Dovrei aprire una carta di credito quando compio 18 anni solo per iniziare un punteggio di credito?

Sì, è un'ottima idea iniziare presto la vostra storia di credito. Sembra che lei abbia una buona comprensione dell'uso appropriato del credito, come un sostituto del contante piuttosto che un supplemento al reddito. Finché tieni le tue spese sotto controllo e paghi la tua carta ogni mese, non vedo problemi con l'idea.

Cerca di trovare una carta senza tasse annuali, con un basso tasso di interesse se possibile (il che sarà difficile alla tua età), e con qualche forma di ricompensa come il cash back. Cercate una banca che abbia una buona reputazione e mantenete il conto aperto anche dopo aver ottenuto una nuova carta in futuro. Il tuo punteggio di credito è correlato positivamente con l'avere un conto aperto da molto tempo, con un buon rapporto tra utilizzo del credito e limite di credito, e con conti in buono stato e pagati in tempo.

La lunghezza del tempo in cui hai stabilito il credito migliora il tuo punteggio di credito a lungo termine.

Finché puoi evitare di pagare gli interessi, potresti vedere se puoi ottenere una carta con premi in denaro. Ne ho una di Citi che mi manda un assegno da 50 dollari ogni tanto quando ho abbastanza premi accumulati.

Sì, purché siate responsabili dei pagamenti e la trattiate come un sostituto del contante e non come un prestito. Ho aspettato fino a 21 anni per richiedere la mia prima carta di credito, il che mi ha permesso di iniziare più tardi la mia storia di credito.

Questo ha portato ad un imbarazzante rifiuto del credito quando sono andato a comprare dei mobili dopo essermi laureato. Si potrebbe pensare che 700 dollari divisi in tre pagamenti senza interessi non siano un rischio troppo grande, ma sono stato rifiutato perché la mia storia di credito era di soli 4 mesi, anche se avevo zero pagamenti in ritardo.

Così ho finito per pagare in contanti i mobili, ma è stata comunque una sensazione orribile quando il rappresentante è tornato da me e mi ha detto tranquillamente che la mia richiesta di credito era stata rifiutata.

Non solo dovreste farlo, ma dovreste anche dire ai vostri amici di farlo. Specialmente se un genitore viene in banca con il bambino, le banche si accapigliano per fornire una carta a qualcuno il cui unico reddito è la paghetta. Davvero. In seguito, se hai 21 anni e la tua macchina si è rotta e non vieni pagato per altri 11 giorni, NESSUNO ti presterà i soldi (o lo faranno quei posti di money mart che fanno pagare il 300% all'anno) per ripararla. Non importa il punteggio (e sì, di sicuro avere un buon punteggio sarà un risultato, e uno buono) solo avere la carta per le emergenze fa la differenza per i tuoi primi vent'anni.

I miei figli hanno diversi amici che ora non possono avere carte di credito (alcuni sono studenti, altri sono sottoccupati) e finiscono per perdere giorni di lavoro pagati a causa di problemi all'auto che non possono pagare per riparare, o per usare quei prestatori di denaro, o altre cose che ti tengono povero. Prendetene uno finché potete. Usarlo in modo sensato significa avere un ottimo punteggio di credito tra una decina d'anni, ma il semplice fatto di averlo vale più di quanto tu possa sapere se non hai ancora 18 anni.

No, non aprire una carta di credito. Abituati a pagare in contanti per tutto, fin dall'inizio. La migliore situazione in cui puoi trovarti è non avere alcun credito. Quando arriva il momento di comprare una casa, metti il 30% e il tuo punteggio di credito 0 non avrà importanza.

Questo vi manterrà nei vostri mezzi e, con i governi che raccolgono sempre più dati, vi aiuterà a preservare la vostra anonimità.

Sento anche che è importante NON avere una carta di credito. Sono sulla trentina e ho avuto carte di credito da quando avevo 20 anni, come tutti quelli che conosco. Ognuna di queste persone, con l'eccezione di mio padre, ha attualmente qualche debito con la carta di credito - quasi sempre nell'ordine delle migliaia di dollari.

