Una mia amica commercia Bitcoin e spesso mi chiede di ritirare i soldi per lei, cioè, qualcuno mi manda dei soldi (a mio nome) e io li ritiro e li do alla mia amica. Gli importi sono di solito intorno ai 500 dollari.
È legale? Posso finire nei guai facendo questo?
Non ho idea di chi siano i mittenti. Grazie.
Penso che sia probabile che la tua “amica” stia facendo qualcosa di illegale, e che stia mettendo questi pagamenti a tuo nome per evitare di essere scoperta. Potresti essere usata come un inconsapevole mulo di denaro .
Ti consiglio di starne alla larga. Dille che non ritirerai più nessuno di questi pagamenti per lei, che ci sia o meno il tuo nome sopra.
Dando alla tua amica il beneficio del dubbio, semplicemente non è una buona idea mischiare i soldi in questo modo con gli amici, anche se è legale. Ma siccome non sai da dove vengono questi pagamenti o a cosa servono, certamente non dovresti permettere che il tuo nome venga usato in questo modo.
Quindi, tanto per essere chiari, riceve così tante di queste transazioni da ~500$ che non riesce nemmeno a trovare il tempo di presentarsi e raccoglierle tutte? Eppure, continua a mantenere un lavoro giornaliero di taglio di capelli? Siete qui a chiedere se questo è strano perché, beh, sembra molto strano.
“Bitcoin” qualcosa qualcosa è un modo conveniente per spiegare strane fonti di reddito. Viene menzionato dai media come una misteriosa fonte di ricchezza per pochi fortunati, ma chi lo capisce davvero?
Questa amica taglia i capelli dei ricchi, influenti o socialmente mobili in un salone di lusso? Possiede la sua attività, nel senso di tutta l'attività e non solo di affittare una bancarella? Oppure taglia i capelli in un centro commerciale?
Il problema delle entrate non dichiarate/illegali è che non puoi semplicemente lasciare il tuo lavoro. Solleva troppe domande. Il reddito legale, puoi parlarne alla gente, essere orgoglioso della tua attività, cercare di farla crescere. Usa un conto bancario per questo. Cose normali.
Il tuo amico sembra parlare di questa fonte di denaro agli altri? O è in sordina e ne sente parlare solo quando gli viene chiesto di fare un prelievo?
Segui il tuo buon senso. E ricordate che se il fisco dovesse mai chiamare, quello è il vostro nome. E questo è probabilmente un reddito molto tassabile per te, a meno che tu non abbia registrazioni legittime del tuo amico che prende la proprietà di quel reddito. Immagino che questo non accada. Proteggi te stesso prima, buona fortuna.
**è legale?
No, nella maggior parte dei posti. Probabilmente stai partecipando al riciclaggio di denaro, alla frode, all'evasione fiscale o ad altri tipi di crimine. Stai agendo come un mulo di denaro. È già abbastanza grave se non si riceve alcuna ricompensa monetaria, ma se si prende una parte dei proventi del crimine è più probabile essere considerati complici di quei crimini.
**Posso finire nei guai facendo questo?
Sì. Puoi essere arrestato, perseguito in un tribunale penale e ottenere una fedina penale che influenzerà la tua vita futura.
Quando la polizia ti arresta raccogliendo il denaro, dovrai dimostrare che tutto il denaro ricevuto allora e in passato non è stato tenuto da te e che il tuo amico non è qualcuno che hai inventato o accusato falsamente. Il tuo amico potrebbe negare qualsiasi coinvolgimento. Quel denaro potrebbe essere associato al tipo di crimine che tu, la tua famiglia, i tuoi datori di lavoro e i tuoi veri amici trovereste ripugnante.
Non ho idea di chi siano i mittenti.
Molto probabilmente le vittime di una frode o forse i criminali stessi (truffatori, spacciatori di eroina, trafficanti di sesso, ecc).
