Dovrei comprare la mia casa in contanti o con un mutuo e investire il resto dei miei soldi?

Chiedete ai vostri amici investitori se foste già proprietari della casa, vi consiglierebbero di accendere un mutuo per investire altrove. In caso contrario, chiedete loro di spiegare la differenza tra accendere un'ipoteca il giorno dell'acquisto della casa e accendere la stessa ipoteca il giorno dopo.

Penso che tu abbia un fraintendimento al punto 2:

Effettivamente, il costo del mutuo nel primo anno sarebbe molto più alto del tasso di interesse nominale del prestito del ~3,5%.

No, il tasso del mutuo è quanto interesse si paga relativamente al saldo residuo. Nel primo anno di un mutuo con un pagamento mensile costante, sì, paghi più interessi (come percentuale del tuo pagamento) perché il tuo saldo è più alto. Pagherai un po’ meno del 3,5% del saldo del tuo prestito in interessi durante il primo anno (è un po’ meno perché stai gradualmente riducendo anche il tuo capitale).

Quindi sì, si può guadagnare più del 3,5 in media investendo in azioni di quanto si paga in interessi sul mutuo.

Dove c'è la differenza è il rischio. Pagare il debito (incluso un mutuo) è effettivamente un investimento risk-free, poiché il vostro tasso di interesse è garantito. I guadagni nel mercato azionario non sono garantiti. Alcuni anni guadagnerete il 30-40%, altri anni perderete il 30%. Quando l'investimento è preso in prestito e legato in una casa, un crollo del mercato può mettere in ginocchio un piano apparentemente infallibile. Quando la casa è pagata, non ci si preoccupa di perdere la casa in un mercato ribassista.

(scommetterei che molti “investitori intelligenti” hanno perso le loro case nel 2008 quando i loro investimenti a leva sono crollati)

Un'altra differenza è la liquidità. Se la vostra casa è vincolata da un mutuo, allora è più difficile da vendere, rischia di essere sott'acqua se il valore di mercato diminuisce, ecc. Anche il flusso di cassa è importante perché sarete richiesti di fare una rata del mutuo ogni mese. Se vi trovate in una crisi di liquidità, potreste trovarvi ad attingere all'investimento, riducendo i guadagni futuri e innescando potenziali tasse sulle plusvalenze.

È vero che potreste ottenere una deduzione fiscale per gli interessi del mutuo (anche se avete ragione che c'è una maggiore possibilità ora che non sarete in grado di itemizzare), tuttavia è anche possibile ottenere una deduzione fiscale investendo i soldi in conti agevolati dalle tasse come i conti pensione e l'istruzione IRA.

Un piano più saggio sarebbe quello di pagare in contanti per la casa, investire l'importo che _sarebbe stato speso per un mutuo, lasciarlo crescere e dormire tranquillo.

Penso che tu abbia ragione.

Tuttavia… a meno che (1) tu non sia molto ricco, o (2) la casa sia molto economica, o (3) tu stia comprando una casa con i proventi di un'altra, allora comprare in contanti cancellerà una percentuale significativa della tua liquidità.

Ecco perché io prenderei un mutuo, e pianificherei di pagarlo in 10 anni.

EDIT: La vita è un atto di equilibrio, e diventare poveri di contanti è quasi altrettanto fuori equilibrio che essere indebitati fino alle palle degli occhi.

Penso che sia importante guardare i numeri.

Consideriamo una casa da 100.000 dollari.

Caso uno: Comprare in contanti

In questo caso, il rischio è avere tutte le uova in un solo paniere. Molte persone usano il termine “investimento” quando si parla di case, ma questo è discutibile. Le proprietà in affitto sono un investimento. Residenze primarie? Personalmente direi di no. Non c'è nulla che richieda che il valore della vostra casa salga. Se si scopre che l'anno prossimo la tua casa vale 100.000 dollari, allora stai già perdendo soldi a causa dell'inflazione. Se il valore scende si perde ancora di più. Alla fine di 15 anni senza ulteriori investimenti, hai solo il valore della casa, indipendentemente dal fatto che sia salito o sceso.

