I miei genitori mi stanno fregando con questo accordo che non mi permette di costruire il mio patrimonio netto nella mia casa?

È un po’ insolito, ma non penso che i termini finanziari siano completamente irragionevoli sulla loro faccia.

Quello che lei descrive è simile a un prestito solo interessi, dove si fanno pagamenti che coprono solo l'interesse dovuto ogni mese, e l'intero capitale è dovuto come un singolo “balloon payment” in una data specifica (in questo caso, la data in cui il condominio viene venduto). Il vostro pagamento mensile di 500 dollari su un capitale di 115.000 dollari equivale a un tasso d'interesse annuale del 5,22%, che almeno non è completamente usurario. Con un mutuo tradizionale potreste pagare un tasso del 3%, se aveste un reddito sufficiente e un credito eccellente - ma non so, da quello che avete detto, se è questo il caso. Avete fatto l'attuale accordo perché non siete stati in grado di ottenere un prestito da una banca?

La differenza principale qui è che invece del pagamento del balloon è un fisso di $115K, è “75% del ricavo lordo della vendita”. Se l'appartamento alla fine viene venduto per 155.000 dollari, sarebbero 116.250 dollari, quindi questo è leggermente vantaggioso per loro (assumendo che “il ricavo lordo” significa “prima di dedurre le commissioni per gli agenti immobiliari degli acquirenti o dei venditori o qualsiasi altro costo della vendita”), e quindi leggermente svantaggioso per voi. Se il condominio si apprezza in valore, questo è più di una vittoria per loro e più di una perdita relativa per voi. Ma è anche possibile che il valore dell'appartamento scenda, nel qual caso questo accordo è meglio per voi di un pagamento fisso. Quindi questo accordo vi impedisce di ottenere una quota maggiore di qualsiasi guadagno nel valore della proprietà, ma vi aiuta anche ad isolarvi da qualsiasi perdita. Questo è importante da tenere a mente.

C'è anche la questione di aver bisogno del loro consenso per vendere. Questo è potenzialmente problematico - di solito in uno schema di proprietà congiunta, uno dei proprietari ha il diritto di chiedere di essere comprato o di forzare una vendita. Immagino che dipenda dal fatto che tu pensi che i tuoi genitori sarebbero propensi ad acconsentire in circostanze ragionevoli, o ad insistere nel tenere la proprietà contro i tuoi migliori interessi.

È vero che non stai costruendo capitale con questo accordo, e se pensavi di farlo, ti stai sbagliando o sei fuorviato. Ma confrontiamola con altre opzioni.

Se si qualificasse per un tradizionale mutuo fisso di 30 anni al 3%, la sua rata mensile sarebbe leggermente inferiore (484 dollari), e starebbe costruendo un po’ di capitale perché i suoi pagamenti ridurrebbero il capitale oltre a pagare gli interessi. Ma un mutuo di 30 anni costruisce il capitale molto lentamente all'inizio - dopo 7 anni avreste solo circa 20.000 dollari di capitale pagato.

Se assumiamo che il 5,2% rappresenti il tasso di interesse che altrimenti paghereste in base alla vostra affidabilità creditizia, allora il vostro pagamento mensile sarebbe di 631 dollari. Quindi, rispetto a questo, hai 130 dollari in più al mese che puoi risparmiare o investire in qualsiasi cosa tu voglia - non sei costretto a investirli nella tua casa.

Notate che in entrambi i casi dovrete comunque pagare le spese condominiali, le tasse di proprietà, l'assicurazione e la manutenzione da soli. Quindi potremmo anche eliminarli dalla considerazione.

Potrebbe essere una buona idea scoprire quali altre opzioni avresti - forse provare a ottenere un preventivo di tasso di interesse su un mutuo tradizionale da una banca, basato sul tuo reddito e sulla tua storia di credito. Poi si può decidere cosa fare, tenendo conto:

• la tua situazione finanziaria; quanto puoi permetterti come pagamento mensile?

• il tuo rapporto con i tuoi genitori; è probabile che siano ragionevoli nel rinegoziare? Tendono in generale a rispettare i tuoi desideri? Danneggerebbe il vostro rapporto se tu cercassi di uscire dall'accordo, e quanto è importante per te?

