La questione è “relazione personale” tanto, se non di più, della finanza personale. Una cosa è che una persona singola prenda questa decisione, ma un'altra cosa è prendere una decisione del genere prima di una coppia. E questo è il pezzo che non è completamente affrontato nella domanda.

La fidanzata è d'accordo con questo? (Sembra che tu abbia paura che lui si aspetti il suo appoggio, ma lei da che parte sta?)

Lui ha creato il budget con cui si aspetta di vivere? Probabilmente gli mancano alcuni dettagli importanti. A cominciare dall'origine della regola del 4%. Dovrebbe capire che la regola offriva una probabilità che il denaro durasse 30 anni, coincidendo con un pensionamento a 65 anni circa, e durasse fino a 95 anni.

Ha anche vissuto con 150.000 dollari lordi, e anche se ha risparmiato molto bene, è stato anche in grado di affrontare le spese impreviste dal suo reddito, senza bisogno di attingere ai risparmi.

Lasciatemi offrire 4 elementi che probabilmente ha trascurato -

• College Costs : Parte della mia capacità di andare in pensione presto, a 50 anni, era che avevamo risparmiato per il college, al 100% per il nostro unico figlio. Nel caso di Bro, avrà abbastanza risparmi in modo che i suoi figli probabilmente non si qualificheranno per gli aiuti, ma non avrà nemmeno messo da parte qualcosa per aiutarli. Una brutta combinazione.

• Social Security : Io e mia moglie non abbiamo lavorato per tutti i nostri 35 anni, ma abbiamo avuto un reddito abbastanza alto da ottenere un assegno di previdenza sociale decente. Questo offre un cuscino di sicurezza che porta il nostro budget dal 4% circa al 2% dei risparmi per la pensione. (cioè, anche se abbiamo iniziato con la regola del 4%, sappiamo che avremo qualche beneficio della previdenza sociale che farà scendere il nostro tasso di prelievo di quasi la metà).

• Assistenza sanitaria : Se la fidanzata non lavora o lavora in un posto che non offre copertura medica, questa può essere una spesa enorme. E diventerà più costoso ogni anno fino a quando l'assistenza medica entrerà in vigore a 65 anni. Di nuovo, faceva parte del nostro budget di pensionamento, e a 65 anni (poco più di 9 anni) diminuirà notevolmente quando passeremo a Medicare.

• Mr. Mom : Diciamo che la fidanzata lavora. Arrivano i bambini. Lui si aspetta che lei paghi l'assistenza ai bambini? E che lasci a casa il papà per stare un po’ da solo? Questo renderà una moglie molto infelice. (Rivelazione - entrambi lavoravamo, avevamo la custodia dei bambini durante il giorno, e di notte, ero un partner alla pari, sia nelle faccende di casa, che nella genitorialità).

Le mie preoccupazioni riguardano le finanze e le questioni personali in cui tuo fratello sembra essere coinvolto. Sfortunatamente, quando le persone sono impostate su un piano, è anche improbabile che siano aperte ad ascoltare le obiezioni.

Sono andato in pensione a 40 anni, con ben oltre 1 milione di dollari in investimenti effettivi. Ma non solo ho dovuto affrontare un grande crollo del mercato, ma anche drammatici cambiamenti di vita che hanno aumentato i miei costi di vita in modo drammatico. Abbiamo avuto due figli, uno dei quali si è rivelato richiedere centinaia di migliaia di cure mediche che non erano coperte dalla mia assicurazione autonoma. Ho scoperto che è davvero difficile coprire tutte le eventualità che possono verificarsi in decenni di pensionamento senza avere un sostanziale margine di sicurezza nei tuoi conti pensionistici.

E questa non era la parte peggiore. Una di queste era la noia. Anche se ho perseguito tutti gli interessi che avevo, non mi hanno mai appagato come la mia carriera ha fatto per me. È anche molto più difficile motivarsi a raggiungere gli obiettivi personali quando non ci si deve alzare presto, si possono finire i progetti quando si vuole, si può andare in vacanza quando si vuole, ecc, ecc. E anche quando le cose andavano bene, era frustrante sapere che difficilmente sarei mai riuscito ad aumentare il mio tenore di vita.

E un decennio dopo, quando sono stato costretto a tornare al lavoro, ho dovuto accettare lavori con responsabilità significativamente inferiori e che pagavano molto meno di quello a cui ero abituato.