Caso due: 20% di acconto

Diciamo che metti $20k di acconto e investi $80k. Ottieni un prestito di 15 anni per gli 80 mila dollari che devi ancora alla casa, al 3,25%.

Nel corso del prestito pagherete $102k in totale (arrotondando per eccesso). Quindi 22k dollari di interessi.

Supponiamo che l'investimento di $80k guadagni l'8% all'anno. Dopo 15 anni questo crescerà fino a $234k

Eventuali cose fuori

Nel caso 2, potete argomentare che i vostri pagamenti ogni mese contano come investimento addizionale, cosa che non esiste nel caso 1. Per rendere le cose eque per il caso 1, diciamo che investite 450 dollari al mese, o 5400 dollari all'anno. Sono troppo pigro per scomporre il tutto in base a quello che dice il piano di ammortamento. Investito come una somma forfettaria annuale e guadagnando lo stesso interesse dell'investimento nel caso 2 (8%), questo viene fuori a $147k. $87k meno di quello che fa il tuo investimento nel caso 2.

Quindi vi siete risparmiati il costo di $22k in interessi, e avete perso il guadagno di $87k. O l'inverso per il caso 2 dove accetti i $22k come un rischio, e stai scommettendo che il tuo rendimento in 15 anni è maggiore di quell'importo. Finché i mercati fanno meglio del tuo tasso di interesse, il grande investimento iniziale va sempre meglio.

Conclusione

Alla fine si riduce al “giorno dopo” in cui si compra la casa. Nel caso 1 si ha una casa e nessun investimento. Nel caso 2 avete un grande investimento che è subito pronto a crescere. Matematicamente parlando, l'investimento vincerà sempre finché il tuo rendimento annuale sarà maggiore del tuo tasso di interesse annualizzato su un prestito. Questo è anche il motivo per cui molte persone su questo sito non consigliano di pagare presto un prestito auto dell'1,7%, e di mettere invece quei fondi extra in investimenti, perché battere l'1,7% annuo è abbastanza facile al di fuori delle recessioni/depressioni.

Modifica

Se volete prendere in considerazione le plusvalenze, la situazione è un po’ diversa. Per questa serie di numeri userò un più conservativo 5% per il ritorno annuale, e assumerò il massimo guadagno di capitale del 20%.

Caso 1:

• Investendo 5400 all'anno al 5% di rendimento si ottengono $117k. Con le plusvalenze: $94k.

Caso 2:

• Iniziando con $80k e nessun investimento aggiuntivo darà $158k. Con le plusvalenze: $126k

Attraverso ‘indovina e controlla’, ho scoperto che sei ancora in grado di battere l'interesse di $22k con un tasso di solo 3,8%. Ho provato a usare i numeri del piano di ammortamento annualizzato, e il tasso può scendere fino al 3,4% in quel caso.

E il caveat a tutto questo è: OP è l'unico che conosce i numeri/tassi reali. I prestiti di 10 anni hanno tassi ancora più bassi di quelli di 15 anni. Potrebbe essere che OP stia guardando una casa da 600.000 dollari, nel qual caso tutti questi numeri diventano più grandi, ma la matematica funziona ancora allo stesso modo.

Questo sottolinea solo il mio punto: se OP è disposto a prendere il rischio di ottenere un mutuo e investire o vuole comprare la casa a titolo definitivo è fino a OP. Tuttavia, le due situazioni sembrano vicine nella mia risposta solo perché sto cercando di essere giusto e assumendo che il PO possa risparmiare più di 400 dollari al mese. È ragionevole pensare che OP possa farlo, perché non avrà una rata del mutuo, ma se andiamo oltre è tutta speculazione. OP può decidere da solo quali rischi sono accettabili o meno.

