Truffa assoluta. Ogni volta che qualcuno ti chiede di aprire un conto bancario per mandarti dei soldi e poi tu devi rimandargliene una parte, è una garanzia che si tratta di una truffa.

Quello che succede è che tuo padre depositerà l'assegno e lo trasferirà a questa donna, poi l'assegno rimbalzerà (o si rivelerà del tutto falso) e tuo padre sarà in debito per i soldi alla banca.

Questi schemi dipendono dal fatto che la gente vuole speranza e crede nel denaro facile e veloce, e funziona finché gli artisti della truffa sono in grado di convincere il ‘bersaglio’ (la persona che deposita l'assegno e manda loro i soldi) a inviare i soldi prima che l'assegno (sempre tratto su qualche oscura banca straniera) abbia la possibilità di cancellarsi.

Questa è un'altra variante di un tipo di truffa bancaria di lunga data, e se ti fai coinvolgere, te ne pentirai. Spero che tu possa evitare che tuo padre venga coinvolto, perché creerà un casino finanziario e influenzerà anche il suo credito.

La premessa di base di questa truffa è questa: Nell'interesse di fornire un buon servizio al cliente, la maggior parte delle banche renderà disponibile una parte o tutto un deposito subito, anche se l'assegno non è stato liquidato. Il truffatore ti fa ritirare il denaro (un assegno circolare, ti fa inviare un bonifico bancario, ecc) immediatamente e lo invia a loro.

Alla fine l'assegno viene restituito perché è

• fasullo (non reale)
• non una vera banca
• non un conto valido o
• un conto senza soldi.
  

La banca addebita l'assegno sul tuo conto, spesso imponendo penali e commissioni piuttosto sostanziali, così tu come titolare del conto rimani senza i soldi che hai inviato al truffatore e tutte le commissioni.

Questa è la versione facile degli eventi. Potreste finire nei guai legali, a seconda della natura della truffa e di cosa determinano il vostro coinvolgimento. Sicuramente influenzerà negativamente la vostra storia bancaria (ChexSystems traccia come tutti noi trattiamo i conti bancari, un po’ come fanno le agenzie di credito con il nostro credito), quindi potreste avere problemi ad aprire conti bancari. Quindi ci sono molte conseguenze a cui pensare, ed è il motivo per cui JUST SAY NO!!

Non scappare da questo – RUN!!!

Le altre risposte descrivono perché è altamente probabile che si tratti di una truffa.

Questa risposta descrive perché non vuoi essere coinvolto, anche nel caso improbabile che non sia una truffa. Sto descrivendo questo usando la legge degli Stati Uniti (con cui non ho particolare familiarità, quindi se vado fuori strada suggerirei ad altri di correggere eventuali difetti in questa risposta), ma la maggior parte degli altri paesi hanno leggi simili in quanto queste leggi sono tutte implementazioni di un piccolo numero di trattati internazionali hanno membri molto grandi.

Il servizio che descrivi (accettare trasferimenti di denaro da una parte e trasferirli a un'altra) è un servizio che, se lo svolgi a scopo di lucro, ti classificherebbe come “istituzione finanziaria” ai sensi del 31 USC 5312 , in particolare il paragrafo (a)(2)®:

qualsiasi altra persona che si impegna come impresa nella trasmissione di fondi, compresa qualsiasi persona che si impegna come impresa in un sistema informale di trasferimento di denaro

Perché agiresti come istituzione finanziaria:

• Dovreste tenere traccia degli importi di denaro pagati a o da singoli clienti o gruppi di clienti e notificare al Tesoro se superano una certa soglia
• Dovreste raccogliere prove documentali dell'identità dei vostri clienti
• Dovreste richiedere a un membro del vostro staff (cioè voi stessi) di avere una formazione speciale.
• Richiedereste che un membro del vostro staff (cioè voi stessi) abbia un addestramento speciale per identificare possibili casi di riciclaggio di denaro
• Sareste tenuti a notificare alle autorità in caso di sospetto riciclaggio di denaro

Il mancato rispetto di tali requisiti può portare a una multa fino a 250.000 dollari o a una condanna a 5 anni di prigione 31 USC 5322 ).