La mia raccomandazione è che ha bisogno di un buffer molto più grande, dopo alcuni anni in cui spende solo $40k all'anno è molto probabile che dica, “è questo?”. Se vuole veramente smettere di colpo, dovrebbe lavorare fino ad avere almeno un patrimonio netto di 2 milioni di dollari. In questo modo ha la possibilità di continuare a far crescere il suo patrimonio netto e affrontare problemi inaspettati. E non è così lontano. Se investe bene e continua a risparmiare ad un tasso elevato, potrebbe essere a soli 5-10 anni di distanza.

Se questo è troppo frustrante per lui, gli consiglierei di sviluppare un piano di transizione per facilitare la pensione, focalizzato sul rendere la vita più piacevole, invece di massimizzare il reddito. Se può lavorare meno ore, inizia a dedicare il tempo libero in più a portare avanti i suoi interessi secondari. È un ottimo test di quanto si divertirà in pensione. E se qualcuno inizia a generare reddito, allora lasciare il suo lavoro diventa più ragionevole.

Supponendo che tuo fratello muoia a 90 anni e vada in pensione ora (37), deve essere in grado di vivere con i suoi investimenti per 53 anni. usando questa calcolatrice: https://www.firecalc.com/ con i seguenti numeri: spesa: $40.000 , Portafoglio: 1.000.000 e anni: 53 tuo fratello ha l'81,9% di possibilità di morire con i soldi rimasti. Supponendo che possa davvero vivere con 40K all'anno (aggiustato per l'inflazione) per il resto della sua vita, è realistico ma leggermente rischioso.

Dopo che ha già fatto un budget, c'è un modo in cui può prendere un lavoro di congedo a lungo termine, circa 6 mesi senza stipendio? Questo gli permetterà di provare a vivere con 20k e vedere se può rimanere nel suo budget. Anche se è in grado di vivere con 20.000 dollari, se è vicino a spendere così tanto, avrà bisogno di più perché c'è una bassa possibilità che colpisca qualsiasi spesa a lungo termine come la manutenzione della casa. Questo gli darà anche la possibilità di vedere se gli mancherebbe avere la struttura del lavoro, la gente lo fa, se sarebbe disposto a vedere se può lavorare part time che renderebbe le cose più facili.

Se non può farlo o insiste ancora per andare in pensione ora, assicurati che il suo budget includa davvero tutto e parlane con la sua fidanzata dato che non sarà in grado di provarlo. Deve essere sicuro di aver messo in bilancio i normali costi della vita: cibo, sanità, tasse, assistenza ai bambini, assicurazione/manutenzione dell'auto, ecc. Ha anche bisogno di preventivare le cose grandi, meno spesso, come la manutenzione della casa (ho visto stime che si dovrebbe risparmiare l'1-3% del valore della casa all'anno, presumo che dovrebbe avere una stima dei suoi costi medi ormai) e la sostituzione dell'auto.

È sicuramente possibile vivere con quella cifra, ma deve assicurarsi di poter rimanere entro quella somma di denaro, dato che non ne avrà più in arrivo. Per assicurarsi di questo ha bisogno di un budget molto dettagliato. Deve anche essere sicuro che non si esaurirà con quel tasso di prelievo perché, come è stato detto, la regola del 4% dovrebbe durare 30 anni. Questa è una grande decisione e ha bisogno di un sacco di discussioni con la sua fidanzata, nonché di un bilancio approfondito.

Dato che ci sono così tante risposte poco ottimistiche qui, suggerirò qualcosa di diverso.

Con tuo fratello che fa i suoi hobby, se diventa davvero bravo, come lavorare il legno, costruire modelli, scultura, qualsiasi cosa, potrebbe essere in grado di trasformarli in una piccola attività decente.

Personalmente, sto cercando di passare da un lavoro diurno all'attività che gestisco di notte, che è fondamentalmente l'utilizzo delle mie abilità hobbistiche per fare e vendere cose su Etsy. Infatti, attualmente sto lavorando all'acquisto di una piccola impresa più grande in un settore simile in modo da poterci fondere e farlo come mio unico lavoro. Inoltre, sto cercando di farlo con Molto meno di 1 milione di dollari.