• Fino a che punto vuoi veramente vogliare di pagare il capitale di questa proprietà? Crede davvero che sia un buon investimento, e ha delle prove a sostegno di ciò?

Le tue opzioni includono:

• Cercare di rinegoziare i termini del prestito dai tuoi genitori

• Cercare di “rifinanziare” il prestito, ottenendo un prestito da una banca e pagando una certa quantità concordata di capitale ai tuoi genitori

• Cercare di forzare la vendita del condominio e trasferirsi in un'altra casa, finanziandola in qualche altro modo

• Consultare un avvocato per sapere se il tuo accordo con i tuoi genitori è legalmente vincolante. Per esempio, hanno un pegno sulla proprietà?

“Strappato” potrebbe essere troppo forte perché implica l'intenzione - spero che sia solo una cattiva logica o terminologia.

Direi che accordi migliori sarebbero:

• Tu possiedi il condominio al 100% e prendi il restante 75% attraverso un mutuo privato da loro. Loro vengono risarciti quando vendi o rifinanzi il condominio.
• Tu ti tieni solo il 25% ma chiami i 500 dollari “affitto” invece di un “pagamento del prestito”. Loro hanno effettivamente appena comprato una quota del 75% del condominio e vi fanno pagare l'affitto (idealmente al 75% dell'affitto di mercato). Potete decidere se dividere anche le tasse e le imposte o pagare tutto, con una riduzione equivalente dell'affitto.

Prendere in prestito denaro da familiari/amici è sempre rischioso. Se tu e i tuoi genitori siete a vostro agio con la situazione e potete registrare in modo affidabile quanto è dovuto in qualsiasi momento (e quanto dei 500 dollari al mese è interesse) allora il prestito potrebbe essere una buona opzione. Se no, e i tuoi genitori non hanno bisogno del flusso di reddito dal prestito, allora raccomanderei la seconda opzione perché è molto più pulita.

In ogni caso, assicuratevi che tutto sia messo per iscritto e che siano seguite le procedure legali appropriate (proprio come se aveste preso in prestito il denaro da una banca). Questo significa o depositare un'ipoteca presso la contea per l'opzione 1 o avere entrambe le parti sull'atto, e avere le percentuali di proprietà per iscritto.

Per espandere ciò che @fishinear e alcuni altri stanno dicendo:

L'unico modo di vederla è che i genitori hanno investito, perché i genitori ottengono una % della proprietà alla fine, piuttosto che l'importo del prestito originale più gli interessi. È un investimento; non è un prestito di alcun tipo.

Un modo per capire questo è immaginare che dopo 20 anni, la proprietà triplichi in valore (o dimezzi in valore). I genitori partecipano come se avessero investito nel 75% della proprietà e il PO come se fosse il 25% della proprietà.

Si noti che con un prestito, c'è un (potenzialmente mutevole) saldo del prestito in sospeso, che potrebbe essere pagato per terminare il prestito (per estinguere il prestito), e c'è un tasso di interesse concordato che viene calcolato sul saldo in sospeso - nessuno di questi si applica a questa situazione; inoltre con un prestito non c'è una % della proprietà: sebbene la proprietà possa essere usata per garantire il prestito, questo non è proprietà. In sostanza, poiché la situazione non ha nessuna delle qualità di un prestito, e tuttavia ha le qualità di un investimento, i genitori hanno acquistato una % di proprietà della proprietà.

I genitori hanno investito il 75% dell'immobile, e il PO sta affittando quel 75% da loro per:

• $500/mo, +
• la loro quota di tasse sulla proprietà: 75% * $3500/12 = $218.75/mo, +
• la loro quota di spese condominiali: 75% * $4000/12 = $250/mo, +
• la loro quota di assicurazione non rivelata, diciamo il 75% di $700/12 = $43.75, +
• forse la loro quota di manutenzione, sconosciuta

L'affitto totale che il PO paga ai genitori per il loro 75% della proprietà è quindi (almeno) $1012. 50/mo,

Un affitto di $1012.50/mo per il 75% della proprietà equivale a un prezzo di affitto di $1350/mo per l'intera proprietà.

Questo accordo è giusto per entrambe le parti solo quando il valore locativo dell'intera proprietà è di $1350/mo ; è ingiusto per il PO quando il valore locativo della proprietà è inferiore, e ingiusto per i genitori quando il valore locativo della proprietà è superiore.