Vedi anche: Customer Identification Program e Know Your Customer .

Sì, è una truffa.

Pensaci: Perché uno sconosciuto si offrirebbe di darti dei soldi? Perché avrebbe bisogno di te per pagare i suoi dipendenti? Non lo farebbe. È una truffa.

Hai molto più da perdere dei soli 25 dollari che sono sul conto. Proprio come è successo a tuo padre prima, riceverai soldi che non sono reali, ma pagherai soldi veri da qualche altra parte.

Un'altra cosa: se tuo padre è caduto in queste truffe così tante volte che non può più avere un conto in banca, perché accetti ancora consigli finanziari da lui?

Non farlo.

Se non è la classica truffa descritta nella risposta di Daniel Anderson , allora probabilmente si tratta di riciclaggio di denaro. In questo caso, la donna ti trasferirebbe effettivamente del denaro, che tu devi trasferire a qualcun altro che lei nomina. Questo viene fatto per immettere il denaro guadagnato illegalmente nella regolare circolazione monetaria, nascondendo le tracce.

Se questo è il caso, dovresti fare molti trasferimenti, e la donna potrebbe effettivamente pagarti per eseguire questo servizio. E poi, un giorno, quando l'FBI/polizia arresterà alcune persone e seguirà la pista del denaro illegale, finiranno da tuo padre. O meglio, a te, perché il conto è a tuo nome. E allora avrai un sacco di spiegazioni da dare e un sacco di tempo in galera per pensare a quale cattiva idea sia stata questa. Vedi questa domanda per un esempio di questo. Anche questa risposta tocca l'argomento.

Chiudi il conto, e scappa da questo. Non ne verrà fuori niente di buono.

È molto semplice: se qualcuno che non conosci (o a volte, che conosci) ti contatta e ti offre soldi facili, sta ottenendo qualcosa a tue spese. Punto. Potrebbe essere una truffa in cui loro in qualche modo finiscono con i soldi, o tu potresti fare qualcosa di illegale per loro, ma sempre a beneficio di loro, non tuo.

Come pensiero finale, tu scrivi anche:

Ho dovuto ottenere il conto bancario a mio nome perché mio padre ha brutti avvisi sulla sua fedina per essere caduto in trappole di frode …

Cosa ti fa pensare che questa volta sarà diverso?

Pensaci bene, perché il conto corrente è a tuo nome! Quindi quando la merda colpisce il ventilatore, sei tu che sei nei guai.

Questa è una truffa, aggiungo questa risposta perché sono stato truffato in questo modo.

Il truffatore mi mandava un assegno che dovevo depositare. Quando il denaro si presentava sul mio conto, io ritiravo la quota del truffatore e trasferivo il denaro a destinazione.

Tuttavia, un assegno impiega un paio di giorni per essere liquidato. Le banche, tuttavia, vogliono che tu veda quei soldi, quindi potrebbero darteli in buona fede prima che l'assegno venga effettivamente liquidato.

È così che funziona la truffa, tu ritiri i soldi falsi che la banca ti ha anticipato prima che l'assegno venga liquidato. Un paio di giorni dopo, l'assegno non viene liquidato, e vi svegliate con un conto molto in negativo, e il truffatore sparito da tempo.

Le risposte qui sono tutte corrette. Questa è una truffa al 100%, oltre ogni ragionevole dubbio. Non cascateci. Tuttavia, ho ritenuto utile spiegare cosa accadrebbe se ci cascassi. Non è così difficile da capire, ma implica la comprensione di alcuni ritardi temporali che esistono oggi nelle banche moderne.