Ecco il problema essenziale delle carte di credito. Tutti partono con buone intenzioni, per usare la carta di credito come una carta di debito, e pagare le spese prima che maturino gli interessi. Tuttavia, quasi nessuno ha la disciplina per ricordarsi di farlo, e un saldo si accumula rapidamente sulla carta. Inoltre, è estremamente facile dare la priorità ad altri pagamenti di bollette prima di quelli della carta di credito, con il risultato che il saldo si accumula sulla carta.

È quasi magico quanto velocemente si accumula un saldo su una carta di credito. In definitiva, sono semplicemente troppo convenienti, troppo allettanti per la maggior parte degli esseri umani.

Il mondo, e specialmente il mondo nordamericano, è in una massiccia crisi del debito. È molto facile prendere in prestito denaro in questi giorni, e la nostra cultura è al punto in cui “compra ora paga dopo” è una pratica accettata.

Ora che ho dei figli piccoli, insegnerò loro la regola d'oro del “non comprare qualcosa finché non hai i soldi per pagarla per intero! Sembra una semplificazione eccessiva, ma questa regola vi farà risparmiare un'incredibile quantità di dolore finanziario nel tempo.

Non sono d'accordo con le altre risposte. L'idea che ci sia da stabilire una “storia di credito” è in gran parte un mito propagato dai prestatori che lo vedono come propaganda positiva per aumentare il numero dei loro potenziali clienti.

Troverete alcune persone che affermano di essere state rifiutate per una carta perché non avevano una “storia di credito”, ma in tutti i casi quello che queste persone non vi dicono è che non avevano nemmeno un reddito (erano studenti, mogli di casa, o altri senza reddito fisso). Chiunque abbia un reddito può ottenere una carta di credito o un'altra linea di credito indipendentemente dalla sua “storia di credito”. Anche le persone che sono andate in bancarotta possono ottenere carte di credito se hanno un reddito provato.

Se la tua risposta a questo è che “non hai reddito, ma vuoi comunque una carta di credito”, ti consiglierei di rileggere quella frase più volte e di pensarci attentamente.

Non ho mai avuto una carta di credito e non mi è mai mancato averne una, tranne quando si cercava di affittare auto che era un po’ complesso e fastidioso da fare nel periodo 2005-2010 senza una carta di credito.

Le carte di credito hanno una serie di svantaggi:

• Forniscono la tentazione di sprecare denaro in beni di lusso di cui non si ha bisogno
• I tassi di interesse sulle carte di credito sono relativamente alti
• Si aumentano notevolmente le possibilità di avere la propria identità rubata
• Tutti i tuoi acquisti con la carta sono tracciati e le informazioni sono fornite a varie organizzazioni e persone in tutto il mondo, molte delle quali non vorresti avere le informazioni sui tuoi acquisti se tu sapessi chi sono.

Sono sicuramente d'accordo con coloro che vi diranno che le carte di credito sono convenienti, lo sono, ma per qualcuno che vuole essere finanziariamente prudente e costruire ricchezza sono inutili e poco sagge.

Se non mi credete, leggete “The Total Money Makeover” di David Ramsey, uno dei libri più famosi e più venduti mai scritti sulla finanza personale. Lui in realtà vi darà ragioni molto migliori e dettagliate di me per evitare i CC. Dopo tutto, chi sono io, solo uno stupido ricco idiota con un sacco di soldi, nessun debito e una vita felice.

