Documentate come siete arrivati ad avere la roba in primo luogo. Primo per difendersi da una potenziale inchiesta del governo; e secondo per stabilire che hai tenuto il bene per più di un anno, in modo da qualificarti per il tasso di plusvalenza a lungo termine.
Io non lo venderei privatamente tutto in una volta, se puoi evitarlo.
Se puoi dimostrare di averlo tenuto più di un anno, dovresti pagare l'aliquota sulle plusvalenze a lungo termine, che è abbastanza bassa. Ne terrai la maggior parte.
Sii estremamente cauto della “maledizione del vincitore della lotteria”
Una grande vincita spesso va molto male . Le persone non cambiano le loro abitudini finanziarie, bruciano le loro vincite in modo incredibilmente veloce, spendono troppo e finiscono per indebitarsi profondamente. Alla fine del treno della follia, le loro vite finiscono peggio.
Non era questa la tua domanda, ma farai meglio se stai in guardia per questo, con una buona pianificazione e il desiderio di investirli in cose che ti danno un reddito differito in futuro. Questa è la cosa più figa, quando i tuoi investimenti significano che non devi andare a lavorare!
Non è per tutti: Donare in beneficenza!
Non intendo donare tutto in beneficenza. Ma sentitevi liberi.
Se tieni un titolo per più di un anno e lo doni in beneficenza, ottieni una deduzione fiscale per il valore apprezzato (anche se il titolo non ti è costato molto). (link) Non convertire il BTC in contanti e poi donare il contante. Donalo come BTC.
La tua deduzione fiscale funziona contro la tua fascia d'imposta più alta. Se stai pagando in una fascia d'imposta del 28% (i tuoi prossimi $100 di reddito hanno $28 di tasse), allora per ogni $100 di donazione caritatevole, ottieni $28 indietro sul federale. Fa lo stesso con l'imposta statale, e si evita anche il 10-15% di imposta sulle plusvalenze perché non hai venduto i titoli. Fai il tuo 1040 in entrambi i modi e nota la differenza.
La tua deduzione caritatevole di titoli apprezzati è limitata al 30% dell'AGI. Qualsiasi eccedenza verrà riportata e diventerà una deduzione fiscale per l'anno successivo, e può essere riportata per diversi anni. ** Usate un fondo consigliato dal donatore.**
Se state donando più di $5000, non avete bisogno di cercare un ente di beneficenza che accetti Bitcoin, e non avete nemmeno bisogno di scegliere un ente di beneficenza subito. Invece, aprite un tipo speciale di conto chiamato Donor-Advised Fund. Il DAF, di per sé, è un ente di beneficenza. È specializzato nell'accettare donazioni complesse e nel liquidarle in contanti. Il denaro viene accreditato sul vostro conto di donazione. Si prende la deduzione fiscale nell'anno in cui si dà al DAF. Poi, quando volete dare in beneficenza, dite al DAF di donare per vostro conto.
Puoi dire loro di donare per tuo conto in modo anonimo, o semplicemente nascondere il tuo indirizzo in modo da non ricevere l'infinita posta spazzatura di beneficenza. Il DAF ti permette di tenere i soldi in fondi indicizzati, così il tuo “gruzzolo di beneficenza” può crescere con il mercato. Il mio è più che raddoppiato grazie al mercato. Questi soldi non sono più tuoi a questo punto; non puoi restituirli a te stesso, solo a enti di beneficenza autorizzati.
Il Fidelity Donor Advised Fund fa un gran parlare di prendere Bitcoin , e mi piace molto. **** Amo il mio DAF, ed è stato un cavallo di battaglia per le donazioni di beneficenza. Ti trasforma in un filantropo, e questo ti cambia la vita in modi che non posso descrivere. Certamente mi rende più lucido riguardo al denaro. La sindrome del vincitore della lotteria non è un rischio per me (in parte perché ora sono nel consiglio di amministrazione di enti di beneficenza, e supervisiono un fondo di dotazione).
Donare in generale ridurrà i sospetti (i criminali non lo fanno), ma donare a un DAF ancora di più. Poiché il DAF dovrebbe restituire i guadagni illeciti, sono coinvolti. I loro avvocati vi sosterranno. Il pubblico ministero è contro una società da un miliardo di dollari invece che contro di voi. Con Fidelity in particolare, Bitcoin è una crociata per loro, e i loro avvocati sanno come difendere Bitcoin. Un DAF Fidelity è un buon gioco per questa sola ragione IMO.
* I dettagli cruenti: Presumibilmente state donando ad enti di beneficenza regolari o ad un Donor Advised Fund, e queste sono “organizzazioni con limite del 50%”. Dato che si tratta di guadagni in conto capitale, hai un limite del 30% . Se la tua donazione è più del 30% dell'AGI, o se hai un riporto dall'anno scorso, usa il Worksheet 2 in Publication 526. Inserisci le tue donazioni nella linea 4, poi il foglio di lavoro fa tutti i calcoli e mostra quale parte deduci quest'anno e quale parte riporti all'anno successivo. Ho chiesto specificamente ai manager di due DAF se erano d'accordo che qualcuno donasse un bene complesso alla DAF e immediatamente desse l'intero importo in contanti a un ente di beneficenza. Il DAF non riceve alcuna commissione se lo fai. Hanno detto che non solo sono d'accordo, ma la maggior parte dei loro donatori fanno esattamente questo e la maggior parte dei conti DAF sono vuoti. Lo fanno con lo 0,6% all'anno di commissione di custodia sugli altri conti, e le donazioni benefiche a loro.
Attenzione, si può solo donare a enti di beneficenza di tipo 501C3, ciò che l'IRS chiama “organizzazioni con limite del 50%”. Questo in realtà vi protegge dal donare a organizzazioni che mentono sul loro status. Non sono con Fidelity, ma sono un cliente soddisfatto del DAF. Il DAF finanzia le sue spese deducendo lo 0,6% all'anno dal vostro conto di donazione. Se si investono i fondi in un fondo comune all'interno del DAF, quell'investimento paga lo 0,08% - 1,5% di spese del fondo. Posso vivere con questo.
∇ Ho appena Excel il valore della donazione di 100 dollari di titoli apprezzati invece di prenderli come reddito di capitale. 28% di tasse federali, 15% di cap gains federali, 8% di tasse statali su entrambi. Prendere i 100 dollari come reddito, pagare 23 dollari di imposta sui guadagni in conto capitale. Donate 100 dollari in titoli, i 23 dollari di tassa spariscono perché non li avete venduti. La deduzione caritatevole di 100 dollari compensa 100 dollari di reddito, anche risparmiandovi 36 dollari di regolare imposta sul reddito. Risparmio fiscale netto $59. Tuttavia avete perso i $100! Quindi siete più poveri di 41 dollari netti. **Vi costa 41 dollari donare 100 dollari in beneficenza.