Sarà un lavoro duro per me, e per tuo fratello se segue questa strada, ma è possibile. C'è una differenza molto reale ed enorme tra il lavoro che ami e il lavoro che fai solo per uno stipendio.

Ho la sensazione che tuo fratello odi davvero il suo lavoro, anche se non lo dice esplicitamente, e/o potrebbe sentirsi come se quel tipo di lavoro fosse un vicolo cieco.

Mio padre non capisce come io possa rinunciare a un lavoro che paga così bene, e io trovo difficile credere che lo stia facendo, ma ho fissato degli obiettivi realistici da raggiungere prima di fare questo salto e lo farò. Sembra che anche tuo fratello abbia fissato degli obiettivi e stia andando avanti. Forza! Vorrei essere in grado di raggiungere obiettivi come i suoi.

C'è un'altra possibilità, quella in cui tuo fratello si annoia dopo 1-2 anni di pensione e torna a lavorare. Succede.

Davvero, la cosa peggiore che puoi fare è combatterlo su questo. È la sua vita, anche se c'è un fidanzato coinvolto, e devi accettare le sue decisioni. Lui è un adulto e ha preso decisioni per se stesso per un bel po’ di anni come adulto. Devi solo accettare questa come un'altra delle sue decisioni. Litigare con lui lo farà solo desiderare di ritirarsi di più e rimanere in pensione, anche quando sa che è la decisione sbagliata. Vorrà “dimostrare che può farcela”, anche tra 10 anni se il suo matrimonio sta fallendo, la sua auto e la sua casa vengono pignorate, ed è sull'orlo della bancarotta.

C'è anche la possibilità che possa ritirarsi ora, vendere quei suoi libri, che 1 potrebbero diventare un best seller, e non doversi più preoccupare dei soldi.

È troppo presto per dire che fallirà o avrà successo, quindi lasciatevi andare.

Io, comunque, eviterei di prestargli dei soldi. Ha preso la sua decisione e deve conviverci. Naturalmente, se si tratta di vita o di morte, aiutalo, ma non sbatterglielo mai in faccia. Offrite suggerimenti, ma non date mai ultimatum o cercate di dirgli cosa deve fare. Queste rendono solo una brutta situazione molto peggiore.

Inoltre: Ho vissuto con meno di $40k all'anno (prima delle tasse) per la maggior parte della mia vita, e presumo che tuo fratello non abbia i prestiti studenteschi o il debito della carta di credito che avevo io.

E: Il mio migliore amico porta a casa circa 40 mila dollari all'anno ed è un padre single con 3 figli.

Può non essere comodo, ma è fattibile.

Addendum: Qualcosa che non ho letto in altre risposte è qualsiasi calcolo su quanto il fratello di OP sta attualmente risparmiando.

Ho fatto alcuni calcoli veloci, e anche risparmiando $50k all'anno, ci vorrebbero 19 anni per salvare $950k, quindi questo fratello sta risparmiando molto di più di questo, data la probabilità che non ha risparmiato un importo uguale ciascuno di quei potenziali 19 anni. Ci vorrebbero quasi 10 anni per risparmiare l'importo dichiarato risparmiando $100k all'anno.

Dal momento che l'OP ha dichiarato che il fratello si aspetta di andare in pensione l'anno prossimo, questo significa che mancano solo 6 mesi e 50.000 dollari all'obiettivo, quindi questo fratello sta sicuramente mettendo da parte i soldi, invece di spenderli.

Naturalmente, questo non tiene conto dei guadagni sulle azioni/obbligazioni, degli aumenti dei prezzi degli immobili, e probabilmente di una serie di altre possibilità, ma questo fratello sembra essere già una persona frugale.

azzarderei a indovinare che sta già vivendo con $40k a $50k all'anno. Togliendo la necessità di pagare il trasporto costante da/per il lavoro, i vestiti da lavoro, i pranzi di lavoro, e tutte le altre cose che costano soldi e sono legate al lavoro (il caffè del mattino), probabilmente può cavarsela abbastanza decentemente continuando a vivere con $40k all'anno.

Ricordo almeno un lavoro che ho avuto in cui ho pensato che non potevo permettermi di continuare a lavorare per quell'azienda, dato che non venivo pagato molto di più di quanto spendevo per continuare a lavorare in quel posto, comprese tutte le altre bollette che pagavo.

