Cosa fare con i dividendi e le plusvalenze da Roth IRA. Reinvestire o trasferire al fondo di regolamento del mercato?

Il reinvestimento dei dividendi e delle plusvalenze è una parte molto significativa dei guadagni degli investimenti nel corso degli anni. Questo crea un effetto composto sui tuoi guadagni. Dovresti quasi certamente reinvestire per aiutare il conto a crescere, finché non sei in pensione e vuoi ritirare un po’ di denaro. Metterli in un conto del mercato monetario costruisce solo un mucchio di denaro non investito.

Le persone più anziane potrebbero desiderare di lasciare che i dividendi e i cap gains siano pagati in contanti, e usare quel contante per i loro RMD (distribuzioni richieste). Se state investendo in fondi comuni e desiderate continuare ad aggiungere ai fondi che avete selezionato, il reinvestimento è un modo semplice per evitare di dover visitare il conto e fare un nuovo acquisto. In altre parole, si investono $5500, si compra il fondo, e tra X anni, si hanno semplicemente più azioni del fondo ma nessun contante di cui preoccuparsi. Il pro è come menzionato, e il contro è davvero per le persone 70-½+ che avranno bisogno di prendere i loro RMD. (Anche se anche loro possono prendere l'RMD in natura, come quote del fondo)

TL; DR versione della mia risposta: In considerazione della tua età e del fatto che hai appena aperto un conto Roth IRA con Vanguard, scegli l'opzione Reinvest Dividend and Capital Gains distributions.

Se Vanguard offre l'opzione di avere i guadagni messi in un conto di regolamento del mercato monetario, potrebbe essere che lei abbia aperto il suo conto Roth IRA con la società di intermediazione di Vanguard. State facendo cose come investire i vostri soldi Roth in CD o obbligazioni (comprese le obbligazioni zero-coupon o STRIP) o azioni individuali? Se è così, allora il conto di regolamento del mercato monetario (potrebbe essere VMMXX, il Vanguard Prime Money Market Fund) all'interno del conto Roth IRA è dove tutto il denaro guadagnato come interesse sui CD o sulle obbligazioni, i dividendi dalle azioni, e i proventi (comprese le plusvalenze risultanti) dalle vendite di uno di questi andranno. Potrete poi decidere dove investire quel denaro (tutto all'interno del Roth IRA). Lasciare il denaro nel conto di regolamento per molto tempo non è una buona idea, anche se state solo accumulando il denaro in modo da poter comprare 100 azioni di APPL o GOOG in futuro. Mettetelo in un CD nel vostro conto di intermediazione Roth IRA mentre aspettate.

Se il tuo Roth IRA è investito solo nei fondi comuni di Vanguard ed è probabile che rimanga tale nel prossimo futuro, allora non hai davvero bisogno di un conto con il loro brokeraggio. Potete ancora usare un fondo di regolamento del mercato monetario per trasferire denaro tra vari investimenti in fondi comuni all'interno del conto Roth IRA, ma è davvero aggiungere un ulteriore livello di movimento di denaro dove non è davvero necessario. Puoi vendere un fondo comune Vanguard e investire il ricavato in un altro fondo comune Vanguard o anche in diversi fondi Vanguard senza bisogno di far transitare i fondi attraverso un conto del mercato monetario. Vanguard chiama tale transazione un Exchange sul loro sito. E, naturalmente, si può semplicemente scegliere di reinvestire tutti i dividendi e le distribuzioni di plusvalenze fatte da un fondo comune nel fondo stesso. I fondi comuni permettono l'acquisto di azioni frazionate (fino a tre o anche quattro cifre decimali) invece di insistere su numeri interi di azioni e tanto meno su lotti rotondi di 100 azioni. Tutto questo, naturalmente, all'interno del Roth IRA.

Nel caso in cui altre persone arrivino a questa pagina chiedendosi se devono abilitare il reinvestimento automatico dei dividendi e delle plusvalenze per i conti tassabili (non pensionistici) (che è quello che io stavo cercando quando sono arrivato su questa pagina):

Potresti voler rivedere https://www.bogleheads.org/wiki/Reinvestingdividendiinaconto_tassabile e http://www.fivecentnickel.com/2011/01/26/why-you-shouldnt-automatically-reinvest-dividends/ .

L'idea generale è che - supponendo che tu abbia intenzione di riequilibrare manualmente e regolarmente il tuo portafoglio per assicurarti che tutti i “pezzi della torta” siano delle dimensioni relative che vuoi - ci sono approcci che puoi usare per minimizzare le tasse (e anche le commissioni, anche se in Vanguard non credo che sia una preoccupazione) se scegli una “base di costo SpecID” e il reinvestimento manuale.

Poi puoi andare su “Change your dividends and capital gains distribution elections” su https://personal.vanguard.com/us/DivCapGainAccountSelection .