Ho ricevuto 1000 dollari e mi è stato chiesto di rimandarli indietro. Come doveva funzionare questa truffa?

Questa è una truffa molto banale.

Il flusso è così:

1. Invia denaro al signor X (tu, in questo caso).

2. Chiama il signor X e chiede indietro i soldi, perché errore. Di solito chiedono un bonifico bancario / contanti / carte regalo / carte prepagate o qualcos'altro di irreversibile / non tracciabile.

3. Il signor X avvia il trasferimento verso lo scammer.

4. Accetta il trasferimento da Mr. X

5. Contestare il trasferimento originale o altrimenti annullarlo attraverso la netbank

6. Il signor X non può contestare il suo trasferimento al truffatore, poiché è stato veramente e intenzionalmente iniziato dal signor X.

7. 1. Si ritrova con il doppio dei soldi, a spese del signor X

In altri paesi questo viene fatto di solito con assegni falsi, ma i trasferimenti possono funzionare altrettanto bene. Finché il trasferimento può essere retroattivamente cancellato o invertito - la truffa funziona.

Hai menzionato il riciclaggio di denaro - anche questa è sicuramente una possibilità. Loro trasferiscono denaro sporco a te da fonti non identificate, e tu mandi un “regalo” a loro con una chiara traccia cartacea.

Quando arriva l'audit - l'unica prova è che hai effettivamente mandato loro il regalo, e nessuno crederà alla tua storia. Dovrai spiegare perché il signor Z, che ora è in prigione, ti ha mandato 1.000 dollari dei suoi soldi della droga.

Comunque, in questo caso penso che sia più probabile una truffa, e il truffatore non sapeva davvero cosa stava facendo…

Questa è quasi certamente una truffa o un errore. Questo non è denaro buono e spendibile: non è tuo da tenere.

Molto semplice da gestire. Dite alla banca , per iscritto che non vi aspettavate di ricevere questi soldi e siete un po’ sorpresi di riceverli. Preferibilmente in un modo che crei una traccia cartacea. E poi smettete di parlare. Perché? Perché onestamente non lo sapete.

Questo vi mette a debita distanza dal denaro: lo disconoscete, ma non lo rifiutate. I sogni più sfrenati: nessuno li rivuole mai indietro.

Per quanto riguarda la persona che ti assilla per i soldi, digli niente tranne che lavorare con la propria banca. Poi ignorali completamente.

Probabilmente ha hackerato qualcun altro, dirottato i suoi soldi sul tuo conto, e ti sta imbrogliando per trasferirli in una terza posizione: lui. Lasciandoti in mano la borsa quando le inversioni colpiscono mesi dopo. Non vuole che tu faccia lo storno; questo restituirebbe il denaro al legittimo proprietario! Lavora a questa truffa su dozzine di persone, e vince se alcuni collaborano.

Ora ecco la parte difficile. Aspetta.

Questo non è un dramma o un pettegolezzo, non hai bisogno di tenere la gente aggiornata. Non sei un addetto alle frodi bancarie che ha a che fare ogni giorno con le ultime truffe, non sai cosa diavolo stai facendo in questo settore della pratica. (In effetti, giocare a fare il detective dilettante vi renderà sospettosi). Questo impulso a “fare qualcosa” è il modo in cui i truffatori lavorano su di voi.

E queste cose richiedono tempo. Non tutti fanno banche in tempo reale sulle app per smartphone. Naturalmente i truffatori prendono di mira quelli che sarebbero lenti a notare; questo gioco è tutto sulla velocità.

Alla fine (mesi), è probabile che succeda una delle due cose.

• Il trasferimento viene scoperto come fraudolento e la banca lo annulla, e ti schiaffeggiano con sanzioni e/o la polizia viene a bussare. Tu fai riferimento alla lettera che hai inviato, spiegando la tua sorpresa nel riceverla. Quella lettera è la tua carta “esci gratis di prigione”.