Si può comprare una casa in contanti, poi impostare immediatamente un HELOC (“home equity line of credit”, un tipo comune di prestito offerto da banche e società di mutui che è sostenuto dal patrimonio netto, che non richiede di contrarre il debito o maturare interessi fino a quando non si attinge alla linea di credito, in genere con un libretto di assegni o una carta di debito emessa a voi) per mantenere la liquidità, ottenendo il meglio di entrambe le strade.

Ci sono risposte di varia qualità qui e alcune di queste probabilmente ne ripeteranno altre. Ci sono molte cose da considerare qui e penso che aiuterà a organizzare i fattori chiave.

Prima di tutto, la sua affermazione che l'interesse è più alto all'inizio è completamente errato come menzionato in altre risposte. Il suo tasso è quello che paga sulla parte rimanente del prestito. Quindi il suo primo pagamento pagherà un mese di ~3,5 di interesse su (più o meno) l'intero saldo iniziale del prestito. Il prossimo pagherà l'interesse su un importo leggermente inferiore e così via. Nella parte successiva del prestito ogni pagamento va quasi interamente al capitale. Lei sta complicando troppo la cosa. Ci sono altri costi che si pagano con un mutuo che non si recuperano. Questo è ciò che determina quanto hai bisogno di guadagnare sugli investimenti per andare in pareggio.

Devi pensare a quanto contante ti rimarrà dopo l'acquisto. Quando si possiede una casa è necessario essere in grado di mantenerla. Ad un certo punto avrete bisogno di un nuovo forno. Un nuovo tetto. Un nuovo scaldabagno. Elettrodomestici. Devi arredarla. Se compri una casa da ristrutturare e la migliori, puoi risparmiare un sacco di soldi. Ma per sistemarlo, avrai bisogno di contanti.

Il denaro che metti in una casa non è accessibile a meno che tu non venda la casa (intera) o non chieda un prestito. Puoi vendere il 10% delle tue azioni. Non puoi vendere il 10% della tua casa.

Se acquisti la casa a titolo definitivo, ti assumi tutto il rischio che il suo valore scenda. Se hai un'ipoteca hai l'opzione di andartene. Sì, distruggerà totalmente il vostro credito per 7 anni, ma la gente l'ha fatto. Durante la bolla immobiliare la gente prendeva prestiti contro il proprio capitale e comprava una barca. Poi se ne sono andati dalla casa con la barca. Non dico che lo farei o che dovreste farlo, ma potete trattare il mutuo come una copertura contro il rischio di coda come un'inondazione biblica.

Un vantaggio di pagare in contanti è che si può essere in grado di ottenere un accordo migliore. Avendo venduto una casa e avendo avuto a che fare con la contingenza del mio acquirente e la contingenza dell'acquirente mi ha stressato perché il mio nuovo acquisto di casa era condizionato dalle loro contingenze, è diventato chiaro quale vantaggio sia entrare con un'offerta in contanti. Si può essere in grado di cavarsela con un'offerta bassa sulla casa.

Se comprare una casa vi lascerà fondamentalmente senza un fondo per i giorni di pioggia, sicuramente non dovreste farlo. Considerate un mutuo di 15 o 10 anni e/o un acconto più grande. Otterrete un tasso migliore e terrete più contanti a portata di mano.

Dovete pensare a quanto denaro vi rimarrà dopo l'acquisto. Quando si possiede una casa bisogna essere in grado di mantenerla

Molto vero. Non date la vostra età o da dove viene il denaro. Un problema molto comune con la ricchezza ereditata è quello di spendere troppo senza fare provviste per la manutenzione / problemi imprevisti. Avere abbastanza contanti per comprare una proprietà a titolo definitivo è un vantaggio enorme, si può sempre ri-ipotecare più tardi se le condizioni lo permettono.

Può dipendere dalla vostra posizione.

In Virginia, per § 58.1-803 :

una tassa di registrazione su atti di fiducia o ipoteche è qui imposta ad un tasso di 25 centesimi su ogni $100

In altre parole, una tassa aggiuntiva dello 0,25% è imposta dallo stato sull'importo preso in prestito, che non avreste dovuto se aveste pagato in contanti.