Update - Ho letto un interessante articolo su The Economist oggi: Il capo dell'Europol stima che circa 5.000.000.000 di dollari di proventi del crimine in Europa vengono riciclati attraverso le criptovalute ogni anno, e in aumento. Spesso in catene di piccole transazioni multiple che coinvolgono muli di denaro. Le grandi bande criminali internazionali sono molto coinvolte in questo. Recentemente un cittadino britannico nei Paesi Bassi è stato imprigionato per aver elaborato diversi milioni di dollari in piccole transazioni in questo modo per una banda criminale coinvolta nel commercio illegale di droga.
Devi procurarti subito un avvocato! Il tuo nome è sui trasferimenti di denaro. La tua faccia è probabilmente sulle telecamere di sorveglianza che ritirano i soldi. La cosa peggiore è che sembra che tu abbia fatto molto per lei, il che ti fa sembrare più un socio che qualcuno che fa un favore a un amico. È possibile che la polizia stia già indagando, o potrebbero volerci mesi o addirittura anni perché questo torni a perseguitarti.
Un avvocato ti consiglierà qual è il miglior corso d'azione, che potrebbe andare dal “non preoccuparti” all'andare alla polizia per andare avanti. Probabilmente puoi anche ottenere una consultazione iniziale con un avvocato gratuitamente.
EDIT: Se la tua amica sta davvero scambiando bitcoin, allora sembra che stia comprando su una borsa principale e poi vendendo usando uno dei mercati peer-to-peer di bitcoin. Anche se non tutti quelli che comprano bitcoin sono criminali, gli acquisti privati peer-to-peer sono favoriti dai criminali perché possono scambiare contanti per bitcoin con poca o nessuna traccia cartacea. Le principali borse hanno tutte politiche di conoscenza del cliente (KYC) e antiriciclaggio (AML). C'è stato recentemente qualcuno condannato per questo, anche se sembra che sapessero che stavano aiutando a riciclare denaro.
Una delle (pretese) caratteristiche di Bitcoin (e altre criptovalute) è l'anonimato (chiamiamoli Cryptocoin). Quando due identità si scambiano Cryptocoin, le identità che appaiono nel libro mastro universale sono chiavi pubbliche (che possono essere eliminate una volta che i fondi sono trasferiti dal conto). Molte persone usano Cryptocoin per transazioni legittime, tuttavia alcuni usano l'anonimato (percepito) come un modo per eseguire segretamente transazioni che includono una componente illecita.
Un modo in cui il governo rintraccia e persegue i criminali è seguire le tracce del denaro. Bene, alcune persone hanno capito che l'identità può essere derivata dal Cryptocoin osservando le parti ai margini delle transazioni. Il modo in cui qualcuno potrebbe evitare le forze dell'ordine sarebbe quello di evitare di avere la propria identità IRL (nella vita reale) associata alla propria identità digitale Cryptocoin. E questo è il ruolo che voi potreste servire, come un inconsapevole proxy endpoint per la ricezione di denaro.
Supponiamo che il tuo amico non sia impegnato in attività illecite, ma si limiti a vendere oggetti di alto valore (artigianato, oggetti da collezione, informazioni). O anche solo approfittando di opportunità di arbitraggio nelle criptovalute o vendendo Cryptocoin precedentemente ottenuti (acquistati, guadagnati). Tuttavia, l'IRS considera qualsiasi guadagno di valore come reddito, e il reddito non dichiarato è una frode fiscale.
Supponiamo che l'FBI, la DEA o l'IRS ti contattino e comincino a farti domande. Potresti dire loro che stavi solo raccogliendo soldi per la tua amica. E che prova hai quando lei disconosce qualsiasi coinvolgimento?
Questa amica ti fa anche spedire pacchi per lei?
Fermati, informati e Fatti un avvocato.
Ci sono diversi scenari possibili, ma quasi tutti finiscono male.
Non so voi, ma anche in questo terzo scenario siete ancora usati, e questo è lo scenario migliore.
In altre parole, rischiate molto e beneficiate poco. Quindi basta…
EDIT: Inoltre, assumendo che lei ti stia usando come un mulo di denaro, sei fregato. La gente pensa che i bitcoin siano anonimi, sbagliato. La blockchain è il sistema di pagamento più aperto e trasparente mai creato. A meno che non abbia preso qualche precauzione, può essere rintracciato anche dai dilettanti.