In una posizione in cui guadagna 150 mila dollari all'anno, ci si potrebbe aspettare che indossi abiti costosi, cravatte, scarpe, guidi un'auto costosa, mangi in ristoranti costosi, ecc. Questi costi possono davvero sommarsi ad un enorme risparmio quando non ci sono più.

Un ulteriore consiglio per il fratello, anche se è già frugale, è quello di procurarsi una copia di “America’s Cheapest Family”. Non sono in alcun modo collegato al libro o pagato per la sua pubblicità, sono semplicemente un altro cliente soddisfatto. Ho usato le idee di quel libro per aiutarmi a rimuovere il debito, rimanere fuori dal debito e rimanere sano di mente.

https://www.amazon.com/Americas-Cheapest-Family-Right-Money/dp/0307339459

La famiglia che ha scritto il libro ha 5 figli, ha comprato diverse case e auto, ha mandato i figli al college, ha fatto viaggi di famiglia, si è trasferita dall'altra parte del paese, e tante altre cose con non molto più di 40 mila dollari all'anno di reddito.

Io continuo a dire che il pensionamento anticipato è fattibile, ci vuole solo autocontrollo e pianificazione per essere in grado di farlo accadere. Sfortunatamente, queste sono due cose che la maggior parte delle persone non hanno/fanno/volgono/possono fare affidamento su di loro, quindi diamo per scontato che nessuno ce l'abbia.

Direi che tuo fratello è eccessivamente ottimista, ma non drasticamente. Sulla base di dati storici, un portafoglio di 1 milione di dollari (75% azioni/25% obbligazioni) può sostenere 40.000 dollari di spesa annuale, aggiustati per l'inflazione, per 30 anni, con circa il 95% di successo. Tuo fratello dovrebbe pianificare per 60 anni, quindi dovrebbe probabilmente sparare per un tasso di ritiro del 3,5% invece del solito 4% per il pensionamento tradizionale. Le valutazioni del mercato azionario statunitense sono anche alte in questo momento, il che storicamente è correlato a rendimenti più bassi nel lungo periodo (10+ anni), quindi alcuni ridurrebbero ulteriormente il loro tasso di prelievo sicuro (forse il 3,25%).

Consiglierei di avere una discussione approfondita con tuo fratello sui suoi piani, cercando di mantenere una mente aperta. È ragionevole spendere 40.000 dollari all'anno, viaggiando due volte all'anno e possibilmente aggiungendo dei figli? Ha un piano per l'assistenza sanitaria quando non sarà più sovvenzionata dal datore di lavoro? La sua asset allocation sosterrà il suo tasso di prelievo? Il suo portafoglio è troppo rischioso (ad es. azioni individuali)? Ha strategie per accedere ai fondi pensione prima dell'età pensionabile tradizionale, se necessario? La sua fidanzata ha intenzione di continuare a lavorare? Questo cambierebbe notevolmente le cose. Se ha bisogno di tornare a lavorare dopo diversi anni, è disposto ad accettare un lavoro di livello relativamente basso?

È eccessivamente ottimista. Il che fa schifo se si deve vivere con i risultati di ciò per 50 anni o più - l'aspettativa di vita delle persone con soldi sta salendo. Tristemente, così come il costo dell'assistenza sanitaria.

Lo sfiderei anche a vivere con 40k USD all'anno. Vedi, errori di base: I bambini costano, così come la sua casa. Lasciamo fuori la parzialmente ridicola tassa di proprietà statunitense - se vivi in un posto per 40 anni, avrai delle ristrutturazioni importanti, che sono difficili con un budget così basso E NON IN AUMENTO.

Per darvi una contro idea. Ho 50 anni l'anno prossimo. Ho capito che per andare in pensione ho bisogno di: * 5000 euro al mese per 50 anni, cioè 3 milioni di euro. Piuttosto 4,5 per avere un po’ di margine di manovra.

Che probabilmente supererò in modo significativo - e ancora non sono sicuro di andare in pensione (perché in realtà amo il mio lavoro), e penso piuttosto di spendere 300k in auto per il mio 50° compleanno. Ma questa è un'altra storia.

Ha bisogno di concentrarsi. Purtroppo i suoi hobby sono tutti dello stile “bene, anno, sogna pure” che hanno poche possibilità di guadagnare un reddito significativo. Ha anche bisogno di pensare a tutta la merda che succederà nei prossimi 30 anni e per la quale non è preparato.