Inoltre, le località (contee, città) impongono poi una tassa aggiuntiva, per esempio 1/3 della tassa statale. Quindi si arriva allo 0,33% di tasse.

Altre ragioni per pagare in contanti sono per evitare i costi di chiusura, specialmente la valutazione. L'assicurazione sul titolo e quella del proprietario di casa diventano opzionali se si paga in contanti.

Inoltre, si può fare un'offerta più forte al venditore con meno contingenze se si può pagare in contanti.

Quali ragioni ci sono per non usare un prestito? Una manciata di pensieri che mi vengono in mente (ripuliti per evidenziare l'aspetto “rischio” e semplificare):

• Prendere opzioni rischiose
• Requisiti assicurativi inferiori/assenti
• Rinuncia all'ispezione
• Costi
• Chiusura
• Forme di assicurazione più alte “richieste”
• Interessi
• Requisiti di ispezione
• Leva/peccato rispetto ad altri
• Nessuna documentazione

Rischi - Stai cercando più rischio di quello che una banca “sosterrà”? Vuoi il vantaggio in una guerra di offerte? Solo contanti, nessuna ispezione, niente scartoffie - roba che gli altri che passano attraverso i prestiti dovranno affrontare mentre tu puoi semplicemente firmare?

Costi - oltre al 3,5%, ci sono tonnellate di altri “costi” che significano che devi fare “più” dell'8% per andare in pari. Dai costi di chiusura alle tasse su quell'8% che si guadagna. Dalle spese di ispezione alle spese di ritardo. Tutti costi di cui bisogna tener conto rispetto alle opzioni di “investimento” disponibili che si possono ottenere o meno.

Esistono altre liste simili, come questa articolo di penny hoarder

Reasons to use cash:
1. You Can Negotiate a Better Purchase Price
2. You Avoid the Hassle of a Mortgage
3. You Can Close Faster
4. Your Credit Report is Not an Issue
5. You Save Money on Interest
6. You Save Money on Closing Costs
7. You Save on Future Costs
8. You’ll Have Permanently Lower Housing Costs
9. Your Home May Be Easier to Sell
10. You’re Unlikely to Ever Lose Your House

Problems With Paying Cash
1. You tie up a lot of money in one asset class
2. You give up a degree of liquidity
3. You give up leverage

The Verdict
It all depends on your particular situation and goals

So che questa è un'idea impopolare quindi lasciatemi premettere che non sono un professionista e questa è solo la mia opinione.

Ho considerato anche questa opzione alcune volte. Ha senso pagare interamente i prestiti o continuare a pagarli e investire quei fondi altrove. Devo spezzare questa risposta perché ci sono un paio di cose che tengo a mente.

1. Ho più investimenti come molti qui e la cosa che amo di più in loro è il rischio ridotto. Cerco sempre di ridurre il rischio se le cose vanno male.

2. Il mio secondo punto è cosa stai REALMENTE risparmiando ogni mese. Diciamo che ho un mutuo di 1300 al mese. Ovviamente quel mutuo non è solo principio e interessi. È composto anche da un acconto per le tasse e l'assicurazione.

Ora l'unico avvertimento qui è che raccomanderei di fare almeno 1 pagamento extra del mutuo all'anno. Fare solo un pagamento extra all'anno ridurrebbe il vostro prestito di 30 anni a qualcosa come 17 anni, riducendo enormemente la quantità di interessi che pagate. Il più grande errore che vedo fare alla gente è comprare una casa da 100.000 dollari, pagarla per 30 anni, finire per pagarla 2,5 volte tanto e poi venderla per 200.000 pensando di aver fatto un enorme guadagno.

Assicurati solo di non mettere tutto il tuo denaro nella casa. I mutui con un grande acconto sono tipicamente molto economici, molto più economici di un tipico prestito per auto, per esempio. Quindi potrebbe essere saggio ottenere il mutuo e avere i soldi per comprare una nuova auto/barca/qualunque cosa due anni più avanti, invece di dover prendere un prestito o aspettare di risparmiare abbastanza.

