Perché la mia banca ha improvvisamente bisogno di sapere da dove viene il mio denaro?

Le banche hanno un dovere finanziario e normativo chiamato “Conosci il tuo cliente”, istituito per evitare che una serie di problemi storici si ripetano, come il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo, le frodi, ecc.

Grazie alla scala e alla portata del problema (milioni di clienti, miliardi di transazioni al giorno), il modo in cui stanno gestendo questo di solito coinvolge la corrispondenza di logiche fuzzy, alla ricerca di modelli irregolari, escalation del problema e altri segnali di avvertimento. Quando superano qualche limite prestabilito, questi indizi di segnale vengono poi filtrati, e passati all'ispezione umana.

Inutile dire che questi algoritmi non sono perfetti, anche se, grazie alla pressione finanziaria, stanno migliorando.

Per capire perché il tuo conto di trading è stato sospeso, è utile guardare agli incentivi: i falsi positivi -sospendendo il tuo trading, e assumendoti colpevole fino a prova contraria- potrebbe costargli semplicemente il tuo LTV (lifetime value of customer -quanto il tuo business porta come profitto); mentre i falsi negativi -non ti beccano mentre sei impegnato nelle attività elencate sopra- potrebbe costargli indagini di molti mesi, penali e tribunale.

In definitiva, questo non è contro di voi.

Sono stato con la banca per 15 anni e il denaro nei conti è stato accumulato molto lentamente attraverso il deposito diretto delle buste paga in questo periodo.

Da questo deduco che la spiegazione più probabile è che lei abbia raggiunto una sorta di soglia di conto, che i clienti medi di credito felici di solito non superano, che ha fatto scattare un controllo di routine.

Come lo affronti? (http://en.wikipedia.org/wiki/Know_your_customer)

C'è solo un modo per sopravvivere emotivamente ai clienti arrabbiati: devi capire che non sono arrabbiati con te; sono arrabbiati con il tuo business, e tu sei solo un comodo rappresentante di quel business.

E dato che ti trattano come una marionetta, una controfigura iconica della vera azienda, devi trattare anche te stesso come una marionetta.

Fai finta di essere un burattinaio. Il cliente sta urlando al burattino. Non stanno urlando contro di te. Sono arrabbiati con il burattino.

Il tuo compito è quello di capire, “cavolo, cosa posso far dire al burattino che renderà questa persona un cliente felice?”

In un caso di indagine, vai con la noia: Il burattino non si preoccupa, non ha sentimenti ed è eternamente paziente. Cerca di capire quali sono le parole più probabili che avranno la questione “mentalmente risolta” dal punto di vista dell'investigatore, digli quello che deve sentire, e avrai il caso chiuso in un attimo.

Spero che questo aiuti.

Molto probabilmente questo è collegato alle nuove norme bancarie relative al Patriot Act, che richiedono alle banche di essere molto più curiose sui loro clienti e i loro soldi. I requisiti riguardano soprattutto i nuovi conti, ma ci possono essere alcune disposizioni per riempire queste informazioni per i conti esistenti.

Le banche e le cooperative di credito devono costantemente migliorare i loro metodi di rilevamento delle transazioni sospette. Non si tratta più solo di grandi transazioni, ma di piccole transazioni sparse, ecc.

La nostra cooperativa di credito ha dovuto comprare un software che analizza le transazioni alla ricerca di modelli sospetti. Più regolamenti e più costi che alla fine vengono trasferiti ai clienti in un modo o nell'altro.

Alcune delle vostre transazioni hanno probabilmente fatto scattare un filo dove prima non c'era.

La banca utilizza un software molto complesso per rilevare attività sospette - finanziamento del terrorismo, riciclaggio di denaro, ecc. Come fa un programma a sapere che l'attività di una persona è sospetta? Utilizza un insieme di regole. Quell'insieme potrebbe essere imperfetto (che probabilmente non era previsto) - ci potrebbe essere qualche regola che fa scattare un avviso sul tuo conto dominando il fatto che sei stato con loro per 15 anni. Quindi è molto probabile che un programma imperfetto abbia fatto scattare un avvertimento sul tuo conto e che il datore di lavoro della banca non l'abbia respinto.

Lasciatemi aggiungere che oltre ai regolamenti che richiedono alle banche di stare in guardia contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, ci sono anche regolamenti che si suppone abbiano lo scopo di impedire alle banche di sfruttare i loro clienti. Una volta ho aperto un conto di investimento e mi hanno fatto un sacco di domande sul perché stavo aprendo questo conto, sui miei obiettivi finanziari, su quanti soldi tenevo normalmente nel mio conto corrente, ecc. Ho detto loro che non stavo cercando consigli finanziari, avevo il mio piano, grazie, e volevo solo aprire questo conto. La persona della banca ha risposto che erano obbligati per legge a fare domande come queste per dimostrare al governo che non mi stavano facendo pressione per comprare prodotti bancari che sarebbero stati un male per me.

In una vena simile, ho posseduto una piccola impresa per alcuni anni (non ho mai fatto soldi, ho lasciato perdere), e quando ho iniziato ho ricevuto un pacchetto dallo stato sulle leggi statali sulle imprese, una delle quali era - non le parole esatte, è stato molti anni fa - che era illegale “vendere a un cliente un prodotto che non porterà benefici al cliente”. Ci si aspettava davvero che interrogassi ogni cliente sul perché volesse comprare il mio prodotto e poi decidessi se gli avrebbe fatto bene o no? Mi sembrava assurdo. Perché è compito del venditore dire al cliente cosa dovrebbe comprare? Ma questa era una legge statale.