Ho recentemente aperto un conto di risparmio sanitario (HSA) con la Bank of America. Devo associarlo ad un piano sanitario? Come funziona?
La Bank of America ha creato un HSA in cui posso versare dei contributi. Ma non capisco la correlazione di questo conto con un vero piano sanitario.
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Vedi questa domanda per quanto riguarda la relazione tra un HDHP (High Deductible Health Plan) e un HSA (Health Savings Account). In breve, per qualificarsi per un HSA devi avere un HDHP :
Gli HDHP sono piani con una franchigia minima di 1.200 dollari per la copertura autonoma e 2.400 dollari per la copertura autonoma e familiare. Il limite massimo di importo out-of-pocket per gli HDHP è di 5.950 dollari per la copertura autonoma e 11.900 dollari per la copertura autonoma e familiare.
Come menzionato da Stainsor, la vostra assicurazione può provenire dal vostro datore di lavoro, o può essere un piano acquistato individualmente. L'HSA può essere abbinato come parte di un pacchetto con l'assicurazione, o può essere un conto che si imposta separatamente.
I contributi che fai all'HSA sono deducibili dalle tasse. Riporterai l'importo che hai contribuito quando compili le tue tasse l'anno successivo. Ad esempio, nell'aprile 2012 riporterai (e dedurrai) l'importo dei contributi HSA che hai versato per l'anno fiscale 2011.
Non sono sicuro in che tipo di problemi ti troverai se hai un HSA senza avere un HDHP qualificato.
Per rispondere alla parte principale della sua domanda:
Diverse HSA possono avere caratteristiche leggermente diverse, ma in genere ho visto che forniscono i seguenti modi per ritirare i fondi:
Tramite una carta di debito emessa con il conto. Si può usare la carta di debito per pagare cose come i farmaci in farmacia, o in uno studio medico che richiede il pagamento al momento del servizio.
Tramite pagamento online delle bollette. Puoi usarla per pagare le fatture di ospedali, studi medici o altri fornitori di servizi sanitari che ti inviano fatture.
Tramite assegni cartacei. Per gli studi medici che richiedono il pagamento al momento del servizio ma non accettano la plastica. (O se preferisci non usare il pagamento online delle fatture).
Tramite prelievo presso uno sportello o un bancomat. Puoi usarlo per “rimborsarti” per le spese sanitarie che hai pagato di tasca tua.
Il problema di documentare le spese legittime e/o di qualificarsi per il conto con una HDHP è tra voi e l'IRS. La banca presso la quale è tenuto il tuo HSA non si preoccupa veramente se tu rispetti le leggi fiscali.
Il conto non deve essere associato a un piano sanitario specifico. Ci sono alcuni conti che funzionano in questo modo. Infatti, il mio lo fa. Ma non sono andato in una banca ad aprirlo, è arrivato come un pacchetto con il piano sanitario del mio datore di lavoro. Inoltre io non vi contribuisco, lo fa l'azienda. Se voglio contribuire con i miei fondi, ho un conto separato Flexible Spending Account (FSA). Questo non è legato al mio piano sanitario. Posso fare acquisti qualificati a Wal Mart, Target, o dovunque io scelga. Poi posso presentare le ricevute per il rimborso.
Nel tuo caso sembra che il tuo HSA funzioni più come il mio FSA. La domanda rilevante qui è “Come faccio (tu) a prelevare fondi dall'HSA? Ci sono diverse possibilità. Alcuni conti hanno una carta di debito, alcuni ti danno assegni, alcuni hanno un processo di rimborso simile al mio FSA. (Alcuni hanno più di un'opzione disponibile.)
Nel tuo caso dovresti contattare Bank of America per determinare come ritirare i fondi dal tuo conto.
In generale puoi prelevare denaro da un HSA usando la carta di debito fornita con la maggior parte dei conti HSA o scrivendo a te stesso o al tuo fornitore di assistenza sanitaria un assegno tratto dal conto HSA. È importante che tu conservi le ricevute di tutte le spese mediche che paghi con i soldi del tuo HSA nel caso in cui tu venga controllato.