Naturalmente, il valore locativo equo di mercato della proprietà è variabile nel tempo, quindi l'equità complessiva dovrebbe comprendere i valori locativi nel tempo.

Mi sembra che questo non sia effettivamente un prestito se non posso mai costruire più equità nel condominio. Mi sfugge qualcosa?

No, non è un prestito. Tu e i tuoi genitori state co-investendo in beni immobili. Inoltre, tu stai affittando la loro porzione di investimento da loro.

Per fare un paragone, con un prestito hai il 100% della proprietà fin dall'inizio, quindi tu, il proprietario, vedresti tutti i lati positivi e negativi man mano che la valutazione della proprietà cambia nel tempo, sia che il prestito venga pagato o meno. Il mutuatario deve il saldo del prestito (e gli interessi) non una % della proprietà. Un prestito può essere garantito dalla proprietà (usando un pegno) ma questo è molto diverso dalla proprietà. Di solito, un prestito ha un programma di pagamento impostato per ridurre il saldo del prestito (costantemente) nel tempo in modo che alla fine lo si paghi. Con un prestito si guadagna un'equità % - l'importo che si possiede a titolo definitivo, libero e chiaro - in due modi, (1) pagando gradualmente il prestito nel tempo in modo che la parte non vincolata della proprietà cresca, e (2) se la valutazione della proprietà aumenta nel tempo quel guadagno in equity % è vostro (non dei finanziatori). Comunque nota che la proprietà legale è tutta tua al 100% dall'inizio.

I miei genitori mi stanno fregando con questo accordo che non mi permette di costruire il mio patrimonio netto nella mia casa?

Puoi valutare se ti stanno fregando confrontando il tasso di $1350/mo con il potenziale tasso di affitto per la proprietà nel tempo (che sarà un intervallo o una curva, e ci sono siti web immobiliari (come zillow.com o redfin.com, altri) per aiutare a stimare quale potrebbe essere l'affitto equo di mercato).

Ci sono offerte simili a questa…?

Un prestito diretto avrebbe il mutuatario con il 100% di proprietà legale fin dall'inizio, solo che la proprietà garantisce il prestito. Mentre con il co-investimento c'è una divisione della % di proprietà che è fissata dall'inizio.

È insolito avere sia l'investimento che il prestito allo stesso tempo dove sono impostati per un cambiamento graduale tra loro. (Investimento e prestito possono certamente essere fatti insieme, ma di solito sarebbero fatti come contratti completamente separati, un prestito, un investimento senza aggiustamenti tra i due nel tempo).

Fare sia l'investimento che il prestito sarebbe insolito ma certamente possibile, immagino; tuttavia non è questo il caso descritto. Non ho familiarità con contratti che facciano entrambe le cose in modo da rilevare l'equità/proprietà/investimento nel tempo e allo stesso tempo ridurre il saldo del prestito. Forse alcune forme di rent-to-own funzionano in questo modo, qualcosa da controllare - comunque, di solito rent-to-own significa che fino a quando l'affittuario possiede il 100%, il padrone di casa possiede il 100%, piuttosto che un graduale trasferimento % nel tempo (trasferimento gradualeimplicherebbe la comproprietà per un lungo periodo, qualcosa che la maggior parte dei proprietari sarebbe riluttante a fare).

Il trasferimento di una particolare % di proprietà immobiliare richiede tipicamente il deposito di documenti presso la contea e può comportare delle spese. Non sono a conoscenza di contee che permettono il trasferimento graduale della % con un unico deposito. Tuttavia, i tribunali possono onorare un contratto che fa tale trasferimento graduale al di fuori dei depositi della contea.

Se è così, cosa dovrei fare?

Spiega la situazione ai tuoi genitori e, in particolare, quanto sia sbilanciato il tasso di affitto. Decidi da solo se vuoi affittare o comprare, e dove (quella proprietà o qualche altra). Se i tuoi genitori sono persone corrette, dovrebbero essere aperti alla negoziazione. Se no, potreste aver bisogno di un avvocato.

Ho il sospetto che un avvocato sarebbe in grado di trovare diverse questioni con cui contestare il contratto.

Anche gli altri termini sono importanti, vale a dire il ricavo lordo contro quello netto (come altri sottolineano) perché vendere una proprietà costa una % agli agenti immobiliari e forse anche alcune tasse.

