Il mio conto bancario è stato chiuso all'improvviso, come posso recuperare i soldi?

È molto probabile che si tratti di una truffa.

Il modo in cui la truffa funziona è che i truffatori ti mandano una lettera e ti chiedono di chiamare il numero di telefono. Ma il numero di telefono appartiene ai truffatori, non alla banca.

Quando chiami il numero, ti “autenticano” facendoti una serie di domande. Avranno quindi abbastanza informazioni per chiamare la banca e fingere di essere te, e trasferire tutti i tuoi soldi.

Quello che devi fare è trovare il numero di telefono della tua banca senza usare questa lettera. Per esempio, guarda un precedente estratto conto, o trova il numero di telefono sul sito web della banca. Chiama quel numero e parla di questa lettera.

Se hai già chiamato il numero nella lettera e se hai la minima ragione di credere che non sia valido, smetti di leggere. Questa è un'emergenza. Chiamate immediatamente un numero legittimo della banca. Spiega la situazione e nota che credi che le tue informazioni siano state compromesse. Perché state ancora leggendo? Fallo ora.

Per prima cosa, assicuratevi di contattare direttamente la banca - usate una vecchia fattura che avete a portata di mano con un numero di telefono diretto alla banca e chiamatela. Non usate il numero fornito, o potreste finire per essere coinvolti in una truffa (è del tutto possibile che la banca sia anche confusa a questo punto - quindi non dovreste assolutamente fare affidamento sul numero fornito).

Secondo, una volta che potete confermare che il vostro conto è stato chiuso, scoprite quando è stato chiuso in modo da sapere quando dovete agire - è possibile che abbiate ancora accesso al vostro conto, e non avete bisogno di gettarvi nel panico per ora.

Terzo, fate in modo che la banca vi spieghi esattamente perché stanno chiudendo il vostro conto - mettete in chiaro che se non possono spiegarvi, sarete costretti a trasferirvi su un nuovo conto e a chiudere definitivamente gli affari con loro - questa non è una minaccia, è un dato di fatto perché…

Infine, se non potete tenere aperto il vostro conto, trovate un'altra banca e aprite un nuovo conto. Francamente, se la vostra attuale banca sta chiudendo il vostro conto ed è riuscita a farvi recapitare una lettera solo con un mese di ritardo, probabilmente dovreste trovare una nuova banca. Se invece non riescono semplicemente a capire se il tuo conto corrente è chiuso o no, questo è anche un cattivo segno e potresti volere comunque un nuovo conto corrente.

Ma per favore, fate questi passi in ordine, perché dovete verificare con la vostra banca cosa sta succedendo.

Tenete a mente anche la risposta di @Brick, nel caso abbiate bisogno di far uscire i vostri soldi dal vostro conto velocemente.

Venendo da qualcuno che ha lavorato nel dipartimento di assistenza ai conti di una banca effettiva negli Stati Uniti, le altre risposte sono giuste, questa è probabilmente una truffa, il numero di telefono sulla lettera sta probabilmente suonando ad un call center fraudolento (questi sono molto ben gestiti e suonano professionali), e devi indipendentemente individuare e chiamare il vero numero di contatto della US Bank. ORA. Dite loro cosa è successo. La denuncia è fondamentale. Mettere al sicuro i vostri soldi è fondamentale. Ogni informazione che avete fornito alla “banca” quando avete chiamato deve essere cambiata o aggirata. Numeri di conto, password, nomi utente, numeri di carta vengono cambiati. I codici fiscali vengono de-privilegiati come meccanismo di autenticazione anche se il governo non li cambierà.

La vera banca probabilmente non ti trasferirà alla filiale. Se il call center in prima linea dice che lo faranno, chiedete alla persona al telefono cosa può fare la filiale che loro non possono fare. L'informazione è vostra amica. Probabilmente ti trasferiranno ad un dipartimento speciale che gestisce queste segnalazioni. Apparentemente il call center della Union Bank ti trasferisce alla filiale e poi fa fare questo trasferimento alla filiale. Forse il loro team di call center in prima linea è autorizzato a gestirlo come è successo a me. In ogni caso, collega il tuo telefono; se la chiamata dura meno di 5 minuti, non hanno fatto tutto. È più probabile che ci vogliano dai 5 agli 8 minuti per reparto, più il tempo di attesa. Ci sono un sacco di moduli che stanno compilando.