Quindi, no - è sulla buona strada. È significativamente avanti rispetto alla curva. Ma no, non è assolutamente pronto per andare in pensione.

E vuole davvero far vivere la sua famiglia con 40k USD? SERIAMENTE?

In queste circostanze, probabilmente lavorerei un altro decennio o due. I tassi di prelievo del 4% sono basati su uno studio della performance storica del mercato e un'età di pensionamento prevista di 65 anni.

Sembra che tuo fratello sia molto conservatore con le sue spese per aver risparmiato così tanto come ha fatto. Non c'è motivo per cui non potrebbe andare avanti con uno stile di vita frugale, ma c'è una buona possibilità che l'inflazione delle spese mediche (non considerata nel suddetto studio a causa dell'idoneità medica all'età di 65 anni) si mangi il suo stile di vita pianificato abbastanza da costringerlo a tornare a lavorare dopo un paio di decenni quando le sue abilità attualmente vendibili sono meno vendibili.

Ha risparmiato più di un milione di dollari con uno stipendio di 150.000 sterline all'anno. È bravo con i soldi e capisce il risparmio e l'investimento. Mi fiderei di lui per vivere la sua vita.

Se si sbaglia allora perderà i soldi lentamente e può sempre tornare a lavorare.

La metà degli Stati Uniti guadagna (lordo) meno di 60.000 dollari all'anno . Molte famiglie hanno anche mutui, rate dell'auto, bambini, ecc. e lo fanno funzionare. Quindi, se il suo coniuge contribuisse al bilancio familiare, allora probabilmente starebbero facendo meglio della metà delle famiglie americane.

La più grande preoccupazione finanziaria del non lavorare è l'assistenza sanitaria. Se la sua (futura) moglie ha un lavoro che fornisce benefici, sarà coperto. Se deve provvedere alla propria assistenza sanitaria o a quella dell'intera famiglia, $40k/yr è probabilmente irrealistico.

Quindi se ha un debito minimo e $1.000.000 cash (gli immobili possono calare, le azioni possono calare, ecc.), allora potrebbe farlo funzionare proprio come sta facendo metà del paese in questo momento. Se trova qualche lavoro part time come hobby, allora sta solo gonfiando il suo reddito.

Infine, a seconda del suo campo, trovare un lavoro dopo un lungo anno sabbatico potrebbe non essere così difficile se decidesse di tornare. Anche se ha iniziato come dipendente entry level, sta ancora aggiungendo ai suoi $40k.

Come altri hanno detto, le interazioni sociali al lavoro sono anche parte dell'equazione, ma molte mamme e papà rimangono a casa ogni giorno e hanno vite appaganti. Non c'è motivo per cui non possa fare lo stesso.

Quindi, alla domanda del titolo: “dovrebbe?” - questo dipende interamente da lui ed è completamente basato sull'opinione.

Alla tua domanda successiva, “è realistico? - Sì, come ho detto, metà del paese in questo momento vive con circa quel reddito.

Alla sua ultima domanda, quali preoccupazioni dovrebbe sollevare? - L'assistenza sanitaria è la più grande e, come altri hanno detto, anche le emergenze giocano un ruolo importante. Tocchiamo ferro, alcuni bambini nascono o vengono giù con malattie molto costose che potrebbero aumentare molto rapidamente i suoi impegni finanziari.

Do questo problema agli studenti quando insegno pianificazione finanziaria. La risposta facile è “sì”, può funzionare. Ci sono rischi considerevoli da quello che hai postato, “sì”.

Se fossi io, farei una delle tre cose. La scelta più probabile per me sarebbe quella di andare in un dipartimento fiduciario della banca e aprire un trust spendthrift. Legalmente, lui darebbe irrevocabilmente il denaro senza ricorso per ottenerlo. Questo lo protegge dal divorzio e dal fatto che lui distrugga la sua auto e debba 500.000 dollari di danni.

I trust spendthrift devono essere creati con grande cautela e attenzione perché non si può rimediare a un errore o a un malinteso. La banca farà esattamente quello che avete scritto nel documento, non quello che intendevate dire. Il vantaggio di fare questo, trasformarsi in un bambino fiduciario, è che se fosse citato in giudizio non possiede legalmente nulla. Infatti, se dovesse andare in una casa di cura, allora sarebbe legalmente indigente.

