Il mio rimborso fiscale deve essere il più vicino possibile a zero dollari?

Non avete “bisogno” che il vostro rimborso sia il più piccolo possibile, ma di solito vorrete che sia il più piccolo possibile.

La ragione per cui la gente dice che dovreste puntare a un piccolo rimborso è che ottenere un grande rimborso significa che avete pagato più tasse del dovuto. Questo significa che avete dato via dei soldi con cui avreste potuto fare qualcos'altro. Riavrete i soldi più tardi come rimborso fiscale, ma avete perso la possibilità di usarli durante il periodo in cui il governo li aveva.

Per esempio, se come dici tu stai ricevendo un rimborso fiscale di 1000 dollari, sono 1000 dollari che stai dando al governo nel corso dell'anno. Alla fine dell'anno, li riavrete indietro, quindi finirete l'anno con 1000 dollari. Se invece teneste i soldi, (pagando solo esattamente la quantità di tasse che dovete durante l'anno) potreste investirli in qualche modo, in modo che alla fine dell'anno potrebbero essere cresciuti fino a, diciamo, 1050 dollari. Così alla fine dell'anno avreste $1050 invece di $1000.

Idealmente avreste zero rimborsi e dovreste zero extra alla fine dell'anno. Tuttavia, poiché è spesso difficile far funzionare le cose così esattamente, la gente spesso dice che si dovrebbe puntare a un piccolo rimborso.

Supponendo che tu sia negli USA, se il tuo reddito è di soli 9000 dollari probabilmente non dovrai alcuna imposta federale sul reddito, quindi potresti richiedere l'esenzione dalla trattenuta ed evitare di pagare qualsiasi tassa in anticipo. Puoi controllare questo quando compili le tue tasse vedendo se il rimborso che ottieni è uguale al totale delle tasse trattenute dalle tue buste paga nel corso dell'anno scorso.

Anni fa, un collega si vantava con me di come il suo “fiscalista” gli avesse procurato un enorme rimborso. Gli dissi che il mio obiettivo era quello di essere in debito di un paio di migliaia di dollari, e che sono contento di non aver avuto il suo uomo.

Alla fine, il vostro ritorno dovrebbe riflettere la verità, e un buon fiscalista sarà poco meglio di un buon software fiscale. La linea di fondo è che un rimborso è denaro che prestate al governo, senza interessi. Se potete essere in debito di un po’ di soldi ma evitare di pagare una sanzione, avrete ottenuto un prestito gratuito dallo zio Sam.

Dato il fatto che la maggior parte (sembra così, qualcuno mi dica se mi sbaglio) delle famiglie portano un certo saldo sulle loro carte di credito, stanno pagando il 12% o più sul loro debito a più alto interesse. Prestare al governo anche 1000 dollari per l'anno ha un costo, se fai in tempo a ricevere il tuo rimborso entro la fine di marzo, sono in media 9 mesi che sei fuori dai tuoi soldi. Il 12% all'anno sono 90 dollari. Scala che fino a $3000, il rimborso medio, e il tasso massimo del 24% che ho visto, $540 persi. Meglio aggiustare la tua trattenuta, e ottenere i soldi in più ad ogni busta paga per pagare altri debiti.

Ovviamente, per chi non ha debiti, il loro costo è minimo, forse l'1%, ma comunque meglio in tasca per l'anno.

Se paghi questi soldi ogni stipendio, solo per sentirti bene a riaverli indietro ogni marzo o aprile, mentre paghi ogni mese il 18% di interessi sulla carta, questa è la tua scelta. E Stevej sosterrà questa decisione, o così sembra.

EDIT - L'articolo dell'Huffpost che Steve ha linkato intitolato Big Tax Refunds Really Are Good “ ignora questo debito, concentrandosi solo sul tasso quasi zero che le banche offrono ora. L'articolo elencava 8 ragioni per cui l'autore si sentiva così. A proposito, l'autore è il "Chief Tax Officer, Jackson Hewitt Tax Service Inc” che lo rende un po’ meno di una terza parte disinteressata. E tutte e 8 le sue ragioni sono tutt'altro che convincenti. “Secondo me, ricevere un assegno di 3.000 dollari non è mai una brutta cosa”. Questo era il numero 1, e ormai sapete perché non sono d'accordo. Poi, “Più del 75% di tutti i contribuenti individuali ottengono rimborsi anno dopo anno. È stato così per decenni…. È improbabile che il 75 per cento di tutti i contribuenti prendano tutti decisioni finanziarie sbagliate ogni anno.” Basta così. Sciocchezze retoriche. Leggete il resto da soli e decidete se le prossime 6 ragioni sono più convincenti. Tenete a mente che i venditori di software o servizi fiscali si sono messi all'angolo con le affermazioni del “più grande rimborso”. Sono solidale con il fatto che “non spareremo per nessun rimborso, infatti, il nostro obiettivo è che tu debba solo 100 dollari” non sarà la loro prossima campagna.