E come gli altri hanno sottolineato, se la proprietà alla fine perde valore, anche questo potrebbe essere preso in considerazione.

È irrilevante per giudicare l'equità di questa particolare situazione se ottenere un prestito bancario sarebbe preferibile all'affitto del 75% dai genitori. Inoltre, i tassi di interesse del prestito non incidono sull'equità di questa situazione di affitto (ma ovviamente i tassi di interesse incidono sull'identificazione del meglio dei vari metodi di investimento e dei metodi per assicurarsi un posto dove vivere, per esempio affitto vs. acquisto).

Contribuito da @Scott: Se i tuoi genitori vedono questo come un accordo di investimento come descritto, allora devi chiarire con loro se i pagamenti che gli vengono fatti sono considerati un “buy out” della loro quota. Questo ti permetterebbe di ottenere l'equità che cerchi dall'accordo.

@Scott: I termini dovrebbero essere (o sono stati) dichiarati in tal senso; ciò comporterebbe la specificazione di qualche programma e/o tassi. Dovrebbe essere negoziato; questo non è qualcosa che può essere assunto o non dichiarato. – Erik

In primo luogo, questo non è mai stato un accordo per voi per costruire un patrimonio netto, questo è stato un accordo per loro per speculare su un'altra casa con la scusa di insegnarvi una lezione di vita come la responsabilità o qualcosa di artificioso.

L'unico modo per trarne profitto è se il valore della casa sale e voi la vendete. Ti spetta il 25% del ricavato, forse.

Se questo fosse un accordo equo, allora loro pagherebbero il 75% delle tasse di proprietà e un po’ di più per i vostri sforzi di manutenzione.

Ti stai facendo fregare completamente, amico. Supponiamo che tu viva nella casa per dieci anni, che tu possa ottenere un normale mutuo di 30 anni e che i prezzi delle case siano in media del 3% all'anno. Potresti ottenere un mutuo al 3,8%, quindi il tuo pagamento mensile sarebbe di 560 dollari al mese. $60 al mese di differenza in 10 anni sono $7200 Perché state pagando in basso su un mutuo convenzionale dovreste 93500 dopo 10 anni. Oltre a questo la casa si sarebbe apprezzata di 47000 dollari. Dovreste dare ai vostri genitori $35500 di questi. Quindi, evitando un prestito normale, vi costa 49000 dollari in più.

Se ho capito bene la tua situazione, allora la risposta accettata è estremamente fuorviante e scorretta. Il suo accordo con i suoi genitori è sicuramente irragionevole.

Non è assolutamente non “simile a un prestito di soli interessi”. In un prestito di soli interessi, come si può ottenere da una banca, si presta una somma di denaro, che ci si aspetta di ripagare in un certo momento in futuro, o quando si vende l'appartamento. Ma si ripaga la somma originale, non il valore della proprietà al momento della vendita. Per l'accesso al denaro si paga un interesse alla banca. La banca ottiene i suoi profitti dall’interesse. La proprietà serve solo come garanzia nel caso in cui non siate in grado di pagare gli interessi.

Un altro modo di vederla, è che il tuo genitore ha comprato (una quota del) tuo condominio per motivi di investimento. In questo caso, si aspetterebbe di ottenere i suoi profitti dall’aumento del valore della proprietà nel tempo. Questo assomiglia molto alla vostra situazione. Certo, questo è più rischioso per loro, ma è quello che hanno scelto di firmare. Ma in questo caso non è ragionevole farvi pagare anche gli interessi, perché ciò significherebbe che otterrebbero un doppio profitto.

Quindi come si inserisce il pagamento mensile di 500 dollari? Se si tratta di interessi, allora si tratterebbe di un interesse annuale di circa il 5,2%. Dove vivo io, questo sarebbe oggi estremamente alto anche per un mutuo di soli interessi di una banca. Ma non vivo negli Stati Uniti, quindi non so se questo è vero lì.

Penso che nella tua situazione, i 500 dollari possono essere visti solo come affitto. Se sia ragionevole per la tua situazione non posso giudicare da qui. Dovrebbe essere il 75% di un affitto ragionevole per un condominio come quello. Ma in questo caso, i tuoi genitori dovrebbero anche sostenere il 75% delle spese di manutenzione della proprietà, che non menzioni, e la maggior parte delle tasse di proprietà e delle spese di assicurazione.