Il rischio è che la banca possa disapprovare le sue idee dopo che ha firmato il documento. Per esempio, immaginate che abbia deciso di voler possedere un elefante, ma la banca ritiene che non si qualificherebbe come un acquisto da parte loro in base al documento e non aveva disposizioni speciali sugli elefanti nel documento, allora non può usare quelle risorse per comprare un elefante.

Per un trust spendthrift, è necessario un avvocato fiduciario molto molto esperto. Se fossi in lui, questo è quello che farei.

La mia seconda scelta sarebbe quella di acquistare una rendita a vita con un indice di inflazione. Se il pagamento annuale non è di 40.000 dollari, allora questo è un avvertimento che potrebbe davvero non aver risparmiato abbastanza soldi. Avrà anche bisogno di un'assicurazione del proprietario di casa e di una polizza ombrello per proteggere la rendita da una causa. La difficoltà è che in alcuni stati può essere soggetto agli alimenti e in tutti gli stati è soggetto al mantenimento dei figli. Tuttavia, se una rendita vitalizia diretta, che è uno strumento finanziario conservativo, non gli offrirà 40.000 dollari all'anno indicizzati all'inflazione, allora dovrebbe considerare di aggiungere prima altri soldi alla sua pensione.

La scelta finale è quella di ottenere una polizza del proprietario di casa e una polizza ombrello e investire la maggior parte in titoli azionari scelti con cura. I dividendi tendono a tenere il passo con l'inflazione nel tempo e quindi, a differenza dei beni immobili o delle obbligazioni, dovrebbe essere in grado di ottenere 40.000 dollari costanti se sta molto attento. Questi fondi sono soggetti agli alimenti, alle procedure di divorzio e al mantenimento dei figli. Non prenderei mai in considerazione questo a meno che non fossi già sposato. Se era già sposato, allora è un bene coniugale e non può essere separato. Se non è sposato, ha bisogno di un accordo prematrimoniale se sta percorrendo questa strada. Tutto questo è specifico dello stato. Stati diversi permettono cose diverse.

Dovrebbe scegliere la prima o la seconda strada dato che non è sposato e, infatti, dovrebbe contattare un dipartimento fiduciario della banca per i riferimenti agli avvocati. Essere funzionalmente immuni alle cause legali quando non lavorerete mai più è un grosso problema.

Nella mia esperienza, le due cose più costose che una persona può avere nella sua vita sono

• un coniuge che non lavora fuori casa,
• i figli.

Suggerirei vivamente a tuo fratello di ritardare la sua decisione di andare in pensione fino a quando non avrà un'idea

• di quanti figli probabilmente sarà padre,
• di quanti anni sua moglie probabilmente impiegherà fuori dalla forza lavoro, al fine di aiutare a crescere quei bambini.

Attualmente, è assolutamente impossibile per lui calcolare di quanti soldi avrà bisogno per vivere e per provvedere alla sua famiglia. Quindi certamente non dovrebbe ancora prendere in considerazione il pensionamento.

Per quello che vale, 40.000 dollari all'anno erano sufficienti a me e a mia moglie per pagare il mutuo, mantenere un'auto, mandare due figli in una scuola privata e avere ancora lussi come internet, TV via cavo e vacanze. Ma questo era 25 anni fa.

Oggi, i figli sono per conto loro, la moglie è morta, e $25K/anno (sicurezza sociale e pensioni) sono sufficienti per me (single) per essere a mio agio in giro per il mondo.

Se scelgo di “sistemarmi”, ci sono solo poche città al mondo in cui avrei bisogno di più di 2500 dollari al mese.

Se mi risposassi, ci sarebbero ancora posti in quasi tutti i paesi dove una coppia potrebbe cavarsela con questo. Se anche lei ha un reddito, allora togli il “quasi”.

Sì, è abbastanza fattibile, molte famiglie fanno questa cifra, insieme.

L'assistenza sanitaria, a 40k, potrà essere sovvenzionata, specialmente con i bambini.

Potrebbe anche essere in grado di ottenere altri crediti d'imposta, dato che il suo reddito lordo sarà probabilmente basso.