EDIT 2 - Ho pensato di più a questo quando ho iniziato a scrivere un post di quasi 1000 parole su questo argomento. Sono arrivato a scoprire che 1 dipendente su 4 non ha depositato abbastanza nel suo 401(k) per catturare l'intera partita. Questa è la più alta opportunità persa perché il ritorno potenziale è un istantaneo 100% per i depositi abbinati. Di nuovo, è facile scartare i tassi bancari vicini allo zero, ma questo non è l'uso alternativo migliore per il denaro.

Diciamo che avresti dovuto pagare 4000 dollari di tasse in un anno, ma ne hai pagati 5000, quindi ottieni una dichiarazione dei redditi di 1000 dollari. “Qualcuno” pensa che avreste dovuto cercare di pagare solo $4000 nell'anno e ottenere una dichiarazione dei redditi pari a zero. Spero che lui o lei non pensi che dovresti pagare $5000 e incasinare la tua dichiarazione dei redditi in modo da non ottenere alcun rimborso.

Una volta che la fine dell'anno fiscale è lì, si dovrebbe fare quello che si può per ottenere più tasse restituite possibile. D'altra parte, avresti anche dovuto cercare di pagare meno durante l'anno - ovviamente ogni dollaro pagato in meno è un dollaro di rimborso in meno.

La risposta dei numeri puri dice che si vuole che il rimborso sia vicino a $0. Si può anche sostenere, come hanno fatto alcune risposte, che si vuole cercare di massimizzare il pagamento senza ricevere alcuna sanzione per aver sottopagato durante l'anno.

Se si rintracciano i soldi, è facile capire perché. Supponiamo che tu riceva una busta paga. Etichetta alcuni dei dollari per lo zio Sam. Questi sono i dollari che, alla fine, saranno dati al fisco. Ora considerate i seguenti scenari:

• Tieni tutti i soldi nei tuoi conti, facendo leva su quei soldi. Forse la vostra banca ha un deposito minimo di 2000 dollari prima di incorrere in commissioni. Prima dovevi tenere $2k dei tuoi soldi in banca, senza fare nulla. Ora, invece, potete mettere $2.000 di denaro dello Zio Sam in banca, ottenendo utilità da esso. Poi, vicino al momento delle tasse, ti assicuri di avere $2k dei tuoi soldi in banca, pagando lo Zio Sam.
• Ritirate tutti i soldi etichettati per lo Zio Sam. Non ottieni più alcun beneficio da quei soldi. Tuttavia, al momento delle tasse, lo Zio Sam ha già tutti i soldi che chiederà nelle sue casse.
• Tu nascondi ancora più soldi. Ora, non solo non beneficiate di quei soldi, ma di fatto state perdendo l'accesso a soldi che non erano etichettati per lo Zio Sam, ma voi glieli avete dati comunque! Poi, al momento delle tasse, ti restituisce le parti che non erano etichettate. Quel denaro avrebbe potuto fornire una leva, come un investimento o tenere lontane le commissioni bancarie, ma non l'ha fatto perché l'avete dato allo zio Sam, senza interessi, invece.

Dai numeri grezzi come questo, è chiaro che voi perdete utilità impostandovi per un grande assegno di rimborso. I soldi erano tuoi per tutto il tempo, ma hai scelto di darli allo zio Sam.

Tuttavia, i numeri grezzi sono solo una parte del puzzle. Se sei una persona freddamente fissata con i numeri, sono la parte che conta. Quando i miliardari giocano ai loro giochi di evasione fiscale, questa è l'unica cosa a cui loro prestano attenzione. Tuttavia, gli esseri umani reali hanno alcune ragioni psicologiche che possono scegliere di perdere utilità in termini di dollari grezzi in cambio di assistenza psicologica:

• Molti hanno difficoltà a “destinare” il denaro. Se i soldi sono sul conto, li usano. Non è l'ideale, ma è come si comportano le persone reali. In questo caso, stanno usando l'IRS come un conto di risparmio di scarsa qualità. È orribile dal punto di vista fiscale, ma possono essere in grado di cancellarlo psicologicamente come “non sono soldi miei”, e poi vedere una manna dopo.
• Alcuni non sono molto bravi a risparmiare per grandi cose. So che molti individui scelgono di usare il salvadanaio dell'IRS come un modo per risparmiare per grandi cose che devono essere fatte.
• Alcuni vedono il trauma emotivo di essere in debito con l'IRS come uno scenario sufficientemente brutale che preferiscono essere confidenti di essere coperti piuttosto che prendersi il tempo di fare i conti e arrivare alla risposta logica.