In breve, no, non è un accordo ragionevole. Fareste meglio a cercare di ottenere un'ipoteca dalla banca, e comprare i vostri genitori con quella.

Sì, siete stati fregati. Alla fine, avrai pagato l'intero prezzo del condominio, ma ne possiedi ancora solo il 25%. La quota dei tuoi genitori nella casa dovrebbe diminuire man mano che tu ripaghi il prestito. Nel modo in cui è ora, stanno ottenendo il 75% del tuo condominio gratis!

No Non è un prestito. È un investimento azionario.

Pensatelo come un business. I genitori hanno comprato il 75% del capitale con $115K, e hanno diritto al 75% del ricavato della vendita, se un giorno dovessi liquidare il business (cioè vendere la casa).

I 500$ al mese sono solo ricavi dell'attività e vengono pagati ai tuoi genitori come dividendo. Immagina di affittare la casa a te stesso e di addebitare un affitto di 666,66 dollari - ne prendi il 25% e dai il resto ai tuoi genitori.

Come ogni investimento azionario, il rischio per loro è che se il valore della casa scende, dovranno sostenere la perdita.

**E hai ragione, non c'è modo di costruire equità. L'hai già venduto ai tuoi genitori.

Per prima cosa, non credo che i vostri genitori vi stiano fregando, ma dovreste mettere per iscritto il vostro accordo. Il fatto che non possiedi più del 25% non ha importanza. Se il valore del condominio sta aumentando, state di fatto costruendo un'equità. La vostra quota di capitale non aumenta, ma non diminuisce nemmeno. Per esempio, se l'appartamento vale 300.000 dollari ora, avete 75.000 dollari di capitale. Naturalmente se il valore sta diminuendo, lo stesso vale per il vostro capitale.

Se state pagando 500 dollari al mese di interessi (come OP ha chiarito sopra), e non avete un accordo scritto, probabilmente non siete in grado di rivendicare quel pagamento come interesse ipotecario, se si iscrivono le vostre deduzioni nelle dichiarazioni dei redditi federali o statali degli Stati Uniti, quindi potreste perdere una deduzione fiscale legale (assumendo che guadagnate abbastanza per isolare). Dovranno darvi ogni anno il modulo IRS appropriato per gli interessi ipotecari (Modulo 1098). E devono dichiarare i 500 dollari al mese come reddito da interessi nella loro dichiarazione dei redditi. Avere un contratto scritto e firmato elimina la confusione e il potenziale di incomprensioni strazianti in futuro - e sembra che tu stia già sperimentando qualche dubbio e confusione ora. Il suo tasso sembra all'interno dei tassi di mercato per un prestito di soli interessi.

Supponiamo che tu voglia comprare la quota di condominio dei tuoi genitori adesso. Paghereste 115.000 dollari o dovreste ottenere una valutazione per scoprire quanto vale ora il condominio? Se non sapete rispondere a questa domanda, dovete metterlo per iscritto in modo da non avere un giorno una discussione su questo. Se il condominio si è apprezzato significativamente e tutto quello che dovete pagare sono i 115.000 dollari, allora questo è un buon affare per voi, perché comprereste una proprietà molto più preziosa per molto meno di quanto vale. Se questo è l'accordo, e la proprietà si sta apprezzando (nessuna garanzia, specialmente con i condomini), allora state essenzialmente costruendo un'equità. Se la proprietà sta diminuendo di valore e volete venderla, allora non dovrete pagare $115.000; finiranno solo con la loro quota del 75%, che sarà meno dei $115K che hanno investito. Entrambi perdereste parte del vostro investimento, ma voi avreste avuto tutti i benefici di vivere in un bel condominio per tutti quegli anni e loro no. Loro stanno sicuramente correndo più rischi di voi.

Secondo, se hai 40.000 dollari in contanti risparmiati, i tuoi genitori probabilmente ti hanno cresciuto con un buon senso finanziario e un'etica del lavoro, quindi sono ottimista sul fatto che abbiano buone intenzioni per il tuo futuro. Agisci con questo stato d'animo quando vai a chiedere un accordo scritto.