La cosa più importante da capire è che depositare un assegno non mette effettivamente dollari sul vostro conto, anche se sembra che sia così. Un assegno non è una valuta legale per debiti pubblici e privati. È un pezzo di carta noto come “cambiale”. È un'autorizzazione per un beneficiario (voi) a richiedere che la sua banca vi paghi l'importo dell'assegno. Una transazione fatta con un assegno non si conclude fino a quando la tua banca e la loro banca comunicano e fanno sì che il trasferimento effettivo dei fondi abbia luogo. Questo processo è chiamato “compensazione” dell'assegno.

Nonostante si viva in tempi moderni, questo processo è lento. Possono volerci 7-10 giorni per liquidare un assegno (specialmente se si tratta di una banca internazionale). Questo non è un bene per il business bancario. Si può immaginare quanto sia difficile dire a un povero cliente, che vive di stipendio in stipendio, che non può avere la sua paga fino a quando l'assegno non viene liquidato una settimana dopo. Le banche hanno interesse a nascondere questa fastidiosa caratteristica del sistema bancario moderno, e così fanno. Quando si deposita un assegno, la banca di solito anticipa il denaro (un prestito senza interessi, in effetti) mentre l'assegno “galleggia” (cioè finché non viene incassato). Questo crea l'illusione che il denaro sia effettivamente sul vostro conto per la maggior parte degli scopi. (presumibilmente una banca distinguerebbe tra l'assegno fluttuante e un assegno liquidato se cercaste di chiudere il vostro conto, ma altrimenti sembra che il denaro sia nelle vostre mani).

Naturalmente, se l'assegno viene disonorato (perché chi paga aveva fondi insufficienti, o il conto semplicemente non esisteva), la vostra banca non riceverà i soldi. A questo punto, cancelleranno tutti gli anticipi che avete ricevuto e vi notificheranno che l'assegno è stato respinto. Di nuovo, questo accade 7-10 giorni dopo.

Lo schema generale di questa truffa è che ti pagheranno con un metodo che si libera lentamente, come un assegno. Poi ti chiederanno di ritirare il denaro usando un metodo di compensazione più veloce (come un bonifico bancario o il ritiro del contante). In genere ti incoraggeranno a muoverti velocemente (hanno una tabella di marcia… quando il loro assegno rimbalza, il gioco è fatto!) A questo punto, sembrerà che il conto abbia un saldo positivo, ma in realtà ha un saldo negativo più un anticipo sull'assegno. Questo sembra ottimo fino a 7-10 giorni dopo, quando l'assegno rimbalza. A quel punto, la banca annullerà l'anticipo e la realtà entrerà in gioco. Ora avrete un conto bancario aperto, legalmente aperto da voi a vostro nome, che è profondamente indebitato. Nel frattempo, il truffatore se ne va con tutti i soldi che gli avete mandato (che sono stati liquidati rapidamente).

Ci sono molte varianti che possono nascondere i dettagli. Alcuni possono giocare con il check kiting per cercare di rendere il tuo primo assegno chiaro (poi cercano di coinvolgerti per un colpo più doloroso). Alcuni cambieranno gli strumenti che usano (i check sono quelli facili, quindi sono semplicemente i più comuni). Non provate a pensare “forse questo è legittimo”. Questi truffatori letteralmente si guadagnano da vivere facendo sembrare legittime le transazioni losche.

Cose a cui raccomanderei di fare attenzione:

• I truffatori chiederanno un conto bancario a tuo nome. Potrebbe essere il tuo conto bancario esistente (Pericolo! Pericolo!), nel qual caso possono spazzare via tutti i tuoi risparmi di una vita, o potrebbe essere un nuovo conto che ti raccomandano di creare (potrebbero scegliere una banca che sanno non essere molto brava a controllare queste truffe). Tuttavia, il risultato finale è sempre lo stesso. Ti ritrovi con un conto bancario che hai aperto a tuo nome, dissanguato profondamente in rosso dai truffatori. Ora possiedi qualsiasi debito che hanno accumulato (e sono davvero creativi nei modi per farlo). Poiché è a tuo nome e tu hai attivamente causato ogni transazione, non solo hai poche risorse per riavere i tuoi soldi, ma stai, di fatto, commettendo una frode e puoi finire nei guai per questo!
• Il truffatore cercherà di manipolare il tuo senso di urgenza. In generale, cercheranno di farti agire molto velocemente, mentre loro stessi possono agire velocemente o lentamente a seconda della storia che stanno cercando di vendere. Le truffe nigeriane 419 (una variante comune di questo) sono note per cercare di creare l'illusione di un trasferimento di denaro che è nel limbo, e ha solo bisogno di qualche altro dollaro per farlo accadere. Non credere loro, il giorno di paga non esiste.
• La storia del truffatore sembra ottusa. Una tendenza comune con loro è una storia in cui, per qualche strana ragione, hanno una transazione che devono fare, ma non possono farla da soli. Per qualche ragione, deve passare attraverso una terza parte. Ci sono pochissimi casi in cui questo è legale, e non riesco a pensare a nessun caso in cui sia ragionevole. Se, per qualche Per questo motivo, hanno bisogno di una terza parte che non hanno mai incontrato per fare la transazione per voi, questo dovrebbe essere segnalato come sospetto sempre!
• I truffatori si guadagnano da vivere con questo. Sono creativi e persistenti. Ho elencato molti tratti comuni delle loro truffe qui. **In questo momento, la maggior parte delle truffe mostra questi tratti perché è lì che si trovano i soldi. Se le persone diventano più brave a individuare le loro truffe, passeranno a truffe che non vi aspettavate. Non date per scontato che, solo perché un particolare individuo non sta facendo nulla nella mia piccola lista elencata qui, non sia un truffatore. Queste sono buone cose da tenere d'occhio, ma usa il buon senso. Se c'è un odore strano, vattene!

Truffa al 100%. Scappate. Se avete già dato il conto bancario, informate la banca e chiudete il conto. Altrimenti chiudete semplicemente il nuovo conto aperto.

Non contattate il truffatore e non rispondete…. Basta ignorare … Non leggete nessuna delle email dei truffatori, sono molto convincenti sul perché è giusto e perché non è una truffa.

1. Se è reale, è illegale. Ha bisogno di qualcuno che faccia da intermediario che trasferisca il denaro e non faccia domande. La lista delle possibili ragioni dovrebbe essere abbastanza ovvia e spazia ovunque dalla frode al terrorismo.

2. Ci sono migliaia di modi per riavere indietro i soldi già trasferiti dal tuo conto. Se la fonte del denaro è un qualche tipo di frode che viene scoperta solo 2 anni dopo, qualcuno vi chiederà i soldi indietro tra 2 anni.

3. Se le persone reali che operano entro i limiti legali e morali vogliono pagare qualcuno, non chiedono a qualcuno su Facebook di farlo per loro.

Questo è riciclaggio di denaro o riciclaggio di non denaro. Tutte le altre risposte sottolineano come un assegno o un bonifico bancario impieghi giorni per essere effettivamente liquidato. Questa è una falsa pista!

Ci sono molti modi per trasferire illegalmente denaro reale da conti esistenti. Libretti di assegni rubati, coordinate bancarie rubate (in parte in connessione con smartphone e carte di credito rubate) e carte, trasferimenti di denaro da altre persone ingannate in modo simile a voi: è molto più facile rubare denaro che inventarlo, e ci vuole molto più tempo prima che il denaro rubato piuttosto che inventato esploda alle banche.

Tutti quei pagamenti _saranno probabilmente liquidati correttamente ma non vi lasceranno in effettivo possesso legale di denaro. La gente noterà il denaro mancante e lo notificherà alla polizia e alle banche e voi sarete costretti a ripagare tutto.

Gli assegni e i trasferimenti da conti inesistenti, al contrario, tendono a esplodere molto velocemente e quindi sono meno praticabili per questo tipo di truffa poiché la finestra temporale per operare la truffa è piuttosto piccola.