Naturalmente, se avete abbastanza contanti per la casa e per acquisti futuri prevedibili, non avete bisogno del mutuo.

Dormirò meglio sapendo…..

lo prendo alla lettera. Caso chiuso.

Si può offrire ogni tipo di matematica, analisi del mercato nel tempo, ecc. O la mia esperienza personale, Retired, With Mortgage , in cui ho documentato come la mia decisione, di andare con il mutuo, fosse giusta per me. (Nota, la mia non era esattamente ipoteca/non ipoteca, ma uno sguardo al rendimento del mio conto pensione contro il costo dell'ipoteca). Il fatto che il rendimento del mercato fosse abbastanza più alto del mutuo nel periodo di 15 anni che ho discusso era interessante per il fatto che l'arco di tempo conteneva 2 grandi crolli tra cui la bolla dotcom e la grande recessione.

Questo è quello che i vostri “amici” probabilmente vi diranno. La matematica.

Se la frase che ho citato è vera, il potenziale denaro extra non vale la pena. L'unica preoccupazione che condividerei con l'acquisto di una casa in contanti è che tu abbia un adeguato fondo di emergenza impostato. Un bilancio senza pagamento del mutuo è ottimo, ma come notate, avrete ancora le tasse di proprietà e l'assicurazione da pagare.

Infine, il mutuo per alcuni funge da risparmio forzato. Guardala in questo modo - hai $XXX, una somma che etichetterei come “risparmi per la pensione” se la vedessi sul bilancio di uno. Una grossa fetta viene spesa. Vi suggerirei di prendere il pagamento non ipotecario, non dovuto ogni mese, e incanalare quei soldi extra nel conto della pensione, non lasciarli semplicemente scivolare nel bilancio come spesa extra.

• Alla fine della giornata, comprare la casa in contanti mi sembra più intelligente, che è effettivamente lo stesso che ottenere un rendimento garantito pari a quello che altrimenti pagherei in interessi per il mutuo.

• Per la cronaca, la mia ragione principale per comprare la casa in contanti è emotiva, non finanziaria. Dormirò meglio sapendo che se dovessi perdere il mio lavoro, non dovrò preoccuparmi molto di lasciare la casa, perché le mie uniche spese mensili importanti sono le tasse di proprietà

Queste sono due ottime ragioni per comprare una casa in contanti se si può. Entrambe riguardano la riduzione del rischio. Ha senso per un hedge fund assumersi dei rischi per aumentare i rendimenti. Per la maggior parte delle persone che non sono molto ricche, ha senso fare il contrario. Il rischio ha costi multipli - il costo dello stress e delle preoccupazioni, il costo dell'energia che dovrete spendere per risolvere problemi come l'essere al verde, il costo di essere costretti a trasferirsi o ad accettare un lavoro meno che ideale. Ecco perché esiste l'assicurazione.

Come fai notare, la compensazione degli interessi con le tasse poteva essere una buona controargomentazione, ma non è più valida.

Uno ha effettivamente bisogno di guadagnare un tasso di rendimento sull'investimento maggiore del tasso del mutuo più le tasse sull'investimento. A meno che non si abbia un investimento a lungo termine, si dovrebbe usare la percentuale della propria fascia fiscale marginale (ma io ho usato il 20% per andarci piano con l'alternativa di investimento).

Bisogna anche guadagnare un “premio di rischio” sull'investimento (senza garanzia). Nessun investimento è a rischio zero, ci sono modi per mitigare o ridurre il rischio (e poi succede AIG). Le garanzie richiedono una controparte, e richiedono un pagamento per accettare il rischio. Supponiamo che il costo effettivo del rischio sia del 10% (si può davvero ottenere un alto tasso di rendimento con un basso rischio? leggere di ‘beta’ e ‘alfa’), ma probabilmente è più vicino al 25% (a lungo termine).

