Recentemente ho scoperto questo limite nel modo più duro, dopo che mi è stata addebitata una tassa per ogni trasferimento oltre il limite. Con l'online banking che sta diventando così diffuso, questo è un inconveniente enorme, perché impedisce alle persone di strutturare i loro risparmi per i migliori tassi di internet. Qual è il motivo di questa regola?
I regolatori (in passato, almeno) e le banche distinguono i conti di deposito a vista (check) dai conti di risparmio. I conti correnti sono senza limiti, ma i conti di risparmio sono soggetti a limitazioni di prelievo al mese. L'effetto complessivo di questo è quello di rallentare la velocità con cui il denaro scorre attraverso il conto di risparmio, facendo così essenzialmente rimanere il denaro in deposito per un tempo più lungo. Questo è esattamente il motivo per cui generalmente i conti di risparmio pagano più interessi dei conti correnti.
I conti di risparmio non sono conti di transazione, quindi il regolamento D della FRB (bstpierre ne ha parlato sopra) non permette più di 6 prelievi al mese. Potete depositare tutto quello che volete.
Tradizionalmente, la gente che ha voluto massimizzare i guadagni per un conto di transazione avrebbe ottenuto un conto del mercato monetario. Nel 2011, i tassi sono così pietosi per i conti correnti, di risparmio e del mercato monetario che è praticamente una perdita di tempo preoccuparsene.
Mentre le altre risposte sono corrette nel senso che le banche stanno semplicemente rispettando il regolamento, lasciano fuori la ragione per cui è un regolamento in primo luogo. La ragione è che i requisiti di riserva sono diversi in base al tipo di conto. Questo è intuitivo perché vorreste che la vostra banca avesse più riserve a portata di mano per soddisfare il vostro conto corrente che per soddisfare il vostro conto di risparmio. Per evitare che le banche diano ai conti di risparmio le stesse caratteristiche dei conti correnti (rendendoli così conti di risparmio solo di nome) i regolamenti richiedono restrizioni sulle caratteristiche dei conti di risparmio.
Rimedio: Porta con te quanto basta nel tuo conto corrente per le normali necessità, e usa l'online banking o il bancomat o una transazione programmata per fare un trasferimento inter-conto periodicamente per riempirlo. Il mio conto corrente raramente va oltre i 3.000 dollari, e di solito è subito dopo il trasferimento automatico che finanzia il pagamento del mutuo. Potrei farlo andare molto più in basso, ma non mi piace dover fare trasferimenti all'ultimo momento per assicurarmi che un assegno sia pulito.
I trasferimenti ATM non sono contati come parte dei 6 trasferimenti regolamentati… sono solo i trasferimenti via telefono o internet che contano. Quindi, se trasferisci da un bancomat, sei a posto. Questo è quello che faccio per aggirare stupidità come questa.