Cosa succede se le spese pendenti superano il mio "credito totale disponibile"?

Questa può essere una domanda difficile, perché ogni banca ha il suo modo di gestire queste situazioni.

Quando un addebito è “in sospeso”, significa che la banca ha rilasciato un'autorizzazione temporanea a un commerciante per un addebito, ma l'addebito stesso non è stato ancora inviato. A volte questo può richiedere diversi giorni, durante i quali l'addebito viene ancora mostrato come “in sospeso”, perché è possibile che il commerciante possa cancellare la transazione o modificarne l'importo. Questo è il motivo per cui la maggior parte delle banche non ti permette di contestare un addebito in sospeso. Per esempio, diciamo che lei fa un addebito in un negozio, e questo negozio ottiene un'autorizzazione per un addebito in sospeso sulla sua carta. Di solito quando si contesta un addebito, la banca forza un chargeback sul commerciante e riaccredita la tua carta, rendendoti così di nuovo intero. Ma c'è sempre la possibilità che il commerciante possa ancora annullare la transazione, il che rilascia la sospensione dell'autorizzazione, nel qual caso hai beneficiato doppiamente (una volta quando la banca ha rimborsato i tuoi soldi e di nuovo quando il commerciante annulla l'addebito). Per evitare questo, le banche vi chiederanno di aspettare fino a che l'addebito in sospeso venga effettivamente postato prima di elaborare una richiesta di contestazione (l'ho sperimentato di recente con la mia carta Discover).

La vostra banca potrebbe avere una politica che permette che si verifichino autorizzazioni che superano la vostra linea di credito, perché non sono ancora considerate transazioni effettive finché l'addebito del commerciante non viene elaborato. Nello scenario che avete descritto, il commerciante che inserisce per primo la sua transazione vince, e la seconda autorizzazione, che ora supererebbe il vostro limite, potrebbe essere rifiutata dalla banca quando il commerciante cerca di inserirla. La vostra banca potrebbe anche avere una politica che vi permette di superare il limite di una certa quantità o percentuale del vostro limite di credito, ma con alcune molto rigide sanzioni e commissioni.

Per la prossima parte della tua domanda, il tuo pagamento può o non può effettivamente essere registrato prima della transazione del commerciante, ma supponendo che i due siano processati simultaneamente, la maggior parte delle banche applica prima i crediti e poi gli addebiti, quindi il tuo pagamento verrebbe registrato sul tuo conto per primo, poi verrebbe applicato qualsiasi addebito. Questo presuppone che il vostro pagamento e uno dei due addebiti siano registrati nello stesso momento.

Nessuno può darvi una risposta specifica se non chiamando la vostra banca per scoprire cosa è stato ricevuto e come sarà registrato, perché non abbiamo abbastanza dettagli (sia sulle vostre transazioni che sulle procedure contabili interne della Bank of America) per darvi una risposta definitiva. Ogni banca è diversa.

Spero che questo aiuti.

Buona fortuna!

Stavo armeggiando con la mia utilizzazione. Per nessun'altra ragione se non che sono un tipo da numeri e un armeggiatore per natura. Ho una carta il cui ciclo di fatturazione chiude oggi, e volevo vedere l'impatto di avere questa carta, la mia carta principale, che mostra un utilizzo pari a zero. Ho inviato un pagamento che ha colpito durante la notte.

Questa situazione è simile alla domanda precedente, solo che il risultato sembra un po’ diverso da quello ottenuto da OP. Anche se la mia transazione è ancora in sospeso, il pagamento libera la mia linea di credito. La linea totale è di 20.000 dollari. Con OP che ha un risultato diverso, la risposta di Daniel, “ogni banca ha il suo modo di gestire tali situazioni” è perfetta. Il resto, naturalmente, è un eccellente background.

Per un esperimento futuro, farei un pagamento che è anche più che in sospeso, e aggiornerei qui se il credito disponibile riflette quell'eccesso.