Il fatto che l'assegno venga effettivamente incassato è rilevante quanto il fatto che la Rolls Royce che state comprando per 500 dollari perché il proprietario ha un'unghia incarnita e non può più premere l'acceleratore abbia o meno quattro ruote.

Meglio sperare che la Rolls sia immaginaria perché allora sarete fuori solo di 500 dollari e la cosa finisce lì. Se è reale, i tuoi guai sono solo all'inizio.

Bene, tutte le risposte precedenti hanno già menzionato l'imminente truffa e la situazione di pericolo per la tua posizione finanziaria. Ho letto attentamente tutte le risposte e volevo aggiungere qualche riga in più al riguardo. Cort Ammon ) ne mostra già i dettagli.

Qualsiasi tipo di transazione finanziaria che coinvolge un completo estraneo è la prima grande etichetta di truffa che si presenta e questa dovrebbe sempre essere una situazione del tipo ‘Never Fall In’.

Se aprite un nuovo conto bancario o cedete un qualsiasi conto bancario esistente a questa signora, oltre a perdere una certa somma, potreste pagare prima della compensazione degli assegni che avete depositato per conto della vostra partner ‘sconosciuta’.

A seconda del loro obiettivo/piano/esperienza con il tuo conto bancario possono renderti vittima di un crimine più grande. C'è un'intera lunghezza di piani di truffa, come l'invio di assegni falsi da depositare e chiederti di ritirare i soldi per rimandarli indietro o anche avere una transazione in entrata molto grande sul tuo conto che rimane inattiva sul tuo conto che potrebbe provenire da un crimine oltre il dominio finanziario.

Puoi provare a fare il furbo, pensando, beh, lascia che ne mandino un po’, non li rimanderò mai indietro prima che la banca dichiari che gli assegni depositati sono stati incornati e puliti (e mandi indietro l'importo dopo aver tenuto la tua parte). Ma, ancora dovrete affrontare problemi più tardi. Anche se il tuo conto si riempie di soldi veri e dopo aver confermato con la banca lo trovi OK e non li restituisci mai (truffa di un truffatore). Ancora non avrete alcuna autorità valida o risposta che descriva come/perché avete ottenuto questi soldi se qualcuno ve lo chiederà più tardi.

A seconda dell'abilità del truffatore, potrebbero anche darvi il controllo dei fondi da spendere per conto vostro (per guadagnare un po’ di fiducia da parte vostra). Questo tipo di truffa è un segno di un pericolo ancora più grande. Vivo in un paese del genere, il Bangladesh, da dove recentemente hanno trasferito con successo circa 10 milioni di dollari usando un conto bancario di un estraneo come te che si trova tra la fonte del denaro e la destinazione finale sconosciuta. Il risultato è che i proprietari/operatori dei conti usati per questi trasferimenti sono ora sotto la pressione delle forze dell'ordine, non solo per scoprire dove sono finiti i soldi, ma sicuramente dovranno affrontare un certo grado di accusa per aver aiutato il trasferimento di denaro illegale all'estero". Per qualcuno che non fa parte di una catena completa di truffe è un grosso problema. Potrebbe rovinare la loro vita per sempre.

Per andare sul sicuro, e aiutare a proteggere gli altri dal cadere nello stesso tipo di problema, puoi contattare la tua agenzia locale di polizia. A seconda della situazione, potrebbero essere interessati a condurre un'operazione di sting utilizzando le tue informazioni e il tuo supporto per catturare e fermare il crimine che accadrà presto o tardi.

Darei una rara possibilità del 2% di ragione legittima per chiunque di usare un conto bancario di terzi per pagare qualche altro vivente o paese diverso (ancora non è legale, ma un crimine di tipo inferiore). Ma ovviamente non lo chiederanno a caso su Internet/siti di social network. Nel vostro caso si tratta di una vera e propria truffa.

Fate attenzione e state al sicuro; buona fortuna.