Questi atteggiamenti esistono, e possono essere ideali per ogni persona. Ovviamente la risposta di “minimizzare il rimborso” è la risposta ideale dal punto di vista dei dollari e dei centesimi, ma sta a voi vedere se questo atteggiamento è giusto quando si tiene conto di tutte le cose non misurabili, come lo stress. In generale, porterei chiunque a “minimizzare il rimborso”, ma sarei negligente se non includessi le ragioni psicologiche molto reali per cui la gente sceglie di discostarsene.

Dipende da quando stai fissando l'obiettivo.

1) Quando hai finito l'anno e stai compilando i moduli delle tasse, il tuo obiettivo è quello di ottenere il più grande rimborso possibile.

2) Quando l'anno ricomincia da capo e state guadagnando soldi e pagando le tasse, il vostro obiettivo dovrebbe essere più o meno quello di pagare esattamente la quantità di tasse dovute in modo che alla fine dell'anno non abbiate alcun rimborso o tassa dovuta - è lo stesso che ottenere il rimborso delle tasse subito piuttosto che aspettare fino a dopo aver archiviato le tasse. Quindi vuoi che il tuo W4 sia impostato in modo appropriato (supponendo che tu stia parlando degli Stati Uniti).

Penso che (1) sia ovvio. Per (2), immaginate di iniziare l'anno con l'obiettivo di ottenere il maggior rimborso fiscale possibile alla fine. Beh, questo è semplice: compilate il W4 e alla linea 6 (“Importo aggiuntivo, se presente, che volete trattenere da ogni busta paga”) dite loro di trattenere tutto. Poi alla fine dell'anno avrai un enorme rimborso. Naturalmente nel frattempo, hai fatto un prestito senza interessi al governo, e probabilmente hai dovuto prendere un prestito ad alto tasso d'interesse dalla tua banca o dalla tua carta di credito. Ovviamente questo è un male.

Un argomento potrebbe essere fatto che sarebbe ancora meglio pagare leggermente meno le tasse (ma non abbastanza da dover pagare una sanzione). Ignorando la debolezza umana, questo è corretto. Se avete la disciplina di mettere da parte quei soldi in un posto sicuro, va bene. Se questo vi porterebbe a spendere quei soldi (o anche a risparmiare meno degli altri vostri soldi), allora è una cattiva idea.

Quindi vorrei davvero evidenziare qualcosa di questo dipende dalla tua disciplina finanziaria - è meglio per te avere i soldi subito in modo da poter fare buone scelte su come usarli ora, o è meglio per te mettere i soldi da qualche parte fuori portata in modo da non spenderli in acquisti d'impulso? (e riconosci che ci sono modi per metterlo fuori dalla portata e guadagnarci degli interessi piuttosto che spenderlo - una buona scelta per te sarebbe un Roth IRA)

La sua domanda inizia con un malinteso.

Quando preparate la vostra dichiarazione dei redditi (Modulo 1040/1040A/1040EZ) cercate sempre di minimizzare il vostro conto fiscale totale.

Quando compili il modulo W4 cerchi di stimare quante tasse saranno mostrate nella dichiarazione dei redditi del prossimo anno.

La pena per aver trattenuto troppe tasse è non avere l'uso del denaro fino a quando non si ottiene un rimborso fiscale. Al momento i tassi di interesse sono molto bassi e la vostra perdita economica è la perdita temporanea di accesso al denaro. Un'eccezione potrebbe essere se avete un debito con la carta di credito. In quel caso state, in effetti, pagando un interesse del 20-30% per prendere in prestito denaro che voi prestate al Tesoro degli Stati Uniti per un interesse dello 0%.

La pena per avere troppo poche tasse trattenute è dover fare un grande pagamento con la tua dichiarazione dei redditi. Se i vostri pre-pagamenti non sono almeno pari al totale delle vostre imposte sul reddito dell'anno scorso, ci può essere anche una modesta penalità di sottopagamento basata sulla differenza tra i vostri pre-pagamenti e il totale delle vostre imposte sul reddito dell'anno scorso o di quest'anno, se è inferiore. Un grande sottopagamento farà scattare una diversa e più grande penalità di sottopagamento.

Il W4 combinato con i tassi di ritenuta tende a trattenere eccessivamente l'imposta sul reddito per la maggior parte dei contribuenti, ma non per tutti. La maggior parte delle persone non ha abbastanza risparmi per pagare una grande imposta dovuta, il che porta a più penalità e a un conto ancora più grande. L'over-witholding protegge il sistema fiscale generale dalle conseguenze di questi eventi. La gente tende ad essere molto infelice, non tranquillamente.