• L'altra persona lavora con la sua banca e recupera i soldi. Un giorno sparisce. (Non che questo sia un tuo problema, ma loro fanno una controversia con la loro banca, la loro banca parla con la tua, la tua banca trova la tua lettera, oh, ok.)

Se passa un anno e non succede nessuna di queste cose, probabilmente sei a posto.

Non diventare avido e cercare di manipolare le circostanze in modo da avere più probabilità di tenere i soldi. I truffatori predano anche questo. Penso che quanto detto sopra sia la vostra migliore possibilità.

Possibili modi in cui potrebbero fare soldi (o pensano di poterli fare):

• Ci potrebbe essere un lasso di tempo per annullare la transazione, da cui li hai spinti fuori giocando duro. Questo sembrerebbe troppo rischioso dal loro punto di vista in quanto sono fuori di tasca loro, quindi:
• Potrebbero essere stati sorpresi a provarlo con qualcun altro; se fossero stati rinchiusi o il loro hardware preso per le indagini non sarebbero stati in grado di continuare a spingere, e il timeout che suggerisco potrebbe essere accaduto.
• Potrebbero essere incompetenti e aver fatto un casino per cui il denaro è stato davvero trasferito con un metodo veloce invece che in sospeso con uno lento e annullabile.
  
• La fonte dei fondi potrebbe essere un conto compromesso, cioè denaro rubato. Loro fanno un trasferimento tracciabile a te, tu fai un trasferimento a loro, loro sono su, la loro vittima principale è giù, tu sei incolpato. Questa è effettivamente una forma di riciclaggio di denaro. Questo si baserebbe su diversi numeri di conto (o diversi codici di tipo qui nel Regno Unito).

Io tornerei indietro nella tua cronologia delle transazioni e vedrei se è scomparso. Anche con un'interfaccia presunta-spazzatura trovare un'inversione della transazione dovrebbe essere facile dato che conosci l'importo. Non lo spenderei per un tempo molto lungo se è ancora lì, nel caso in cui il mio ultimo proiettile sia applicabile.

Dato quello che sapevano di te (numero di telefono e dettagli del conto) sarei abbastanza cauto da tenere d'occhio tutti i miei conti, possibilmente abbastanza cauto da considerare il monitoraggio del credito nel caso provino ad aprire altri conti con i tuoi dettagli. Anche se naturalmente molte persone hanno ragioni legittime per avere queste informazioni - se hai scritto un assegno i dettagli del conto saranno su di esso, e potresti anche essere nell'elenco telefonico o altrimenti ricercabile.

Ci sono tre possibilità.

1. Questa è una truffa, come altri hanno sottolineato, funziona con l'invio di denaro, poi loro fermano il trasferimento originale, il che significa che hai inviato i tuoi soldi e non i loro. Fanno soldi perché uno stop payment costa solo $50 (o circa) ma voi avete inviato $1,000. Quindi loro guadagnano 950 dollari. Voi perdete 1000 dollari e forse qualche spesa di elaborazione.

2. Questo è nascondere denaro, o riciclaggio di denaro. Loro ti mandano $1.000 in soldi della droga, tu gli mandi $1.000 in soldi “puliti”. Tu non perdi soldi. Ma loro guadagnano una chiara traccia cartacea. Con grandi somme di denaro (negli Stati Uniti qualsiasi cosa sopra i 5.000 dollari) devi provare una traccia cartacea. Loro l'hanno appena fatto. L'hai regalato a loro. Da parte tua, sembra che tu abbia appena tratto profitto da un'attività illegale, che nel peggiore dei casi finisce con la confisca di tutti i tuoi beni e il carcere. Potrebbe non arrivare a questo, ma potrebbe.

