Se metto un grande acconto (più del 50%) per un prestito d'auto, posso ridurre il mio tasso d'interesse ed è intelligente anche mettere così tanto acconto?

Puoi ridurre il tuo tasso d'interesse? Parli con il prestatore. Può darsi. Probabilmente no. Il tasso riflette la loro percezione di quanto rischio stanno correndo con il prestito.

Ma se tutto quello che stai prendendo in prestito sono 2000 dollari, il risparmio che potresti ottenere da qualsiasi aggiustamento del tasso non sarà così significativo. Certo, sarebbe bello, ma non sarà abbastanza per prendere o rompere la vostra decisione di comprare questa macchina. Il grande risparmio sarà che state pagando gli interessi su un prestito molto più piccolo, il che significa che potete ridurre i vostri pagamenti e/o pagarlo più rapidamente.

RICORDA: NON PARLARE MAI CON UN CONCESSIONARIO DI FINANZIAMENTI FINO A QUANDO IL PREZZO DELL'AUTO È STATO VINCOLATO - altrimenti aumenteranno il prezzo di acquisto per coprire il costo di offrirti un prestito apparentemente a buon mercato.

Parlate prima con la vostra banca, ma guardate un po’ in giro anche con altri prestatori rispettabili nella vostra zona.

Un'altra opzione, se siete disposti a mettere giù ~84% del prezzo di acquisto sarebbe quello di parlare con diversi concessionari prima di mettere piede su un singolo lotto. Dite loro che siete interessati a comprare una Versa e che siete disposti a pagare in contanti ma non siete disposti a pagare più di 10.200 dollari. Non saranno d'accordo (fidatevi di me su questo) ma scenderanno da 13.000 dollari. Dite “Grazie, vi richiamerò” e chiamate una delle altre concessionarie sulla vostra lista e dite loro “Ho appena parlato con questa concessionaria e sono disposti a vendermi l'auto per [qualunque cifra vi abbiano dato]”. Una delle due cose accadrà, o la concessionaria tornerà con un prezzo più basso o vi diranno di andare a comprare l'auto lì. Continuate questo processo finché non vi rimane un solo concessionario.

Ho fatto questo con 3 concessionari nel 2011 e ho comprato un camion con un prezzo di listino di 27.000 dollari per poco più di 19.000 dollari. Ci è voluta circa una settimana per fare tutte le chiamate e ho finito per andare in una concessionaria a 3 ore di distanza, ma ne è valsa la pena per 8.000 dollari.

Con quel punteggio di credito non dovresti avere problemi a ottenere un tasso in quella gamma. Ho un punteggio di credito simile e la mia unione di credito mi ha dato un prestito auto all'1,59%. Non c'è bisogno di contrattare.

Per quanto riguarda la tua domanda, penso che tu abbia capito male. È più probabile che ti diano un buon tasso su un saldo alto che su uno basso. Pensaci dalla prospettiva della banca…

“Se vi faccio una piccola vendita, mi farete uno sconto?”

Questa è la domanda che si pone. Il loro profitto è un fattore di quanto prendi in prestito e del tasso di interesse. Tasso basso = meno profitto, importo del finanziamento basso = meno profitto.

L'accordo che hai proposto è una perdita per loro.

Ho avuto una strana esperienza nell'acquisto di una nuova auto. Offrivano un'offerta dello 0,9% di interesse sul prestito, ma solo se il prestito era al di sopra di un certo importo. Al di sotto di tale importo, il tasso di interesse era qualcosa come il 3%. Dato l'importo che ero disposto a mettere giù, era più conveniente mettere meno giù e ottenere il tasso di interesse più basso. Quindi, una volta che siete d'accordo sul prezzo d'acquisto, dovete discutere quali opzioni di finanziamento offrono. Potreste anche controllare in anticipo con altri fornitori di prestiti (per esempio la vostra banca) per vedere quali offerte hanno.

La vera risposta è parlare con la banca.

Nel caso dell'ultimo prestito auto che ho ottenuto, la risposta è “no”. Quando ho chiesto loro dei tassi, mi hanno dato un foglio stampato che elencava i tassi di prestito che offrivano in base a quanti anni aveva l'auto, punto. Ho dimenticato i numeri esatti, ma era tipo Auto nuova: 4%, 1 anno di vita: 4,5%, 2-3 anni 5%, ecc.

Ho il sospetto che nella maggior parte delle banche in questi giorni, non spetta all'ufficiale di prestito proporre ciò che considera ragionevoli termini per un prestito basato su qualsiasi fattore che si può portare e che lui è d'accordo che sia rilevante. La banca avrà una politica stabilita, in queste condizioni, questo è il tasso, e questo è ciò che si ottiene. Quindi, se la banca include la dimensione dell'acconto nei suoi calcoli, allora sì, sarà rilevante. Se non lo fanno, allora no. La cosa da fare sarebbe chiedere alla vostra banca.

Se stai prendendo in prestito solo 2000 dollari, e sei riuscito a risparmiare 11.000 dollari, immagino che tu possa pagare i 2000 dollari abbastanza velocemente. Quindi, come dice Keshlam, il tasso di interesse probabilmente non è così importante. Se puoi pagarlo in un anno, allora la differenza tra il 5% e l'1% è solo 80 dollari. Se state comprando un'auto da 13.000 dollari, non posso immaginare che vi scervelliate per 80 dollari.

BTW ho comprato due auto negli ultimi anni con circa la metà del costo in contanti e mettendo il resto sulla mia carta di credito. (Una per me e una per mia figlia.) Poi ho pagato la carta di credito in un paio di mesi. Certo, il tasso d'interesse su una carta di credito è molto più alto di un prestito per l'auto, ma dato che era solo per pochi mesi, ha fatto pochissima differenza reale, e ci è voluto zero sforzo per organizzare il prestito e mi ha dato totale flessibilità nel piano di rimborso. Le compagnie di carte di credito spesso offrono assegni di convenienza in cui si paga tipo il 3% o giù di lì di tassa di transazione e poi lo 0% di interesse per un anno o più, quindi costerebbe solo il 3% di tassa iniziale.

Come altri hanno già sottolineato, la banca non sta ottenendo i vostri soldi in anticipo - il denaro va al rivenditore e la banca vi finanzierà un importo molto più piccolo. Non hanno davvero alcun incentivo a darvi un tasso di interesse migliore, ma non fa mai male chiedere.

La domanda più importante (e non richiesta) è: dovreste farlo? Tenendo presente che un prestito con un buon credito potrebbe essere nell'ordine dell'1,8%. I rendimenti medi a lungo termine nel mercato sono più di 3x, quindi pagando in anticipo si sta scambiando l'opportunità di rendimenti del 6%+ per la capacità di risparmiare -2% di commissioni.