A conti fatti il vostro maggior beneficio economico dipende dal fatto che abbiate o meno un debito ad alto interesse. Se ce l'hai, allora un'accurata e anche leggermente sotto-ritenuta lavorerà probabilmente a tuo vantaggio, a patto che tu possa pagare il prossimo 4/15. In caso contrario, evitare la possibilità di avere un saldo inaspettato dovuto l'anno prossimo può essere più importante.

Una cosa che non ho sentito menzionare in nessuna delle risposte è che (almeno per me) dare un po’ di soldi per le tasse è meglio che avere un rimborso da un punto di vista di furto di identità/frode/sicurezza.

L'US IRS è stato violato diverse volte di recente e ci sono stati casi di rimborsi fiscali fraudolenti che sono stati archiviati e assegni di rimborso fiscale incassati da ladri di identità. Beh, se devi un po’ di tasse, allora sei meno un bersaglio per i rimborsi fiscali fraudolenti presentati a tuo nome.

Anche nel caso in cui foste abbastanza sfortunati da avervi rubato l'identità, almeno non dovrete avere a che fare con l'IRS che cerca di sistemare un casino del genere.

Quindi, (IMO) è meglio essere in debito di un po’ di tasse, che avere un piccolo rimborso, o qualsiasi rimborso per quella materia. Idealmente, si vuole arrivare a zero dollari dovuti come hai suggerito, ma questo è spesso piuttosto difficile da fare. Quindi, la prossima cosa migliore è essere un po’ in debito.

Si dovrebbe cercare di calcolare il debito d'imposta ogni quattro anni o se il reddito cambia, aggiustare la ritenuta, in modo da avvicinarsi a zero tasse.

Avere una grande restituzione statale significa anche che c'è un potenziale debito d'imposta sul reddito creato a livello federale per l'anno successivo, poiché la situazione è risultata dalla deduzione di più sulla propria dichiarazione federale di quanto avrebbe dovuto essere dedotta. Il rimborso statale viene trattato come reddito federale nell'anno in cui viene rimborsato. http://blog.turbotax.intuit.com/tax-tips/is-my-state-tax-refund-taxable-and-why-90/

Mettete da parte qualsiasi aspetto positivo percepito dell'essere in debito di un rimborso e pesate quelli con gli aspetti negativi. Quali sono le ragioni per cui non dovreste avere il vostro denaro legato all'IRS? Vedrete che lo zio Sam non ha un buon curriculum come istituzione finanziaria:

1. Ha una storia di ritardi nei rimborsi.

Molte migliaia di rimborsi ogni anno vengono ritardati per molti mesi a causa di errori del sistema IRS. Eppure, molte persone contano su quel rimborso che non è sempre garantito nei tempi previsti.

1. È al di sopra della legge

Non avete alcun ricorso legale. Non puoi fare causa al governo federale per i soldi che gli hai prestato quando decide di non rimborsarti per un lungo periodo di tempo. Eppure, se decidete di ritardare il pagamento, loro hanno tutto il potere e lo useranno per farvi pagare delle tasse che nessuna istituzione aziendale/privata potrebbe permettersi.

1. Ha una storia di frode, vedi la risposta di SteveJ sopra.

“Essere in debito d'imposta è meglio che avere un rimborso dal punto di vista del furto d'identità/frode/sicurezza”

1. Non ti pagherà gli interessi

Di nuovo, non c'è nessun incentivo finanziario a prestare denaro gratis allo Zio Sam, non è una banca. L'unico momento in cui gli interessi entrano in gioco è quando il rimborso è in ritardo. Anche in quel caso, non è un incentivo / non si avvicina all'onere della sanzione su di te se non paghi le tasse in tempo.

Vorrei fare una domanda complementare: Quale persona sana di mente farebbe affari con una tale istituzione finanziaria?

Io sostengo che c'è un grande valore nel pagare troppo durante l'anno e raccogliere un rimborso maggiore.

Sono un ingegnere e capisco il concetto di interesse guadagnato, blah blah. Ma per la maggior parte di noi, questa non è la realtà. La realtà è che spendiamo quello che guadagniamo, più un po’ di più.

Alla fine di ogni mese, se l'americano tipico ha dei soldi in più, li spende. Non mettiamo fedelmente a buon uso quei soldi che avremmo pagato in tasse (come risparmiare o pagare la carta di credito).

Ottenere quel grande rimborso alla fine dell'anno tende a incoraggiarci a fare quel grande pagamento una tantum a quel conto ad alto interesse, o ad acquistare quell'oggetto per cui altrimenti non avremmo risparmiato (o acquistato con una carta di credito).

Io dico, date allo Zio Sam gli interessi gratis - avrete comunque sprecato quei soldi durante l'anno - e godetevi un bel rimborso sano che potete usare per qualcosa che vi piace.

La vita è troppo breve.

[Edit] Per gli snobbatori che non riescono a pensare oltre la possibilità di una prospettiva diversa Link1 Huff Post

SteveJ