3. Questo è stato un errore onesto di un idiota. È possibile inviare denaro ad un perfetto sconosciuto. Se si fa un errore sui moduli di bonifico, e il numero di conto esiste, il bonifico passerà. Ora, ciò che rende il mittente un idiota non è l'errore. Lo facciamo tutti. È il fatto che le banche hanno un sistema incorporato per gestire questi errori. In poche parole, si può fare uno stop payment. Sono circa 50 dollari (varia a seconda della banca e a volte dell'importo trasferito), è facile da fare e quasi automatico. Se dite a un rappresentante della banca che avete fatto un errore, probabilmente vi faranno compilare un foglio e in molti casi “se ne occuperanno”. Se “l'idiota” non volesse dire alla banca dell'errore, o non chiedesse aiuto, o non volesse pagare la tassa. Allora magari avrebbero contattato la parte ricevente. Ma questo è piuttosto stupido.

Risoluzione

La risoluzione in tutti i casi è la stessa. Visitate la vostra filiale locale, o inviate per iscritto una spiegazione:

“Ho trovato 1.000 dollari nel mio conto bancario che non ho messo lì, e ho ricevuto questa email (vedi stampa allegata). Per favore avvisate”.

“congeleranno” i 1.000 dollari (o forse il conto, ma non l'ho mai visto) mentre indagano. Non potrete spenderli, potrebbero anche rimuoverli in attesa dell'indagine. Contatteranno la banca che ha emesso il trasferimento e cercheranno di risolvere le cose. Non dovrebbe esservi addebitato nulla. Inoltre non potrai tenere i soldi. Alla fine la banca ti manderà una lettera in cui ti dirà cosa è successo con l'indagine. E i soldi spariranno dal tuo conto.

Domande specifiche

Ho voluto riportare le informazioni di cui sopra anche se non affrontano direttamente le tue preoccupazioni perché sono importanti. Per rispondere alle tue domande specifiche:

Domanda 1) Sicuramente i numeri dei conti bancari hanno un checksum, il che rende relativamente difficile che un errore di battitura faccia sì che un pagamento vada alla persona sbagliata?

No, questo dipende da ogni banca. Di solito i numeri di conto non sono sequenziali, ma non c'è nemmeno un “checksum”. Proprio come le carte di credito, ci sono delle regole, ma una volta che si conoscono queste regole si possono generare dei falsi tutto il giorno. In alcuni casi, i numeri di conto 5487-8954-7854 e 5487-8945-7854 sono entrambi validi. Succede.

Domanda 2) Quali sono le probabili fonti che permettono loro di trovare il mio numero di telefono per chiamarmi?

I numeri di telefono non sono privati. Neanche lontanamente. Elenchi telefonici, Google, siti web, etc etc. Se pensi che il tuo numero di telefono sia in qualche modo un segreto allora sei totalmente disinformato.

Anche i numeri di conto non sono un segreto. Specialmente i numeri di conto corrente bancario. Potresti tranquillamente chiamare una banca e dire “Qual è il nome del conto 12345?” e te lo direbbero. Gli assegni hanno il vostro nome e numero di conto su di essi, così come MOLTI documenti di una banca. Quindi qualsiasi cosa, dal chiedere alla banca, al trovare una copia di un assegno o di un documento nella spazzatura, sono modi validi per fare il collegamento.

Domanda 3) Come si aspettavano di beneficiare?

Vedi le opzioni 1 e 2 sopra. Se è davvero l'opzione 3, allora la tua banca avrebbe dovuto restituire i soldi. Ma se la persona era così incasinata come dici, il conto potrebbe essere stato chiuso e “cancellato”. Quando questo accade possono succedere un sacco di cose strane. Essenzialmente la banca sta “prendendo una perdita” di denaro e non vuole i soldi indietro anche se il conto è stato chiuso con un saldo negativo. Di solito però il contratto con gli esattori, potrebbe essere già stato “pagato” per quel debito, e non sono autorizzati a prendere i soldi indietro. Queste cose succedono, ma sembra un insieme piuttosto strano di cose che devono allinearsi perché il #3 sia valido.

