È legale inviare un assegno personale (da una foto dell'originale scritto a mano) come immagine attraverso un allegato e-mail? Poi basta inviare l'immagine stampata di dimensioni reali alla loro banca? Poi cosa faccio con l'originale?
È legale? Sì. Funzionerà? Probabilmente no.
Un assegno è un ordine del titolare di un conto alla propria banca che ordina alla banca di pagare un determinato importo a una determinata persona (o al portatore). Caratteristiche come il numero di routing, il numero di conto o il numero di assegno sono comodità che le banche usano per rendere più facile la negoziazione degli assegni, ma non sono requisiti legali dell'assegno. Posso scrivere a mano un ordine di pagare a John Smith cento dollari tratti dalla ABC Bank su un pezzo di carta bianca e non c'è niente di illegale.
Solo perché è legale non significa che la banca lo accetterà. Possono rifiutare qualsiasi assegno che ritengono discutibile o possibilmente contraffatto. La banca probabilmente richiederà un assegno “normale” con caratteristiche di sicurezza standard, come inchiostro magnetico e dimensioni uniformi. La mia nota scritta a mano probabilmente non passerà l'esame.
Allo stesso modo, anche la vostra copia stampata via e-mail sarà probabilmente sottoposta a un controllo più severo. È interamente a discrezione della banca accettarla o meno.
Non ho trovato prove definitive, ma ho trovato prove che (almeno negli Stati Uniti) è perfettamente ok inviare un'immagine di un assegno se entrambe le parti sono consapevoli che l'assegno sarà trattato come se fosse stato scannerizzato e presentato elettronicamente. Scannerizzare un assegno e presentarlo per il pagamento elettronico è permesso a patto che il beneficiario sia informato.
Nel caso dell'OP, il mittente dell'assegno è quello che scansiona l'assegno invece del destinatario, questa è l'unica differenza dalla pratica “normale” per gli assegni elettronici. Una volta che l'assegno viene liquidato (ho visto 10-14 giorni come periodo di attesa raccomandato) va bene distruggere l'originale.
Io, non avrei problemi a scannerizzare un assegno e inviare a qualcuno la scansione per il deposito tramite cellulare, ecc. Anche se al giorno d'oggi è molto più facile pagare semplicemente via e-mail (molte banche americane supportano i pagamenti P2P via e-mail senza commissioni).
Si potrebbe anche voler leggere sul Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) È stato firmato in legge il 28 ottobre 2003, e fondamentalmente ha aperto la porta per la trasmissione elettronica degli assegni senza richiedere la trasmissione della versione cartacea originale.
Check 21 è progettato per promuovere l'innovazione nel sistema dei pagamenti e per migliorare la sua efficienza riducendo alcuni degli impedimenti legali al troncamento degli assegni. La legge facilita il troncamento degli assegni creando un nuovo strumento negoziabile chiamato assegno sostitutivo, che permette alle banche di troncare gli assegni originali, di elaborare elettronicamente le informazioni sugli assegni e di consegnare assegni sostitutivi alle banche che vogliono continuare a ricevere assegni cartacei. Un assegno sostitutivo è l'equivalente legale dell'assegno originale e include tutte le informazioni contenute nell'assegno originale. La legge non richiede alle banche di accettare assegni in forma elettronica né richiede alle banche di usare la nuova autorità concessa dalla legge per creare assegni sostitutivi.
Molti grandi rivenditori stanno già facendo essenzialmente l'equivalente di quello che avete chiesto. Siate consapevoli che ci sono dei requisiti per gli assegni sostitutivi che dovete soddisfare per fare questo. e la banca non è tenuta ad accettarlo.
Recentemente un amico che mi stava inviando un assegno circolare mi ha mandato le foto di entrambi i lati prima di spedirlo. Ho usato l'applicazione di deposito mobile della mia banca sul mio telefono per scattare una foto del lato anteriore dal mio iPad dopo aver coperto il flash per eliminare i riflessi. Il lato posteriore è stato più impegnativo, perché ho firmato l'assegno avvolgendo l'iPad nella pellicola trasparente e scrivendo sopra lo spazio della firma con un pennarello permanente a punta fine. La mia banca ha liquidato l'assegno lo stesso giorno. Mia figlia mi ha fatto notare che avrei potuto semplicemente segnarlo con una firma. L'ho fatto anche dopo, come esperimento, e consiglierei di fare uno screenshot dell'immagine dell'assegno con l'iPad, perché permette di ingrandire l'immagine durante la marcatura e di evitare una firma con le dita grasse.
Questo è un enorme “forse”.
Le banche negli Stati Uniti si riservano il diritto di rifiutare assegni fisici senza numeri magnetici. Ed è ragionevole che esitino ad accettare qualcosa di così facilmente falsificabile come un assegno proveniente da una stampante per computer.
D'altra parte, alcune banche ora hanno un servizio di “deposito tramite cellulare o scanner”, che potrebbe essere in grado di far passare un assegno del genere.
D'altra parte, queste banche si riservano il diritto di richiedere l'assegno originale per mesi dopo il deposito; se lo fanno e tutto quello che potete mostrare è una fotocopia/stampa, possono rifiutarlo retroattivamente e prendere qualsiasi azione che ritengono necessaria, fino a quella legale.
Fondamentalmente: Probabilmente non vale la pena provare.