Posso incassare un assegno circolare in qualsiasi banca?

La classica truffa nigeriana consiste nell'inviare assegni circolari fraudolenti a destinatari inconsapevoli che poi li depositano nel loro conto. La banca annulla questi depositi quando scopre che l'assegno non è valido. Almeno negli Stati Uniti e nelle parti dell'UE con cui ho familiarità (i Paesi Bassi), il metodo della truffa nigeriana è coerente e le banche annullano il deposito dopo un certo periodo di attesa.

Dato questo, è improbabile che la maggior parte delle banche converta un assegno circolare arbitrario in contanti senza alcun mezzo per recuperare l'importo se l'assegno è fraudolento.

Almeno negli Stati Uniti, un assegno circolare è proprio come un normale assegno personale - solo che è garantito dalla banca stessa, così la persona che lo accetta può essere abbastanza sicura che l'assegno non sarà restituito per fondi insufficienti… se l'assegno è autentico!

La maggior parte delle banche hanno quindi una politica per gli assegni circolari che è molto simile alle loro politiche sugli assegni regolari e i vaglia: se sei un membro con un conto in regola, ti renderanno tutto o parte del denaro disponibile secondo la loro politica di disponibilità dei fondi, che di solito è ovunque da “immediatamente” a 7-10 giorni. Con importi superiori a $5.000, le banche tenderanno a mettere in attesa i fondi per assicurarsi che siano cancellati e che ricevano i loro soldi.

Se non sei un membro allora molte banche si rifiuteranno di incassare l'assegno, a meno che l'assegno circolare non sia tratto su quella marca di banca. Quindi, se l'assegno circolare è emesso da, diciamo, Chase Bank, le banche Chase saranno solitamente disposte a incassare l'intero assegno immediatamente (con un documento d'identità fornito correttamente). Poiché la banca è garantita da loro, sono in grado di controllare il loro sistema e assicurarsi che l'assegno sia reale e può liquidarlo immediatamente.

Questa politica non dipende interamente dalle singole banche, in quanto è definita dalle politiche bancarie federali degli Stati Uniti e dai regolamenti federali sulla disponibilità dei fondi .

Se dovete davvero incassare l'assegno senza un periodo di detenzione e non volete/potete avere un vostro conto bancario per farlo, allora avrete generalmente bisogno di andare in una filiale della banca che garantisce l'assegno per poterlo incassare completamente subito.

Notate che poiché l'assegno potrebbe essere emesso da una banca che non ha una filiale vicino a voi, dovreste avere un piano di riserva.

Generalmente le banche ti permettono di impostare un conto speciale/limitato di solo risparmio per depositare l'assegno, anche se non hai un conto corrente, quindi se nessun'altra opzione funziona potresti provare anche quella. Le politiche di disponibilità dei fondi sono le stesse, ma almeno sarete in grado di incassarlo generalmente in 10 giorni (e poi chiudere il conto e ritirare i vostri soldi).

Normalmente, se l'importo di un assegno circolare è superiore a 5.000 dollari, una banca (come Wells Fargo) può metterci 10 giorni lavorativi di attesa per assicurarsi che la transazione sia sana.

Gli assegni circolari sono buoni come i contanti. Li uso sempre perché le banche non portano più oltre 2-3k. Posso portare l'assegno circolare ovunque e quindi incassarlo per voi senza un conto. È fondamentalmente un pezzo di carta che dice che questi fondi sono messi da parte dal conto dell'emittente solo e soltanto per l'assegno. Ecco perché è accettato ovunque. È una garanzia da una banca all'altra che i fondi sono lì in attesa di essere trasferiti. L'intero scopo dell'assegno è che i fondi siano disponibili immediatamente. La banca chiamerà la banca emittente per verificare che l'assegno sia reale e poi lo incasserà immediatamente. Non si paga una tassa per comprare l'assegno circolare solo per aspettare che si liberi come un normale assegno gratuito. È immediato e buono come il contante. Li uso settimanalmente/mensilmente per importi da 5k fino a oltre 100k.