Ci sono solo pochi risultati da questa situazione se continui. 1) Le autorità scoprono che c'è un'attività illegale in corso grazie al vostro amico. Rendendo così il vostro crimine un crimine FEDERALE. Questo vi lascerebbe in un posto molto brutto. 2) Evasione fiscale o truffa è ciò che il tuo amico sta facendo usando te. Anche questo vi farà finire in prigione.
3) Le azioni sembrano abbastanza precise da suscitare altri tipi di attività che potrebbero non essere considerate legali.
Un'altra possibilità spiacevole è che l’“amico” stia lavorando ad una truffa, alla fine la vittima chiederà come può anche lui/lei investire in “bitcoin” o qualsiasi altra cosa per fare così tanti soldi. Meno probabile del riciclaggio di denaro in questo caso, ma una possibilità reale in circostanze leggermente diverse.
Molte persone continuano a suggerire di rivolgersi immediatamente a un avvocato. C'è qualcosa qui che tutti sembrano trascurare però, questa sua amica, se è una criminale, sa ASSOLUTAMENTE che lui dirà alle autorità di lei quando verrà preso, quindi il fatto che lei sia ancora in giro indicherebbe che la festa non è ancora vicina all'essere finita. Il fatto della questione è che la frode e altri crimini che sarebbero i più probabili finanziamenti per questo sono crimini che sono lenti ad essere investigati pesantemente per un bel po’. Usaully qualcuno contesta le accuse, se non l'hanno fatto prima la banca lo cancella, se l'hanno fatto la banca lo nega come per le istituzioni finanziarie ripetutamente essere una “vittima” significa che sei davvero il colpevole. La mia opinione personale (in una vita passata sono stato coinvolto in questo tipo di cose) è che molto probabilmente lei fa una frode su piccola scala e incanala i proventi in bitcoin perché è un modo molto furbo di spostare il denaro, soprattutto ora che avete servizi come l'app cash con square che rendono molto facile incanalare il denaro dal conto bancario attraverso le informazioni di debito o di deposito diretto, avete le applicazioni che vi permettono semplicemente di scattare foto di assegni per incassarli, non c'è più bisogno di stampanti MICR per i truffatori, questo sta riportando indietro il gioco dell'assegno, tutte queste varie compagnie online come paypal e netspend che cercano disperatamente di essere vere banche e cadono una sull'altra cercando di rendersi il più accessibili possibile. E alla fine di tutto questo avete i social media per conoscere le persone e ottenere il maggior numero possibile di domande di supporto finanziario e poi avete tre possibilità (tre rapporti di credito gratuiti) per ottenere quelle difficili in un ambiente a scelta multipla a tempo che non potreste ottenere dal cyber stalking e dal lurking dei loro social media. Ma ripaga, per esempio se riesci a ottenere uno dei loro rapporti di credito e loro hanno un buon credito puoi immediatamente ottenere una linea di credito di oltre mille dollari completamente su internet attraverso paypal proprio ora e incanalarla attraverso conti commerciali fasulli… hai indovinato bene in bitcoin attraverso uno scambio se tieni abbastanza bene i registri per sembrare legittimo, o se non ti preoccupi perché sei troppo occupato a fare cyber stalking e a chattare con potenziali vittime mentre tagli loro i capelli, usi bitcoin locali o Atm e simili. Nel mondo criminale, i crimini informatici e un sacco di altri crimini di artigianato o di colletti bianchi sono più crimini “da donne”, mentre agli uomini piace sentirsi macho e fare cose da gangster idioti con pistole e simili. È davvero una cultura molto sciocca, ma una ragazza è esattamente chi ci si aspetterebbe di essere un truffatore, sono bravissimi nell'ingegneria sociale, è un crimine manipolativo e passivo-aggressivo. Non sto dicendo che anche gli uomini non lo facciano, sto solo dicendo che quando una donna vuole fare soldi illegalmente e non vuole fare lavoro sessuale, questo è di solito quello che finisce per fare, ci sono una serie di stigmi e ostacoli che una donna deve superare per essere un'artista della rapina o anche una spacciatrice (gli individui pensano di poter truffare le donne più facilmente e sembrano bersagli molto più facili per le rapine. Anche se sono duri come la morte e non sono bersagli facili, affronteranno molti più ATTI che sono sempre almeno delle piccole battute d'arresto in qualche modo o forma)
Ma questo mi porta all'altro crimine in cui sospetterei che sia coinvolta, cioè il lavoro sessuale. Potrebbe lavorare in nero facendo spettacoli online o anche escort di notte, il lavoro sessuale, specialmente i flussi di media dal vivo si è sempre più rivolto verso opzioni di pagamento basate su bitcoin. I modi in cui il denaro sta arrivando sembrerebbero indicare che questa è una possibilità. A differenza della frode, questi individui stanno volentieri pagando per un servizio e saranno molto più desiderosi e meno sospettosi di inviare pagamenti basati su bitcoin a chiunque, anche a qualche tizio a cui piacciono i tagli di capelli gratis. Se la frode è quello che sta facendo, probabilmente ha il controllo completo dei fondi molto prima che diventino bitcoin.