*Che succede se quell'ufficio è chiuso a causa delle differenze di orario? * Vai online e chiedi un aumento del limite del bancomat. Inizia a fare anticipi di contanti nelle banche locali se la tua carta lo permette. Tira fuori i soldi da quel conto prima che finiscano in un conto di un truffatore. Conserva le ricevute, anche se la macchina rifiuta la transazione. In ogni caso, tieni i soldi a portata di mano mentre aspetti una nuova carta di debito e gli assegni per il nuovo conto che stai per aprire.

**E se si trattasse di una frode, si porta il conto della US Bank a zero 800 dollari alla volta, e non lo si chiude o si cambiano le password? No. Allora il tuo conto verrà chiuso, e dovrai TUTTO quello che i truffatori hanno accumulato (queste spese possono mettere il tuo conto terribilmente in negativo) da questo punto in avanti. Questo si chiama “partecipazione a una truffa” nel tuo contratto di deposito, perché ne sei caduto vittima, non hai fatto rapporto, e le informazioni usate sono state date volontariamente. Perderai anche tutti i tuoi soldi che loro spendono.

**E se US Bank sta davvero chiudendo il tuo conto? (Meno le commissioni permesse dal contratto di deposito). Questa chiusura può avvenire diversi giorni dopo la data dell'avviso, quindi essere in grado di prelevare non significa essere al sicuro. Le banche di solito spediscono un assegno ufficiale all'ultimo indirizzo conosciuto che avevano per te.

*Perché una banca negli Stati Uniti dovrebbe chiudere il mio conto quando non è al di sotto del saldo minimo? * Probabilmente perché la tua registrazione di straniero non residente di quando eri a scuola è scaduta e la legge federale gli proibisce di fare affari con te ora. Queste devono essere rinnovate almeno ogni tre anni. Rinnovare a livello federale non è sufficiente; la banca deve essere a conoscenza della data di scadenza aggiornata.

**Come faccio a scoprire perché il mio conto è stato chiuso? Potrebbero scoprire che non è stato chiuso. Buone notizie! Segui la procedura di denuncia di truffa, apri un nuovo conto (con US Bank se vuoi, o altrove) e chiudi quello vecchio. Se è stato chiuso dalla banca, ti diranno perché, e ti diranno quali sono le tue prossime opzioni. Chiedete cosa si può fare. Gli altri commentatori hanno ragione che l'attività bitcoin potrebbe averla segnalata. Quell'attività potrebbe effettivamente essere contro il vostro accordo di deposito. O ha fatto scattare un sistema di rilevamento. O molte altre ragioni. La banca che serve il vostro conto è l'unico posto che lo sa con certezza.

Se offro loro 500 dollari all'anno probabilmente terranno il conto aperto? Altrimenti devo andare a Singapore ad aprire un altro conto

Le istituzioni finanziarie legittime negli Stati Uniti non lavorano in questo modo. Se c'è un problema legale con il tuo status fiscale negli Stati Uniti, il denaro alla banca non lo risolverà. Chiamiamo le persone con cui hai parlato “FraudBank” e la vera USBank “RealBank”, perché finché RealBank non conferma, non abbiamo motivo di credere che la lettera sia vera.

FraudBank chiederà dei soldi. Non darglielo. Non date loro altre informazioni. Raccogliete invece più informazioni possibili da loro. Dove mandarli, per esempio. Poi segnalalo a RealBank. RealBank non avrà modo di far pagare 500$/anno solo a te. Se offrono un tipo di conto a tutti che costa 500 dollari, chiedete le “rivelazioni del Truth in Savings Act”. Le banche sono legalmente obbligate a fornirle su richiesta. Poi leggetele. Non mettete o tenete i vostri soldi in un posto che non capite.

Per prima cosa, se il tuo conto è stato chiuso non dovresti essere in grado di usare la tua carta di debito in nessun formato. Come avete detto che siete in grado di usarla, quindi il vostro conto posteriore è attivo. Quindi questo indica che è una truffa

Nel caso in cui il conto sia chiuso, la banca conferma il tuo indirizzo e ti invierà un assegno per l'importo sul tuo conto.

Non preoccuparti. Il tuo denaro non sarà mai perso

Solo per dire che USBANK chiude i conti di lunga data che sono in buono stato. Non danno un motivo, non sono obbligati a farlo. E il numero che vi danno da chiamare vi darà una segreteria telefonica, ma non sarete richiamati.

Sono stato attento ad assicurarmi che stavo parlando con la banca. La mia filiale ha confermato che era tutto corretto, e fuori dal mio controllo. E il loro.

Ignorate tutta la roba sulle truffe, è molto più probabile che sia corretta, basta confermare i vostri numeri di telefono per essere sicuri che state comunicando con la vostra banca.