Allora dovete guadagnare più del tasso di rendimento netto,

RateOfReturn * (1.0 - TaxRate) * (1.0 - RiskPremium) > MortgateRate
RoR * (1.0 - .2) * (1.0 - .1) > MorgageRate

Oppure

RoR > MortgageRate / 0.80 / 0.90 = 3.5 * 1.25 * 1.11 = 3.5 * 1.385
RoR > MortgageRate / 0.80 / 0.75 = 3.5 * 1.25 * 1.33 = 3.5 * 1.667

a seconda del rischio del vostro investimento, potreste aver bisogno di guadagnare il 5,5-6,5% per rovinare il rendimento. E non vale la pena di break even, quindi volete guadagnare qualcosa (da qui il segno ‘>), supponiamo che vogliate guadagnare il 10%-20%, quanto più alto deve essere il RoR? [Esercizio per il lettore: qual è il RoR necessario al 20% di tasse, 25% di rischio e 20% di guadagno?]

• Comprerete un'assicurazione sulla casa in entrambi i casi.
• Si risparmiano molti costi del mutuo (perizia, deposito cauzionale, ecc.)
• Si ha una leva di negoziazione al momento dell'acquisto (potrebbe valere il 5%-10%)

Visto che avete comprato una casa e pagato in contanti, supponiamo che vogliate comprare una proprietà in affitto? Ora puoi comprare quell'affitto usando denaro a leva (è un investimento), ed è più facile da prendere in prestito, perché hai un rapporto debito/reddito più basso.

L'investimento più sicuro che potresti comprare è un Money Market, assicurato dalla FDIC fino a $250K, che paga quale tasso? Qual è il tasso attuale pagato dalle obbligazioni con rating A*?

Sai quanti giorni negli ultimi 100 anni la media del mercato azionario (che batte l'80% dei gestori professionali di fondi comuni) ha chiuso in rialzo rispetto al giorno precedente (e quanti giorni ha chiuso in ribasso)?

Ci sono già molte buone risposte qui, ma c'è qualcosa che probabilmente dovrebbe essere notato: un aumento del valore della vostra casa è meno certo di un aumento del valore dei vostri investimenti.

Mentre la maggior parte degli argomenti a favore dell'acquisto tramite un mutuo rispetto all'acquisto in contanti si riduce ai rendimenti complessivi degli investimenti che sono più alti dei tassi di interesse del mutuo, c'è anche l'ulteriore vantaggio di diversificare i vostri beni.

Guardiamo uno dei tuoi punti:

Alla fine della giornata, comprare la casa in contanti mi sembra più intelligente, che è effettivamente lo stesso che ottenere un rendimento garantito pari a quello che altrimenti pagherei in interessi per il mutuo - che, di nuovo, sarebbe molte migliaia di dollari nel primo anno che possiedo la casa.

Mentre è vero che risparmieresti sul pagamento degli interessi, il valore della tua casa potrebbe anche decrementare. E mentre è del tutto possibile, se non probabile, che anche il valore del mercato nel suo complesso possa diminuire, lei è esposto a un rischio molto maggiore avendo tutti i suoi soldi in un unico asset rispetto alla diversificazione.

Ci sono anche rischi non di mercato che potrebbero far perdere valore a una casa, molti dei quali non sono tipicamente coperti dall'assicurazione del proprietario di casa. Gli esempi includono:

• Grandi difetti strutturali
• Muffa
• Problemi legali
• Termiti
• Inondazioni

Mentre questi possono non essere un punto di arrivo per il valore della vostra casa, potrebbero diminuire significativamente quanto vale la proprietà, e/o potrebbero rendere la vendita della casa in seguito molto più difficile. Mentre qualcosa come danni da termiti, inondazioni o muffa probabilmente vi costerebbe ancora soldi in riparazioni con un mutuo, se spendete la maggior parte del vostro denaro in una casa, potreste ritrovarvi con molto meno denaro dopo aver pagato le riparazioni.

