che il cash back è stato usato.

La ragione è che i negozi vogliono che i clienti usino i contanti.

Dandoci contanti, è più probabile che usiamo contanti la prossima volta.

Mi sento un po’ in colpa quando uso la mia carta di credito al negozio perché so che sto dando circa il 2-3% della vendita alla banca. A meno che non mi piaccia molto dove sto facendo la spesa (cioè Walmart), cerco di usare i contanti se li ho. Dubito che questi grandi negozi paghino un extra per fornire la parte in contanti. Hanno solo bisogno di tenere i contanti a portata di mano.

In altri paesi, non si preoccupano di pagare alle banche una percentuale su ogni transazione? È una perdita enorme per i rivenditori. (Ho anche sentito che la mancia non è popolare in alcuni paesi, forse la mancanza di considerazione per i venditori è collegata in qualche modo?)

Oh, inoltre, è un servizio a valore aggiunto. Un cliente è più propenso a tornare in un negozio se forniscono questo servizio.

Il cash back dalle carte di credito è gestito separatamente dal resto dell'acquisto, cioè gli interessi iniziano ad accumularsi in quel giorno, e probabilmente ad un tasso più alto, e di solito viene fuori da un limite più basso del credito assegnato a quella carta.

Date tutte queste differenze, e l'ovvia situazione di generazione di reddito per il prestatore, ha senso per loro dare al negozio un incentivo, piuttosto che penalizzarlo ulteriormente, per l'uso di una tale caratteristica.

Nota: Non sono al corrente dei meccanismi interni o degli accordi tra i grandi negozi e i prestatori di credito, quindi non posso garantire nulla di tutto ciò.