Commento sulla cultura

Penso che sia piuttosto divertente avere un sacco di americani spendaccioni in questo thread che dicono fondamentalmente all'OP di ottenere molte carte di credito il prima possibile. Se si facesse la stessa domanda in Giappone si otterrebbero risposte e voti completamente diversi. In Giappone è difficile persino usare le carte di credito. La gente lì è molto più responsabile finanziariamente degli americani; il giapponese medio ha una ricchezza molto più alta di una persona con lo stesso reddito negli Stati Uniti. Una delle ragioni di questo, tra le tante, è che il giapponese medio non usa carte di credito. Un giapponese, se gli si traducesse questa domanda, penserebbe che l'intera faccenda sia un tipico esempio di quanto siano stupidi gli americani.

Voglio consigliarvi un esercizio:

Trovate tutte le persone vicine con cui potete parlare in meno di 24 ore di carte di credito: La tua famiglia, chi vive con te e gli amici.

Ora, chiedi a ciascuno di loro “qual è la peggiore situazione in cui ti sei cacciato con una carta di credito?”

Personalmente, il rapporto tra le persone a cui ho chiesto che avevano carte di credito e il rapporto di persone con storie dell'orrore su come le carte di credito hanno rovinato il loro credito è stato quasi 1:1. Praticamente, solo uno di loro era riuscito ad evitare la trappola creata dalle carte di credito (quell'unica eccezione aveva lavorato per il governo con un lavoro ben pagato e ora era in pensione con figli adulti e una pensione lucrativa). Perché è banalmente facile sovraestendere se stessi, come risultato di come funzionano le carte di credito (se tu avessi il contante in qualsiasi momento, non avresti bisogno del credito).

Ma fai il tuo sondaggio di paglia, e poi vedi qual è stata l'esperienza delle persone intorno a te. E se c'è molto più male che bene là fuori, allora chiedetevi “sono in qualche modo più fiscalmente responsabile di tutte queste persone?

Supponendo che la usi solo per comprare cose che posso permettermi (cosa che mi fido a fare), trattandola essenzialmente come una carta di debito, è una buona idea?

Questa è sicuramente una buona idea.

Dalla mia esperienza personale, prima di ottenere la mia prima carta di credito attraverso la mia banca locale (all'età di 18 anni), mi sono sforzato di fare domanda per una carta che ha premi cash back e sono stato rifiutato perché non avevo alcuna storia di credito. Dopo aver avuto la carta dalla mia banca per 6 mesi, ho fatto domanda per questa carta Capital One che ho da allora.

Questa è una buona idea, ma non influenzerà affatto il vostro punteggio di credito.

Le carte di credito, pur essendo un buon strumento da usare per dare una piccola spinta al vostro punteggio di credito e per acquistare cose mentre si accumulano premi con quegli acquisti, non sono molto buone per costruire il credito.

Questo perché quando le banche calcolano il vostro rapporto di credito, guardano la vostra storia di credito a lungo termine, e pesano molto di più i debiti più grandi e a lungo termine che quelli a breve termine che pagate subito. Anche se avere la carta di credito è meglio di niente, è una goccia relativamente piccola nello stagno quando si tratta di credito.

Raccomanderei comunque di ottenere una carta di credito - se non hai già iniziato a pagare un debito come un prestito per studenti o per l'auto, ti darà un'identità di credito e premi a seconda della carta di credito che scegli. Ma se lo fai, non lasciarti mai cadere in morosità. Non riuscire a pagare i prestiti danneggia il vostro punteggio di credito. Quindi, se hai intenzione di ottenere una carta di credito, è molto meglio fare come hai detto e pagare tutto il prima possibile.

Edit:

Oltre a quanto detto sopra, usare una carta di credito ha l'ulteriore vantaggio di avere una maggiore sicurezza rispetto alle carte di debito, e garantisce che il tuo denaro non venga rubato (anche se dovrai comunque denunciare un addebito fraudolento).

Assolutamente no. Le carte di credito esistono solo per risucchiarti nel sistema aziendale senz'anima. Quello che dovete ricordare qui è che non potete fidarvi delle banche, quindi vorrete convertire tutti i vostri risparmi in qualche bene durevole, per esempio i bitcoin, e poi accumularli come Smaug fino a dopo la caduta.