Poi, documentatevi sugli accordi di condivisione dell'equità. Ci sono molti modelli che vi aiuteranno a informare le vostre decisioni. Ma dovreste assumere un avvocato immobiliare che vi aiuti a redigere un accordo equo per entrambe le parti.

Ero in un accordo di equità per la mia prima casa a schiera. È una pratica comune, e non costerà molto crearne uno. Vale la pena spendere i soldi per farlo fare bene.

Parlate con i vostri genitori e scoprite se state riducendo il debito o no. Trovate degli acquirenti, vendete subito la casa e tirate fuori l'affare. Naturalmente dovrete aspettare per ottenere un buon prezzo. A breve termine non hai perso molto, ma a lungo termine sì.

Prendi il tuo 25% e usalo come acconto su un normale mutuo bancario. Lezione imparata andare avanti.

In realtà, se guardate un prestito di 115.000 dollari per 30 anni ai tassi di interesse attuali, avreste un pagamento di circa 500 dollari al mese. Direi che i tuoi 500 dollari di pagamenti mensili stanno costruendo un'equità nello stesso modo in cui lo farebbe un piano di rimborso del prestito.

Il vostro accordo è scritto? Se lo è, non c'è niente che tu possa fare a meno che non siano d'accordo. Se non lo è, allora scrivete un contratto per un prestito di 115.000 dollari che ripagherete in 30 anni a 500 dollari al mese con la tabella di ammortamento. Questo mostrerà quanta equità state costruendo nel tempo. (Non è molto i primi 10 anni!) Si noti che alcuni stati richiedono un contratto immobiliare per essere in forma scritta o altrimenti sono annullabili da entrambe le parti.

Qualunque cosa facciate, mettete qualcosa per iscritto o probabilmente finirete in tribunale o vi sentirete amareggiati per i prossimi decenni.

In pratica, voi avete acquistato il 25% del condominio per 40.000 dollari, e i vostri genitori hanno comprato il 75% del condominio per altri 115.000 dollari. Immaginiamo per un momento che non siate voi a vivere nel condominio, ma una persona non collegata che paga l'affitto.

Stai pagando 7.500 dollari all'anno per le tasse e le imposte, più 6.000 dollari all'anno, quindi ci sono 13.500 dollari che lasciano il tuo portafoglio. Se 15.500 dollari all'anno fosse un affitto ragionevole, allora le tasse e le imposte verrebbero pagate su di esso, rimarrebbero 8.000 dollari, di cui tu avresti il 25% = 2.000 dollari. Se tu lo stessi ufficialmente “affittando”, pagheresti 15.500 dollari all'anno, e avresti 2.000 dollari indietro, ancora 13.500 dollari che lasciano il tuo portafoglio. Quindi siete esattamente nella stessa situazione finanziaria in cui sareste se pagaste 15.500 dollari di affitto.

Domanda: 15.500 dollari all'anno o 1.290 dollari al mese sono un affitto appropriato per il vostro condominio? Se un vicino affitta il suo appartamento, lui o lei paga 1.290 dollari o di più o di meno? Potreste affittare lo stesso posto per gli stessi soldi? Se 1.290 dollari è l'affitto corretto, allora siete a posto. Se l'affitto dovrebbe essere più basso, allora state pagando troppo. Se l'affitto dovrebbe essere più alto, allora state guadagnando.

Tenete a mente che guadagnerete anche se gli affitti saliranno in futuro.

Il momento di indagare su questo è prima che tu comprassi l'appartamento, non ora. Sei presumibilmente un adulto. I tuoi genitori hanno apparentemente reso possibile per te avere un tetto sulla tua testa per quello che è probabilmente al di sotto dei tassi di affitto (ma non conosco la tua zona, quindi non posso dire). Dal loro punto di vista, potrebbero averti fatto un favore, mentre si sono dati un'opportunità di investimento. Cosa starebbero facendo con quei soldi altrimenti, e ad un tasso di rendimento più alto o più basso, e con un rischio maggiore o minore? Dove e come vivresti altrimenti? Ancora più importante, se non potete parlare con loro di questo, avete problemi più grandi del denaro.

Siete negli Stati Uniti?

C'è una sorta di accordo scritto che i soldi che i tuoi genitori hanno versato nella casa sono un prestito che verrà restituito?