Per quanto riguarda la tua durata

Di solito queste cose si risolvono in meno di 90 giorni. Di solito molto meno. Alla soglia dei 90 giorni, diventa davvero difficile invertire una transazione. È possibile che fosse una truffa e così tante persone ci sono cascate che i truffatori ti hanno lasciato tenere i soldi invece di “evidenziare” la loro truffa. Il fatto che state usando una “banca di rete” significa che non potete andare di persona, ma dovreste ottenere i dettagli per iscritto. Indicate il numero della transazione (dovrebbe essere nei registri del vostro conto) e chiedete loro una “lettera di risoluzione” o qualche forma di documento ufficiale che dichiari il risultato della loro indagine. Ho il sospetto che nessuno abbia davvero indagato sul problema e che il rappresentante con cui avete parlato non abbia mai fatto nulla per poi chiedervi di chiedere loro di compilare uno stop payment.

Avete bisogno di un resoconto del tentativo di risolvere il problema. Non vorrete trovarvi in una battaglia legale tra 10 anni perché qualcuno ha scoperto che i soldi facevano parte di un pool che è stato usato per finanziare un gruppo terroristico o qualcosa del genere. Quindi procuratevi una traccia cartacea, poi andate con quello che dice la banca.

Potrebbe essere riciclaggio di denaro.

quindi:

Risposta 1: Non hanno sbagliato i tuoi dati. Ti hanno effettivamente inviato 1000 dollari. Come hanno ottenuto i suoi dati bancari è un'altra questione che non affronteremo qui.

Risposta 2: Il tuo PII(*) è stato molto probabilmente compromesso. Da quello che riferisci, includeva almeno le tue informazioni bancarie e il tuo numero di telefono. Probabilmente di più, ma va fuori dallo scopo di questa risposta.

Risposta 3: Il riciclaggio di denaro è fatto in piccole transazioni, per evitare che l'istituzione finanziaria presenti un rapporto sulle transazioni in valuta. Quindi inviano 1000 dollari a diversi marchi. Possibilmente in fase di stratificazione, per cancellare la traccia cartacea associata al denaro.

Il riciclaggio di denaro è un'impresa rischiosa, e i criminali non si aspettano che tutto il denaro che immettono nel sistema esca pulito dall'altra parte. Non volete davvero essere associati a quel denaro, quindi la cosa migliore è segnalare alla vostra banca che non riconoscete quella transazione e sospettate un'attività illegale. Per iscritto. Il tuo istituto finanziario sa come procedere da lì.

Risposta 4: Sì, e una delle peggiori truffe finanziarie. Dal traffico di droga, alla schiavitù umana e al terrorismo, quel denaro potrebbe sostenere una qualsiasi di queste attività. Invito il lettore ad accedere al rapporto “National Money Laudering Risk Assessment” del **Tesoro degli Stati Uniti (https://www.treasury.gov/resource-center/terrorist-illicit-finance/Documents/National%20Money%20Laundering%20Risk%20Assessment%20%E2%80%93%2006-12-2015.pdf) per maggiori informazioni.

• (*) Personally Identifiable Information
• (**) Quasi tutti i paesi hanno in vigore tali regolamenti. Esempi per USA , Australia , Brasile

Molto probabilmente si trattava di una truffa, anche se so di casi in cui un bonifico destinato a una società è finito nel conto bancario di un'altra società. Non sono del tutto sicuro di cosa sia successo dopo, ma penso che all'azienda ricevente sia stato chiesto di restituire il trasferimento al conto di origine. Tuttavia, anche se questo fosse stato il caso, non avrebbero abbandonato $1k per una semplice tassa amministrativa (se c'era). Non sembra logico.

OK,

1. non c'è modo che un estraneo abbia i vostri dati di contatto.

2. non c'è modo che un estraneo sia in grado di determinare il tuo nome da quel numero di conto, a meno che tu non sia già conosciuto da loro. Hanno spiegato in modo soddisfacente come è stata stabilita qualsiasi relazione precedente?

3. È stato corretto indirizzarli di nuovo alla loro banca o al loro direttore di filiale se hanno una banca con la CBA. Ci sono delle procedure in atto per questo, e voi siete a posto se la banca se ne occupa.

