2010-11-16 15:31:34 +0000 2010-11-16 15:31:34 +0000
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Il trasferimento di denaro in più piccole transazioni è pericoloso?

Ho un limite di trasferimento di 1k sul mio conto in una banca. Ad un certo punto, ho voluto trasferire una somma più grande (gamma superiore a 4 cifre) da questo conto ad un altro conto in una banca diversa. Per aggirare temporaneamente il limite, ho diviso l'importo in più valori più piccoli e li ho trasferiti indipendentemente in pochi minuti.

Ho letto che le banche stanno usando algoritmi che scansionano automaticamente proprio questo comportamento, che assomiglia al modello smurfing relativo alle frodi di denaro. Questo mi ha spaventato un po’, dato che quello che ho fatto potrebbe aver causato un falso positivo. Ci sono casi noti di avvenimenti simili, o non devo preoccuparmi?
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2010-11-16 17:36:54 +0000

So di almeno un caso dove una persona è stata condannata per “strutturazione”. La persona stava depositando il suo proprio denaro nel suo proprio conto bancario ed è stata trovata colpevole di “strutturazione” dal momento che ha fatto diversi depositi sotto i $10K. L'uomo non ha fatto nulla di illegale. Ha solo sentito che era più sicuro fare diversi piccoli depositi invece di un grande deposito.

Dall'articolo:
I procuratori non hanno offerto prove di altri motivi per il comportamento di Gaskins. Hanno detto al processo che Gaskins avrebbe dovuto sapere meglio. “Il punto della legge è quello di assicurarsi che non ci siano persone che cercano di ingannare la banca”, ha detto il procuratore federale Randall Galyon ai giurati la scorsa settimana. “Il fatto che lui ci stesse provando è contro la legge”

La legge stabilisce che la banca deve segnalare tutte le transazioni superiori ai 10.000 dollari in modo che il governo possa indagare su qualsiasi attività monetaria sospetta. Naturalmente, se fai diversi depositi sotto i 10.000 dollari sarai anche indagato e potresti effettivamente infrangere “l'intento” della legge per aver depositato i tuoi soldi nel tuo stesso conto bancario.
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2010-11-16 17:45:27 +0000

Ci sono due modi (principali) per trasferire grandi somme di denaro tra le banche in una situazione del genere.

1) Fatevi spedire dalla vostra banca un assegno circolare. Possono farvi pagare o meno per questo (alcune banche fanno pagare fino a 6 dollari, la banca dove lavoro io non fa pagare niente). Devi aspettare che l'assegno passi per la posta, ma di solito ci vogliono pochi giorni.

2) Trasferire il denaro. Questo potrebbe costare $50 o più in commissioni combinate (di solito circa $30 per inviare e $20 per ricevere), ma si ottiene un credito lo stesso giorno per i fondi.

I limiti ai trasferimenti online sono in atto per proteggerti, in modo che se qualcuno entra nel tuo conto la quantità di danni che può fare è limitata. Se hai bisogno di rimuovere temporaneamente questi limiti, controlla con la tua banca per farlo - potrebbero essere disposti a regolarli per te per un breve periodo (un giorno o due).
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2010-11-17 00:36:24 +0000

Le banche sono tenute a presentare all'IRS i Currency Transaction Reports (CTR) per trasferimenti aggregati di oltre 10.000 dollari. Presentano rapporti di attività sospette per attività sospette con un valore aggregato di oltre 5.000 dollari al Tesoro degli Stati Uniti.

Probabilmente sei a posto per quello che stai facendo, a patto che tu non lo stia facendo regolarmente, ma prenderei in considerazione la possibilità di cercare mezzi alternativi per trasferire fondi come un assegno per evitare l'apparenza di scorrettezza. Inoltre, dovresti essere in grado di chiamare la tua banca per fare un trasferimento ACH una tantum fino a 100.000 dollari con commissioni minime.
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