Ho ricevuto un assegno circolare inaspettato per più di $2.000 da un altro stato - è una truffa?

È probabile che si tratti di una truffa. In effetti l'intero “lavoro” di mystery shopping potrebbe essere una truffa. C'è una pagina di Snopes sulle truffe con assegni circolari, così come una pagina del governo USA che menziona specificamente il mystery shopping come una truffa.

Per quanto riguarda come funziona la truffa, dal sito occ.gov che ho appena linkato:

Tuttavia, gli assegni circolari ultimamente sono diventati un attraente veicolo di frode quando vengono usati per i pagamenti ai consumatori. Anche se l'importo di un assegno circolare diventa rapidamente “disponibile” per il ritiro da parte del consumatore dopo che il consumatore deposita l'assegno, questi fondi non appartengono al consumatore se l'assegno si rivela essere fraudolento. Possono volerci settimane per scoprire che un assegno circolare è fraudolento. Nel frattempo, il consumatore potrebbe aver irrevocabilmente trasferito i fondi a un artista della truffa o averli utilizzati in altro modo - solo per scoprire più tardi, quando la frode viene scoperta - che il consumatore deve alla banca l'intero importo dell'assegno circolare che era stato depositato.

È un po’ insolito che, da quello che dici, non c'è stato finora nessun tentativo di recuperare i soldi. Tuttavia, tua cognata potrebbe aver ricevuto queste informazioni separatamente, o averle ricevute come parte del suo lavoro di mystery shopping, ma non te ne ha parlato a proposito di questo assegno. Di solito la truffa consiste nel dire al destinatario di trasferire denaro a una terza parte (per esempio, comprando beni come mystery shopper, o tramite bonifico bancario per “rimborsare” qualcuno associato a un'operazione fittizia). Nel momento in cui l'assegno circolare si rivela fraudolento, la vittima ha già trasferito il proprio denaro reale.

Probabilmente vale la pena portare l'assegno alla tua o alla sua banca e chiedere loro informazioni. Potrebbero avere più informazioni. Inoltre, le banche di solito vogliono sapere di truffe come questa perché, a lungo andare, accumulano dati su di loro e li condividono con le forze dell'ordine e possono eventualmente catturare alcuni dei truffatori.

Modifica: Solo per aiutare chiunque possa leggere questo dopo. La lettera che hai aggiunto conferma che è assolutamente una truffa. Il mio capo è stato contattato una volta tramite un'operazione di scam molto simile a questa. L'enorme bandiera rossa (oltre alle altre già menzionate) è che ti viene “dato” un assegno di oltre 2000 dollari, di cui solo 25 dollari sono presumibilmente per il vero mystery shopping e 285 dollari sono il pagamento per te, il mystery shopper. Tutto il resto degli oltre 2000 dollari è per te da trasferire a “un altro Mystery/Secret Shopper per fargli completare il suo incarico”. Ti stanno dando 2000 dollari per darli a qualcun altro che è presumibilmente un altro dei loro dipendenti/appaltatori. Chiedetevi quale azienda sana di mente condurrebbe le sue operazioni in questo modo. Se lavorate in uno studio legale, o in un chiosco di hamburger, o in una scuola, o in qualsiasi cosa vi piaccia, il vostro capo dice mai “Ecco la tua busta paga di 5000 dollari. So che ne hai guadagnati solo 1000, ma ti darò tutti i 5000 dollari, e tu devi usarne 4000 per pagare il salario al tuo collega Joe”. No. Non c'è motivo di farlo, tranne che l’“altro mystery shopper” sia in realtà il truffatore.

Questa è una variante di una truffa molto comune. Il principio della truffa è questo: Ti do un assegno per una grossa somma di denaro che tu paghi sul tuo conto. Poi ti chiedo di versare dei soldi dal tuo conto in un terzo conto. Due mesi dopo la banca scopre che il mio assegno è stato falsificato / rubato / annullato / qualsiasi cosa e toglie l'enorme quantità di denaro dal tuo conto. Ma tu hai pagato i soldi dal tuo conto, e quei soldi sono spariti dal tuo conto e sono finiti irrevocabilmente nel mio.

Questa è davvero una truffa. La risposta accettata vi dice già le basi di essa. Oltre al fatto che l'assegno sia falso, c'è anche la possibilità che l'assegno sia legittimo ma sia stato rubato (o truffato) a qualcun altro. In questo caso, il ritardo con cui l'incasso dell'assegno salterà in aria può essere molto più lungo di quello che la risposta accettata afferma, poiché dipende dal fatto che l'altra vittima si accorga e denunci il trasferimento fraudolento.

Il risultato finale è lo stesso: non vi sarà permesso di tenere il denaro.

Segnalalo sia alla banca di tua sorella che alla sua polizia locale. Niente di buono può venir fuori da questo.

Alcune di queste risposte sono effettivamente sbagliate.

Fondamentalmente se incassi questo assegno, stai commettendo una frode bancaria. L'assegno è di solito falso e finisce con loro che lo incassano dal tuo conto - è così che funzionano gli assegni, quando incassi un assegno, sei tu il responsabile finale della validità di quello che stai incassando. Questo è il motivo per cui i grandi assegni sono bilanciati sul tuo conto attivo - così quello che succede è che essenzialmente ti prendono i soldi e ti lasciano con le mani in mano.