Di quale formato di numero di conto canadese hanno bisogno le banche europee per le istruzioni di bonifico?

Ho parlato con un certo numero di espatriati in Canada e banchieri canadesi negli ultimi giorni. Ecco cosa sono riuscito a mettere insieme.

Trasferire denaro in Canada da fuori del Nord America comporta prove ed errori

Questo mi ha sorpreso. Da quanto ho capito, l'unico modo sicuro per trasferire fondi da una banca arbitraria a un'altra banca arbitraria in un continente diverso al primo tentativo è usare il numero IBAN del conto di destinazione. L'IBAN sembra essere l'unico formato di numero di conto che si avvicina ad uno standard mondiale. Se il conto di destinazione non ha un numero IBAN (come quelli in Canada e USA ), allora ci si affida a un certo grado di saggezza da parte della banca che invia per formattare i numeri (conto/istituzione/transito/etc) in modo che il trasferimento raggiunga con successo il conto di destinazione.

Se una data banca mittente non ha inviato fondi a un'altra data banca non-IBAN di recente, allora c'è un elemento di incertezza su come i numeri del conto di destinazione devono essere inseriti nel sistema della banca mittente. La pratica de facto sembra essere quella di sviluppare la saggezza di ciò che funziona e ciò che non funziona tentando di trasferire piccole somme finché non hanno successo. Poi la banca che invia usa lo stesso identico metodo per trasferire la grande somma che ha usato per la piccola somma che è riuscita.

Aumentare le probabilità quando si effettua un bonifico verso conti non IBAN

Sembra che ci siano alcune cose che si possono fare in modo proattivo per aumentare le probabilità che un bonifico verso un conto non IBAN abbia successo. In definitiva si vogliono fornire quattro diverse informazioni che sono particolarmente importanti per i bonifici nonIBAN:

• * Codice SWIFT ** - Anche se la banca di destinazione potrebbe non usare numeri IBAN per i suoi conti, probabilmente ha un codice SWIFT che identifica in modo univoco l'intera istituzione. In questo modo, se/quando il trasferimento viene fatto, almeno il bonifico dovrebbe finire nel vostro istituto e non in qualche altra banca a caso. In questo modo, si spera, puoi trattare con la tua banca per risolvere un fallimento e non con qualche altra banca a caso che non si preoccupa di te.
• “Nota: Canada/USA non usano l'IBAN ” - Da quello che ho sentito, molti banchieri in posti che usano l'IBAN non sanno che ci sono ancora posti che non usano l'IBAN. Spesso quello che succede è che inseriscono comunque i numeri non IBAN nel campo IBAN e si arrendono quando vedono un errore. Mettere un avviso chiaro e in anticipo dà alla persona che inserisce le istruzioni un avvertimento che potrebbe aver bisogno di un aiuto speciale o di autorizzazioni per il tuo bonifico.

• Tutti i tuoi numeri in tutte le composizioni applicabili - I formati dei numeri dei bonifici sono spesso in realtà più numeri fondamentali che sono concatenati, prefissati e suffissati. Ho il sospetto che alcuni mittenti di bonifici abbiano bisogno di inserire i numeri fondamentali separatamente o in diverse composizioni. Supponiamo che la banca mittente abbia bisogno, per esempio, del institution identifer . Il ABA routing number contiene, tra le altre cose, l'identificatore dell'istituto. Tuttavia, dovresti fornire il numero di istituto separatamente nelle tue istruzioni di bonifico perché la banca che invia potrebbe aver bisogno del numero di istituto e probabilmente non avrà idea di come estrarlo dal numero di routing ABA. Per il Canada, penso che il numero da fornire sia il seguente:

• Il formato usato più comunemente nel paese di destinazione - La risposta di Dheer mi ha fatto capire questo concetto. Per quanto posso dire in Canada, questo formato esiste, non è (pubblicamente) documentato e potrebbe (probabilmente) cambiare da istituzione ricevente a istituzione. Sono riuscito a convincere il mio banchiere canadese a fornirmi questo numero che si è rivelato essere un'altra concatenazione di numero di transito, numero di conto e numero di istituto con un - e / buttati dentro. Dopo aver chiesto in giro, avere questo numero giusto sembra essere a volte la chiave per un bonifico di successo. Ho anche sentito voci che alcuni sistemi di invio accettano il numero che mi ha fornito il mio banchiere invece del numero IBAN. La storia dice che il banchiere che invia inserisce il formato non documentato del numero canadese nel campo dell'IBAN reale sul loro sistema. La banca si aspettava un errore immediato (l'IBAN ha un formato molto specifico con validazione incorporata ), ma, con sorpresa, il loro sistema ha accettato il numero e il trasferimento è riuscito.

Alcune banche canadesi (RBC per esempio), accetteranno il formato

institution/account/transit

senza spazi, senza slash. Il numero di transito deve essere di cinque cifre, se non lo è aggiungete uno 0 davanti. Ho appena avuto una situazione in cui il sistema europeo non accettava altro che un IBAN, così ho chiamato la mia banca e questo è quello che hanno confermato.

So che questo è super tardi, ma ho pensato di lasciarlo qui per le generazioni future da scoprire.

Modifica: Vedere i commenti per un esempio.

Avete bisogno del vostro transit, branch account e codice SWIFT.

Esempio, CIBC:

Transit: 010
Branch: 0752
Account: 085285246
SWIFT: CIB10

Per ottenere queste informazioni che ti riguardano, è meglio andare di persona alla tua banca.

Beh, tecnicamente la banca in Europa non si preoccupa del Beneficiary Account Number [cioè il tuo numero di conto in Canada]. Usa il formato più comunemente usato in Canada. Generalmente se citi con identificatori di Banca/Filiale sarebbe meglio.