Cosa significa esattamente un tasso d'interesse "calcolato giornalmente e pagato mensilmente" sul mio conto bancario?

Significa che alla fine di ogni mese, l'APY, diviso per 365 (366 per gli anni bisestili) viene moltiplicato per il saldo finale del tuo conto in ogni giorno di quel mese, poi questi importi di interesse vengono sommati e pagati.

È esattamente equivalente al metodo “Average Daily Balance”; alla fine di ogni mese, il saldo del tuo conto in ogni giorno viene sommato, diviso per il numero di giorni del mese, poi quel numero viene moltiplicato per l'APY / 365 * (numero di giorni del mese). Se scrivi tutti questi termini e semplifichi, troverai che i due si riducono esattamente allo stesso calcolo eseguito in ordine diverso (possibilmente con diversi potenziali errori di arrotondamento). L'unica differenza tra loro è se la percentuale di interesse giornaliero è distribuita su ogni saldo giornaliero o applicata alla somma, e se c'è un paio di passi aggiuntivi ridondanti di dividere e poi moltiplicare per il numero di giorni nel mese.

Significa che il 20% del mio saldo di chiusura ogni giorno sarà sommato nel corso di un mese e poi dato una volta che il mese è finito.

Sì, a parte il refuso 0,20% del saldo di ogni giorno. Il tasso stesso è quotato per un anno, quindi per un giorno sarà (Px0.20)/(100x365). Dove P = L'importo principale di ogni giorno. I crediti saranno ogni fine mese. Per l'anno bisestile sarà 366. Controllate con la vostra banca, alcune banche usano ancora la vecchia convenzione di 360 giorni all'anno.