Queste sono solo le mie speculazioni per esperienza personale, in ogni caso sta tramando qualcosa, amico, altrimenti sarebbe stata più trasparente. Probabilmente è scioccata dal fatto che tu non abbia fatto domande su questo. Come ho detto, lei avrà un certo grado di idea, anche solo di intuizione, quando sta per crollare e se ne sarà andata quando questo accadrà. Non mi farei prendere dal panico e andrei dritto ad assumere un avvocato, sì, siete sul filmato di sorveglianza ma non è conservato per molto tempo, quindi a meno che la polizia non vi stia seguendo in giro e ottenendo il filmato al volo. Smettete di fare questa attività, se la polizia sta già indagando e ha abbastanza prove per una condanna lo saprete MOLTO velocemente dopo che il vostro comportamento cambia (smettete di fare le corse del mulo). Se questo accade DITE LORO ASSOLUTAMENTE NIENTE, anche le cose che pensate dimostrino la vostra innocenza possono ancora inchiodarvi per qualche tipo di violazione che non pensate esista o non dovrebbe esistere ma esiste e loro la useranno contro di voi. Loro non mentono quando dicono che qualsiasi cosa tu dica sarà usata contro di te. A questo punto non c'è modo di parlarne, succhialo e tieni la bocca chiusa, è probabile che abbiano saltato la pistola e sarai comunque condannato alla tua prima apparizione perché dipendevano dal fatto che tu dicessi qualcosa per dare loro quel po’ di prove di cui avevano bisogno perché le accuse si attaccassero alla prima apparizione. Ma assolutamente non dire nulla e a questo punto pensa all'avvocato. È probabile che l'unico a non sapere che sei un capro espiatorio sei tu e, a meno che le ganasce non stiano per essere chiuse su questo, ti sarà permesso di andartene se lo fai ora.
Quindi tl;dr è semplicemente smetterla, subito, trovare un nuovo barbiere e pagare per i tagli di capelli. Non impazzite, non esagerate e non affrontate questa ragazza, non andate a comprare un avvocato (se è una criminale seria questo la renderà molto molto nervosa, e probabilmente vi costerà un sacco di soldi che non avete bisogno di spendere dato che personalmente non penso che siate abbastanza dentro da averne bisogno ancora), allontanatevi da tutto, e controllate i vostri rapporti di credito tra un paio di mesi perché se è una truffatrice vi garantisco che sa tutto di voi per prendervi tutti i vostri soldi e mettervi profondamente in debito a questo punto. E nel momento in cui non sei più il suo mulo non le servi più a niente.
