È meglio distribuire il debito su più carte di credito o consolidarlo in poche?

C'è un'altra ragione per avere più di una carta di credito. (Se ne hai tre, probabilmente è sufficiente.)

Qualcuno può avere accesso al tuo numero di conto e iniziare a fare spese fraudolente. Quando lo riferisci all'emittente, cancellano il tuo conto per evitare ulteriori addebiti. Te ne mandano uno nuovo, ma c'è un ritardo.

Questo è successo non a una, ma a due delle nostre carte di credito allo stesso tempo. Grazie al cielo ne avevamo una terza che potevamo usare nel frattempo.

Se avessimo avuto una sola carta da usare, saremmo stati solo contanti fino all'arrivo delle nuove carte, il che sarebbe stato un grande inconveniente perché eravamo abituati a usare la nostra carta per tutto. (È stato già abbastanza scomodo rintracciare tutti i pagamenti automatici delle bollette che avevamo sulle carte che sono state compromesse).

È meglio non mantenere affatto un saldo sulle carte di credito, pagarle interamente. Ne uscirai molto meglio in questo modo rispetto al pagare gli interessi a quelli che sono spesso tassi stupidamente alti.

in alcune situazioni, una grande quantità di credito disponibile ma inutilizzato può essere vista come un rischio, in quel caso, meno carte possono essere meglio.

Tuttavia, la chiusura di un vecchio conto consolidato, o l'esaurimento di una carta di credito possono entrambi abbassare il vostro punteggio di credito. Quindi, se state consolidando, non consolidate troppo, e non chiudete le carte che avete avuto più a lungo.

Il rapporto debito/credito è per tutti i tuoi conti, non per ognuno di essi separatamente, almeno dal punto di vista del punteggio di credito, quindi se sei preoccupato per il punteggio - il rapporto di tutto il tuo debito revolving e tutto il tuo credito revolving dovrebbe essere del 30%.

La considerazione su quale carta usare per il debito dovrebbe essere basata sull'APR - più alto è l'APR meno debito dovrebbe esserci. Ottimalmente si vorrebbe consolidare tutto il debito con il tasso più basso possibile.

Va da sé che mantenere il debito sulle carte di credito è una cattiva idea, è uno dei prestiti più costosi possibili. Considera di prendere un prestito personale presso una banca, o un gruppo di prestito alla pari, ad un tasso più basso e sposta lì tutto il debito. In alternativa, se potete ottenere una nuova carta con un TAEG basso per un periodo di tempo significativo (assicuratevi di leggere la stampa fine, ci sono commissioni per il trasferimento del saldo), consolidate lì. Una volta fatto questo, assicuratevi che non si accumuli più nessun nuovo debito sulle vostre carte di credito, pagatele ogni mese per intero.

Distribuire un saldo significativo in giro renderà di solito più difficile da pagare. Se i tuoi saldi non sono folli e la tua storia di pagamenti è buona/eccellente, dovresti essere in grado di ottenere un aumento della linea di credito in modo da non essere al 90% di utilizzo su quell'account.

Quando si tratta del tuo punteggio di credito, saldi più bassi su ogni carta è il modo migliore per andare, anche se l'utilizzo del credito sarà misurato su tutti i tuoi conti e sarà relativo.

Per quanto riguarda il loro pagamento, raccomanderei di spostarli tutti su una carta tramite un trasferimento del saldo a tasso 0%.

In realtà è meglio mantenere un piccolo saldo su una carta di credito e continuare a pagarla regolarmente per intero.

I RATIO sono più importanti (pesano di più nel calcolo del vostro punteggio di credito) di quante carte avete.

Quindi consolidare e quasi esaurire una carta è peggio.