4. Anche se c'è una relazione precedente, e voi siete nella loro rubrica, pensate bene alla loro “bona fides”.

5. Potrebbe non essere stata una truffa, potrebbero aver avuto le dita grasse ed essere veramente fuori di tasca ora. È SOP che se ti rifiuti di rimborsare i soldi le banche diventeranno meno disponibili. (EDIT - tu hai acconsentito a restituire i soldi).

EDIT - Se non avessi acconsentito…

1. Potresti essere denunciato, perseguito. Soprattutto se si trattava di soldi della banca, a torto o a ragione ci sono stati procedimenti giudiziari negli ultimi tempi di persone a cui è stato fornito credito per errore e se ne sono avvalsi.
   

Divulgazione: Sono un ex dipendente CBA e un veterano di 20 anni di NetBank, e queste sono le mie opinioni personali.

Risposte alle vostre domande:

(1) I numeri di conto corrente hanno un checksum. NO.

(2) È plausibile che abbiano scoperto il tuo numero dopo averti mandato i soldi per “caso”. NO. Non c'è modo di scoprire chi possiede un particolare conto bancario solo dal numero. Inoltre, come fanno a sapere di aver commesso un errore? Ti hanno preso di mira e sapevano chi eri e il tuo numero di conto corrente prima che il “denaro” fosse inviato.

(3 e 4) È una truffa? **Sì. Non ti hanno mai pagato dei soldi. Hanno falsificato un assegno per una grande somma e l'hanno depositato in un conto. Poi l'hanno diviso, trasferendo dei pezzi a più persone, su cui hanno indagato in precedenza. Siccome è un trasferimento da banca a banca, è pulito. Una volta scoperta la falsificazione, tutti i trasferimenti saranno annullati. Se aveste mandato loro dei soldi, li avreste persi.

Altre cose da notare:

• C'è zero possibilità che un bonifico vada alla persona sbagliata perché il mittente deve elencare il nome e l'indirizzo sul conto oltre al numero.

• Fondamentalmente hai fatto la cosa giusta, cioè notificare alla tua banca che hai ricevuto un trasferimento non autorizzato sul tuo conto. Non accettare mai denaro sul tuo conto da qualcuno che non conosci. Se i soldi “appaiono” nel tuo conto di’ alla banca che si tratta di un errore e probabilmente di un falso e loro se ne occuperanno.

Io avrei chiesto il numero di conto del destinatario e avrei continuato a mandare i soldi lì. Se è lo stesso del tuo (tranne una cifra) sarebbe un buon segno. Ma anche qui, il truffatore potrebbe inviare soldi a dozzine di conti diversi, tutti spenti di una cifra, solo per farlo sembrare autentico. Vado con la truffa solo per essere sicuro.

Per quanto riguarda il checksum, è usato sugli assegni cartacei (accanto all'ultima cifra) ma non necessariamente sul conto reale. I conti delle carte di credito usano un algoritmo, ma gli strumenti online creano tutte le stringhe di caratteri legittimi che volete. Lavoravo in una cooperativa di credito, e quando era il momento giusto, ho aperto il numero di conto 860000 (numero di conto reale tranne la seconda cifra). Tutti i loro numeri di conto erano sequenziali, quindi il numero di conto più vecchio era 000001.

Purtroppo, molti sistemi importanti sono impostati per soddisfare le semplici esigenze delle masse, e sono facili da battere se si vuole veramente. Controlla Se sfidi gli hacker a violarti, ti violeranno per bene.

La maggior parte delle risposte si sono concentrate sul fatto che si tratta di una truffa, ma è possibile che si tratti di un errore innocente.

I numeri di conto corrente australiani non hanno cifre ridondanti da usare per convalidare un numero di conto; tutti i numeri sono dati e identificano in modo unico una banca e una filiale (il numero BSB) e un conto (il numero di conto). Le cifre di controllo del computer non fanno parte dei numeri di conto bancario perché i numeri di conto bancario sono precedenti ai computer.

È del tutto possibile che qualcuno inserendo un numero errato possa, per caso, imbattersi in un conto esistente. Poiché il sistema di autorizzazione bancaria in Australia è interamente automatico, non c'è un controllo incrociato dei numeri di conto con i nomi dei conti.