Una cosa di cui ho dimenticato di parlare è la micro struttura di pagamento. Questo è fatto appositamente per accelerare la transazione. Oltre certe soglie la transazione deve essere fermata e segnalata al governo federale per vedere se pensano che si tratti di riciclaggio di denaro o di finanziamento del terrorismo, se danno l'assenso che no, non stai raccogliendo soldi per il terrorismo ci vogliono un giorno o due, ma le transazioni singole sotto la soglia non fanno scattare questo. Ovviamente è ingombrante cercare di inviare 80 mila dollari con incrementi di 499 dollari, ma se stai inviando un importo che supera a malapena la soglia, come 5 mila, è molto preferibile inviarlo come micropagamenti, la banca probabilmente lo suggerirà anche perché non si blocca per un paio di giorni nella burocrazia. Così i micropagamenti non fanno scattare automaticamente una bandiera rossa, questa è una scappatoia legale comune per far sì che una transazione di poche migliaia avvenga molto molto più velocemente, nessuno vuole che quella transazione rimanga lì due giorni in più, i federali non vogliono davvero indagare su una persona bianca che invia un'altra persona bianca 6 mila dollari, ma è la legge se viene inviata come un singolo pagamento e la banca dovrà rispettare. Detto questo, gli individui che di solito imparano questo trucco per primi e lo conoscono quasi universalmente sono individui che sono stati nel sistema della giustizia penale. Si impara molto in fretta a fare i propri pagamenti di vaglia in micro incrementi di pagamento e a mettere i soldi sul conto del detenuto di un amico o di un membro della famiglia come tale quando sono rinchiusi (un singolo pagamento oltre la soglia per un detenuto sarà generalmente più sui tempi di una settimana o due per cancellare).
Ma il rovescio della medaglia è che molto probabilmente non è stato segnalato all'IRS, a meno che non abbia accumulato una quantità massiccia in un breve periodo e con lo stesso metodo di trasferimento. Più probabilmente questi erano abbastanza piccoli e sparsi abbastanza da non essere segnalati in un modo che sarà clamorosamente ovvio per l'FBI, un buon modo per controllare è provare a fare domanda per i benefici governativi e vedere se queste fonti di reddito saltano fuori, sì, verrete rifiutati, ma fare domanda per i benefici governativi è gratuito e si basano sulla stessa segnalazione che generalmente fa l'IRS, infatti si basano esattamente sulla stessa segnalazione a cui faranno riferimento le verifiche fiscali dello stato. La mia ipotesi è che voi stiate presentando una domanda singe con un modesto reddito mostrato sui w-2s e questo è circa l'estensione della vostra dichiarazione dei redditi per la maggior parte, se ho ragione il vostro rischio di audit è dannatamente basso e non dovreste davvero sudare le implicazioni fiscali di questi micropagamenti, non ci sarà nessuna prova che tu abbia mai depositato anche solo un centesimo rosso di questi soldi in qualsiasi tipo di conto tu abbia o che li abbia convertiti in qualsiasi acquisto segnalabile come un'auto o fatture mediche o beni immobili, non hanno modo di provare che ti sbagli quando ti comporti in modo scioccato e dici che non avevi idea che questo sia successo e la tua identità deve essere stata rubata, grazie mille per avertelo fatto sapere. Questo è un oltraggio se mai scoprirete chi è stato, bla bla bla… Non hai tenuto nessuno di quei soldi, non pagare le tasse su di essi. Se sta riciclando correttamente sta pagando le tasse su quello stesso denaro comunque per metterlo nei suoi conti legittimi (wow 500 dollari di mance di nuovo! sì dovrebbe pagare le tasse su quello)
Non sembra un buon amico. Tieniti i cinquecento dollari qualche volta e di’ al tuo amico che non sono saltati fuori. È totalmente illegale e se hai intenzione di metterti nei guai, sei già implicato, quindi potresti anche guadagnarci qualcosa. Sono sicuro che presto smetteranno di chiedertelo.
A meno che, naturalmente, tu non sia preoccupato di avere una testa di cavallo nel tuo letto.
Perché non chiedete semplicemente? Potrebbe fare qualcosa di illegale, ma probabilmente no, forse solo non vuole che il reddito di queste transazioni appaia come reddito effettivo. Ho raccolto migliaia e migliaia di dollari in Western Unions e il suo tipo di strano … non sembra mai finire per essere registrato da nessuna parte con i federali. Ci sono voluti fino a 100.000 e più soldi raccolti prima che qualcuno battesse un occhio. Una specie di zona grigia. Una transazione di 500 dollari non fa scattare alcun tipo di bandiera. Poi hanno solo chiesto copie della licenza e altro… non preoccupatevi dei 500 dollari occasionali. Io non lo farei… la gente si preoccupa troppo. Dovresti chiederle qualche dollaro qua e là, io lo farei…