Mentre si può ancora perdere più valore netto se la casa diminuisce di valore con un'ipoteca (poiché si deve ancora pagare la stessa quantità di interessi), si avrebbe ancora un valore in contanti più grande di quello che si avrebbe se si fosse speso tutto il contante per la casa.

Inoltre, avere la maggior parte del vostro valore in una casa invece che in contanti o in altri beni rende significativamente più difficile anche realizzare le vostre perdite: se la vostra casa perde una grossa fetta del suo valore, avete ancora bisogno di venderla per avere contanti in mano. E vendere una casa è molto più difficile che vendere altre forme di titoli come azioni, obbligazioni o fondi.

Il risultato: Quando compri una casa in contanti, stai effettivamente mettendo tutti i tuoi soldi in un singolo asset. Un investitore intelligente non consiglierebbe di mettere tutti i suoi soldi in una singola azione o addirittura in un singolo mercato. Mettere una grossa fetta del proprio valore in un singolo asset non è una buona idea, anche quando serve come residenza.

Una possibilità alternativa: Accendere un'ipoteca sulla proprietà in cui volete vivere e comprare un'altra proprietà con i vostri soldi e affittarla. Dovresti essere in grado di ottenere abbastanza affitto (dopo i costi) per coprire il costo dell'ipoteca. Una volta pagata l'ipoteca, avrai due proprietà.

Naturalmente, devi comprare una proprietà affittabile e tenerla occupata e mantenuta, ma tutti i buoni investimenti richiedono lavoro.

Sto comprando una casa (per viverci io stesso) e posso permettermi di comprarla in contanti. La maggior parte dei miei amici investitori mi dicono che questa sarebbe un'idea stupida perché potrei guadagnare di più in interessi comprando la casa con un mutuo e investendo il resto dei miei soldi.

La mia domanda è: vuoi comprare la casa come investimento o come posto dove vivere?

Sono a Londra, Regno Unito, e possiedo una casa. Desidero trasferirmi. Ho trovato probabilmente tre posti in cui vorrei trasferirmi in quattro anni, in ogni caso, prima che potessi completare il processo di vendita, un compratore in contanti si è presentato in una settimana e ha completato la vendita. Le catene di vendita possono richiedere mesi. Vi suggerirei, se potete fare un acquisto a titolo definitivo, di trovare un posto in cui volete vivere per qualsiasi motivo. Ho considerato il let to buy e il buy to let per ragioni finanziarie, ma la mia casa è il posto in cui desidero vivere.

Pagare in contanti è meglio perché di solito è un fixer-upper che si può ottenere per un buon prezzo o attraverso la vendita Sheriff o attraverso una vendita locale comunità alloggio pubblico siamo fondamentalmente contanti è re .. attraverso la mia esperienza personale si acquista con contanti, ottenere un buon prezzo, e poi si vive nella casa che hai appena comprato e si riparare mentre si vive in esso e sia avere un piccolo prestito che si sta pagando, ma si sta vivendo in casa che si sta fissando per il profitto quindi è un win-win che è la mia opinione.

Una possibile ragione è l'assicurazione contro le inondazioni. Diciamo che si compra una proprietà in cui il terreno vale più della casa. Il creditore del mutuo, almeno nella mia esperienza, vi richiederà di portare l'assicurazione contro le inondazioni per il saldo del mutuo, piuttosto che per il valore di sostituzione della casa.

PS: Per elaborare un po’, dovete guardare il costo totale del mutuo, non solo il tasso di interesse dichiarato. Ci sono spesso vari costi aggiunti, come il PMI se state comprando con meno del 20% in meno, o nel mio caso, la copertura assicurativa richiesta per le inondazioni che era ben al di sopra del costo di sostituzione della casa. Nel mio caso, il mutuo originale del 4,5% era effettivamente più vicino al 6%, il che significava che era (a volte) più ragionevole pagare il mutuo piuttosto che investire in quello che pensavo fosse un mercato surriscaldato.

*Correttamente, come si è scoperto, dato che i tempi erano intorno al 2005-07.