L'internet banking in Australia non è non un bonifico bancario come è comune in posti come gli USA (anche se questi possono essere fatti): qui stai effettivamente accedendo al “back office” della tua banca. Né è come il servizio BPay che è usato principalmente da aziende B to C come un modo per i loro clienti di pagare le loro bollette; quando si usa questo servizio il codice dell'emittente vi mostrerà chi state pagando e il numero del cliente ha la convalida della cifra di controllo.

Gestisco un'azienda in Australia e ci è capitato in diverse occasioni che un dipendente o un fornitore ci abbia dato numeri sbagliati. Di solito, non si tratta di un conto reale e dopo una settimana o giù di lì il denaro torna da noi con un messaggio come NO ACCOUNT o A/C CLOSED.

Molto occasionalmente, tuttavia, il numero sbagliato colpisce un conto reale: quando ciò accade la persona che ha fatto casino deve contattare la sua banca e cercare di ottenere la transazione invertita. Se c'è del denaro nel conto di destinazione, questo di solito avviene con poca fatica, tuttavia, se il conto di destinazione è stato chiuso o svuotato, le cose diventano problematiche.

Naturalmente, prendere del denaro che non è tuo è un furto anche se si trova sul tuo conto corrente. Tuttavia, a meno che la somma in questione sia significativa, la polizia di solito non è interessata a distogliere la sua attenzione da crimini “seri” come l'omicidio, la rapina a mano armata e il terrorismo, quindi la parte lesa di solito è da sola.

Detto questo, questa è probabilmente una truffa perché ti hanno chiamato loro piuttosto che la tua banca. Non possono ottenere il tuo numero di telefono dal tuo numero di conto: devono sapere chi sei e qual è il tuo numero di conto. Questo non è così difficile da fare come sembra, dato che sia il tuo nome che il tuo numero di conto sono ben stampati sui tuoi assegni e libretti di deposito (possibilmente anche il tuo numero di telefono, il che evita loro di cercarlo sulle Pagine Bianche).

La storia iniziale sembra normale. Succede ogni giorno. I checksum non possono evitarlo, poiché si tratta di un errore di battitura del mittente. Il mittente ha digitato un numero di conto sbagliato. Quel numero di conto è capitato che esistesse (quindi il mittente non avrebbe ricevuto alcun messaggio di errore immediato), il vostro conto.

Ma, quella storia innocente può anche essere usata come parte di un piano di riciclaggio di denaro. Vale a dire, per dare al denaro una fonte legittima. Può anche essere usata in un piano per incastrarti per qualcosa.

La domanda su come la persona abbia ottenuto il tuo numero di telefono solleva sospetti. I bluff per evitare le normali scartoffie, e poi sparire, lo rendono incriminante. Senza dubbio. Porta questo alla polizia.

La domanda sorge spontanea: anche se il piano (qualunque esso fosse) è fallito, perché non ha fatto le pratiche e non ha recuperato i soldi? La risposta è che questo lascerebbe una traccia che potrebbe essere raccolta in un'indagine futura.

Ho dato un'occhiata alle risposte date e vorrei aggiungere un altro possibile scenario.

Ho sentito recentemente parlare di questa stessa cosa che è successa a qualcuno, solo che il denaro in origine era un prestito preso a nome del ricevente.

1) La canaglia scopre i dati personali - incluso il numero sociale, il conto bancario e il telefono - della vittima innocente.

2) Il farabutto prende un prestito a nome della Vittima Innocente. I soldi vengono inviati sul conto di IV.

3) La canaglia chiama IV dicendo ‘Oh, ho fatto un errore, blah, blah, yada, yada. Potresti per favore rimandarmi i soldi? Il mio conto bancario è…’.

4) La vittima innocente, essendo il bravo ragazzo che è, naturalmente vuole dare una mano e mandare i soldi a Scumbag.

5) Scumbag fa un prelievo di denaro e non si trova più da nessuna parte e la vittima innocente rimane con un prestito ma senza soldi.