Per un'auto, paghereste in contanti, un finanziamento allo 0,9% o un leasing allo 0,9%?

Il finanziamento del concessionario dovrebbe essere ignorato fino a quando non si è concordato il prezzo dell'auto, perché altrimenti si attaccano i costi di esso sul prezzo di acquisto dell'auto. Non vi stanno offrendo un incentivo di 2500 dollari in contanti, ma aggiungendo un supplemento di 2500 dollari se prendete il loro pacchetto di finanziamento - il che significa che in realtà state pagando molto più dello 0,9% per quel prestito!

Ricordate che potete prendere in prestito da persone diverse dal concessionario. Se lo fai, ottieni ancora il prezzo in contanti, dato che il concessionario sta ottenendo contanti. Controllate le altre opzioni e calcolate il costo REALE di ciascuna, prima di prendere le vostre decisioni. E ricordatevi di fare attenzione ai tassi introduttivi/variabili sui prestiti!

Il leasing è generalmente un cattivo affare a meno che non abbiate intenzione di vendere l'auto entro tre anni o giù di lì.

Se vuoi l'auto nuova, pagala in contanti. Ecco perché:

1. Pagando in contanti per l'auto, risparmiate immediatamente 2.500 dollari sul prezzo dell'auto. Questo non è insignificante, è l'8,3% di sconto.

2. Pagando in contanti, non sarete mai in perdita sull'auto, e potete vendere l'auto quando volete.

3. Hai detto che tutto quello che devi fare è battere il tasso di interesse dello 0,9% con il tuo investimento per uscirne vincitore. Questo non tiene conto dello sconto che avresti ottenuto pagando in contanti. 30.000 dollari investiti per 5 anni all'1,6% (stima approssimativa) ti darebbero 2.500 dollari (lo sconto), quindi il tasso che devi battere per uscirne vincitore è in realtà il 2,5%. Ancora fattibile, ma è molto meno di una cosa sicura su un investimento di 5 anni, e molto meno vale la pena.

4. Le auto nuove sono un lusso costoso. Se siete abbastanza ricchi, un'auto nuova può certamente fare al caso vostro. Tuttavia, se non vi piace l'idea di pagare 30 mila dollari in contanti tutti in una volta, questa è una forte indicazione che forse l'auto nuova è un lusso che non siete in grado di comprare in questo momento. Prendere in prestito il denaro e pagarlo nel tempo rende psicologicamente più facile spendere troppo per il trasporto.

Mentre questa domanda è vecchia e sono generalmente d'accordo con le risposte date, penso che ci sia un altro angolo che ha bisogno di un po’ di illuminazione: l'assicurazione.

Se si va con un prestito di 84 mesi la vostra auto probabilmente varrà meno dell'importo dovuto per sostanzialmente tutto il periodo del prestito di 84 mesi; questo sarà esacerbato se si mette zero giù e includere le tasse e le imposte nell'importo preso in prestito. Il vostro prestatore vi richiederà di avere una copertura completa, di collisione e di responsabilità, probabilmente con una franchigia massima bassa. Mentre l'auto è sott'acqua, probabilmente sarà anche una buona idea portare un'assicurazione per il gap, perché l'ultima cosa che vuoi fare è scrivere un assegno al tuo prestatore per puntellare il prestito al deficit di valore se la cosa è totale.

Questi prestiti auto a lungo termine (ho visto fino a 96 mesi) sono un orso quando si tratta di svalutazione e relativi costi di assicurazione.

Month Principal % of Principal
           Outstanding Outstanding
  1 30,000.00 100% 
 13 25,829.08 86% 
 25 21,620.48 72% 
 37 17,373.83 58% 
 49 13,088.81 44% 
 61 8,765.07 29% 
 73 4,402.25 15% 
 85 (0.00) 0%

C'è di più in questa decisione che il calcolo degli interessi.

Ovviamente, se avete avuto il contante all'inizio di questa decisione presumibilmente avrete il contante più tardi per pagare il prestito a vostro piacimento. Ma mentre il prestito è in sospeso ci sono costi oltre all'interesse da considerare.

Una parte dell'equazione che non credo tu stia considerando è la perdita di valore dell'auto. Quanto varrà quest'auto da 30.000 dollari tra 84 mesi o anche 60 mesi? Questo dipende dalla condizione, ma probabilmente nel quartiere di $8 a $10K.

Se uno è a suo agio con quel livello di perdita finanziaria, dubito che si preoccupi del valore dell'investimento di 27K rispetto al prestito di 30K @.9%.

Penso anche che crei un cattivo precedente. Molti, e io ero tra questi, considerano il pagamento dell'auto un male necessario. Una volta che ne hai una, è un'abitudine difficile da rompere. Psicologicamente ci si sente più ricchi quando si guida un'auto pagata. Questo vantaggio del pensiero positivo porterà a guadagni più alti? È possibile.

Il libro dei proverbi del vecchio testamento dà molti sani consigli. E probabilmente lo sapete, ma dice: “…chi prende in prestito è schiavo di chi presta”. Nella mia esperienza personale, sento che c'è una trasformazione che va oltre il fisico per essere liberi dai debiti.