Il grosso problema sono le tasse sugli immobili. Guarderei agli stati che sono noti per il ritiro all'interno, diciamo la Florida, vs New York o California. Florida anche grandi leggi di protezione dei beni durante il fallimento. E basso costo della vita, a seconda della zona.

È disposto ad andare in assistenza sociale?

Dovrebbe lavorare sui numeri, con il suo commercialista, o trovare un CFP qualificato per la pianificazione della pensione.

Se tuo fratello è riuscito a risparmiare quasi un milione di dollari a 37 anni, penso che sia giusto dire che sa come gestire il denaro. Se lui ha un milione di dollari e tu no, cosa ti fa pensare di saperne più di lui sulla gestione dei soldi? :-)

Ottenere un reddito di 40.000 dollari all'anno da un investimento di 1 milione di dollari sembra ragionevole. Il mercato azionario ha una media del 7% a lungo termine. Si dovrebbe lasciare qualcosa per compensare l'inflazione, probabilmente circa il 2%. Quindi prelevare il 5% dovrebbe mantenere un saldo costante, il 4% e probabilmente crescerebbe a lungo termine. Il che significa che puoi continuare a prelevare a quel tasso a tempo indeterminato.

Le tasse su una persona sola che guadagna 150.000 dollari sono piuttosto alte. Vediamo, un calcolo veloce e sporco dice che se è single, senza persone a carico, prende la deduzione standard, ecc, le sue tasse federali potrebbero essere 32.000 dollari. Quindi il suo attuale reddito al netto delle tasse è di circa 118.000 dollari.

Se ha risparmiato 950.000 dollari in circa 17 anni di lavoro, assumendo che abbia ottenuto un rendimento del 6% circa per il bene della conversazione, avrebbe dovuto risparmiare 37.000 dollari all'anno. Quindi ha vissuto con circa 81.000 dollari.

Naturalmente probabilmente non ha iniziato guadagnando 150.000 dollari, quindi in realtà ha vissuto con meno di questo. Ma questa è la cifra di riferimento, comunque.

Finché ha lavorato per 10 anni si qualificherà per la sicurezza sociale quando raggiungerà l'età della pensione. Non molto perché non ha lavorato per 35 anni, ma aggiungerebbe qualcosa. Vediamo, supponendo che abbia lavorato 17 anni per un reddito medio di 100.000 dollari, la sicurezza sociale farà una media di 49.000 dollari in 35 anni, circa 4100 dollari al mese, beneficio = 90% x 895 + 32% x 3205 = 1831 dollari al mese se inizia a riscuotere a 67 anni.

Quindi la domanda chiave è: può cavarsela in modo ragionevolmente comodo con 40.000 dollari all'anno? Se è così, è un buon piano. Molte persone vanno in pensione con meno. Sto pianificando di andare in pensione con circa 50.000 dollari e lo considero adeguato.

Sono davvero preoccupato che se il tuo fratello-ionario segue il suo “piano” finirà al verde tra 5-10 anni. Ecco perché:

1. Per citare un mio amico che ha ottenuto 1 milione di dollari alla fine degli anni ‘80 quando ha venduto la sua azienda, “Un milione di dollari non va così lontano come si pensa”.
2. Troverà quel “piano” difficile da seguire. Quei 40K all'anno per un ragazzo relativamente giovane con una casa, una moglie (supponendo che si sposi) e dei figli non andranno lontano come lui pensa. Specialmente se/quando arriveranno i bambini. Anche quella casa avrà bisogno di manutenzione. Il forno si spegne, l'aria condizionata muore, un nuovo frigorifero, un nuovo forno a microonde, sostituire questo, aggiustare quello, accordare quel pianoforte - tutto si aggiunge. Hoo-boy, si aggiunge sempre!
3. Anche la fidanzata/moglie lascerà il suo lavoro? La gelosia farà spuntare la sua brutta testa in fretta e furia se lei non lo farà, e specialmente se lei sta tirando più soldi di lui.
4. Gli piace viaggiare? Sarà meglio che lo superi in fretta se ha intenzione di non toccare il suo principale. Oh, ma solo un poco non farà male, giusto? Sbagliato.
5. Tutti - famiglia, amici, vicini, il postino, ecc. O con una sicura e imperdibile “opportunità”. O… avete capito bene. La mamma ha bisogno di un bel regalo per la festa della mamma? CHIAMA IL BRO-IONARIO! Papà vuole quella bella macchina che ha sempre sognato? Ehi, Bro-ionario! Spero che sia davvero bravo a dire “No” e a trattare con persone incazzate. Altrimenti…