Presumo che l'atto di proprietà della casa sia a tuo nome, e che i tuoi genitori non abbiano un pegno sulla proprietà in alcun modo?

Negli Stati Uniti, se non c'è un pegno e i tuoi genitori non sono anche sul mutuo, quella casa è tua al 100%. Ora direi che devi ancora dei soldi ai tuoi genitori, ma in assenza di un qualche tipo di contratto sembra un prestito senza interessi che ripagherai al ritmo di 500 dollari al mese.

I tuoi genitori potrebbero tentare di farti causa e se questo accade ti consiglio di trovare un avvocato immobiliare. E’ improbabile che vincano la causa dato che non c'è nessun documento e anche se ci fosse è improbabile che regga dato che è così fortemente a loro favore (i tuoi genitori).

Ora, se i tuoi genitori sono elencati nell'ipoteca o in qualche modo hanno un pegno sulla casa, hai un problema più grande perché tecnicamente possiedono (o almeno hanno un interesse in) una parte della proprietà e quando decidi di vendere la casa dovresti coinvolgerli.

State pagando il 5,2% di ‘interesse’ sui 115.000 dollari (500 * 12 / 115.000) * 100 ma l'importo che restituite non è 115.000 dollari ma il 75% del valore della proprietà alla vendita. È giusto?

Un mutuo sarebbe costato circa la metà di quel tasso e il pagamento del balloon sarebbe stato fisso - avresti ripagato $115K alla scadenza e in più avresti potuto venderla quando volevi

Come ha detto Gnasher729, se lo consideri un affitto allora la situazione sembra diversa, ma il punto di comprare una casa è di evitare di pagare un affitto ‘inutile’, costruire un patrimonio netto e sperare di fare una plusvalenza

Parlerei con un avvocato e possibilmente un commercialista (riguardo ai numeri)

sì e no il suo sicuramente non caritatevole come stanno facendo i soldi di fuori di voi, ma a seconda delle condizioni esterne se avete dovuto pagare un mutuo su quel condominio con solo 35k in pagamenti per iniziare sarebbe più che probabile superare i 500 dollari al mese tuttavia ci sarebbe sempre un punto dove il mutuo sarebbe fine e dosent suono come che sta andando essere il caso con voi pagare i vostri genitori così dipende da quanto tempo il vostro andando ad avere quel condominio e quanto mutuo sarebbe stato.

Io andrei da un avvocato a prescindere. È una forma di truffa che i vostri genitori stanno facendo. Assicuratevi che ci sia solo il VOSTRO nome sul titolo dell'edificio, se è così, allora avete un MAJOR caso contro di loro. Questa è una forma di truffa dell'equità, in cui voi non guadagnerete quasi niente. Una volta che gli paghi quei soldi per il prestito, legalmente la loro quota deve diminuire secondo quanto hai detto. CONSULTI ASSOLUTAMENTE UN AVVOCATO!

Dipende dal prezzo di vendita, ma se possiamo supporre che la proprietà sarà venduta con un profitto, stanno ottenendo un affare piuttosto dolce a vostre spese. Entrambi stanno ottenendo circa il 5,2% di interesse sui loro soldi, più la parte del leone di qualsiasi apprezzamento della proprietà.

Direi che l'equo sarebbe uno dei due:

1. Loro pagano il 75% delle tasse e delle spese condominiali (tu sei l'unico che beneficia delle utenze, quindi sono tutte a tuo carico) e loro ottengono il 75% della vendita lorda, o
2. Passano a voi il costo dell'interesse del denaro che hanno fornito (supponendo che abbiano dovuto prenderlo in prestito, e il 5% sembra ragionevole), ma alla vendita ottengono solo il loro capitale originale (115k) indietro, o
3. Lo gestiscono come un vero e proprio mutuo in cui si paga l'interesse più una parte del capitale ogni mese e sulla vendita, ottengono solo il saldo di quel capitale indietro (meno dei 115k originali).

Vi stanno fregando su diversi punti.

1) 40k è il 26% non il 25%.

2) Perché dovresti pagargli 500 dollari di affitto? Hanno comprato una quota della proprietà, dovrebbero finanziarla se intendono tenere il 75%

3) Perché devi pagarli per il 75%? Perché non devono pagarti per il 25%?

Ti conviene ottenere un prestito per il 75% e andare da solo, in modo da comprare l'equità.