IMO ha 5-10 anni prima di tornare al lavoro, e probabilmente con uno stipendio più basso, forse con una ex moglie, alimenti da pagare, mantenimento dei figli da pagare, ecc. Secondo me il tuo fratello-ionario starebbe molto meglio se continuasse a lavorare, continuasse a mettere via i soldi, e magari si prendesse un po’ più di vacanza rispetto al passato. Ma è la sua vita, i suoi soldi e i suoi problemi. Per fortuna… :-)

Penso che la tua domanda - e la maggior parte delle risposte che la affrontano - manchi il punto.

È realistico? In cosa? Sì, c'è una buona possibilità che il milione di dollari non gli duri fino alla morte.

Ma non è affatto questo il punto. **È una questione di preferenze personali. Sta raccontando la storia di una persona che vuole non passare i suoi giovani anni a faticare in un lavoro. Certo, non è la scelta che farei io - o la maggior parte delle persone qui, per quella materia - ma se tuo fratello pesa:

• Fare ciò che ama nel fiore della sua vita

• Fare un lavoro che non gli piace per altri 10 anni per avere una pensione più stabile

… e sceglie la prima? Finché ha tutte le informazioni rilevanti, non puoi costringerlo ad avere le stesse priorità.

(Se aiuta, considera questo: non è così tragico come potresti pensare. Ok, diciamo che il milione non durerà abbastanza. Da quello che ho capito, lui è bravo in matematica e abbastanza consapevole delle finanze per sapere che le cose non vanno secondo i piani se questo accade. Quindi probabilmente si inventerà un nuovo piano. Non è che all'improvviso si sveglierà e avrà 0 dollari, ma dirà: “Cavolo, sono sceso a 800.000 dollari e di questo passo sarò senza soldi tra 18 anni. Ok, forse devo trovare un lavoro part time per integrare il reddito”).

è realistico?

Questo è più basato sull'opinione. In breve, 1 milione sembra troppo conservativo per qualcuno sulla quarantina; forse va bene per qualcuno con un'età di più di 60 anni.

Se lasciamo la crescita dei fondi e l'inflazione per un minuto; I fondi gli durerebbero per 25 anni. cioè alla sua età di 63 anni. Questo è molto meno dell'aspettativa di vita media che sale continuamente intorno agli 80 anni.

Affinché il fondo pensione duri tutta la vita, si dovrebbe tenere conto di un tasso di rendimento molto sicuro [conservativo] [i mercati azionari possono essere volatili a breve termine e spazzare via temporaneamente i risparmi]; si dovrebbe tenere conto di una maggiore inflazione; si dovrebbero anche separare diverse voci; per esempio, per la vita quotidiana si può usare l'inflazione dei prezzi al consumo come indicatore; tuttavia l'inflazione dell'assistenza sanitaria è enorme nella maggior parte dei paesi.

Se stanno pianificando di avere figli, i costi dello stile di vita saliranno e lui finirà i soldi prima.

Nel milione, se ha contato la casa in cui vive, non è corretto.

Un milione di dollari sono noccioline.

Vive in un sogno.

Non è nemmeno in campo.

Naturalmente potrebbe andare a vivere da qualche parte nel mondo che è incredibilmente economico.

Ma questo è totalmente miserabile - quei posti sono economici per una ragione.

Ho (stato molto fortunato a) avere una serie di periodi nella mia vita in cui non ho fatto assolutamente niente per alcuni anni. Potrebbe considerare questo approccio.

Digli di non fare assolutamente nulla, nada, per 24 mesi a partire da domani.

Lo consiglio vivamente.

Qualcuno mi ha suggerito una linea guida - ogni volta che hai un prodotto o qualsiasi cosa che ti porta un milione in banca - non fare nulla per quattro anni.

“Un milione == 4 anni di pausa”.

(Supponendo che tu sia una persona normale con figli, telefoni ecc. Certo, sii un solitario in una capanna in un paese economico e puoi vivere per molto tempo - 20, 30 anni - con un milione di dollari. Questa è un'opzione).

Un punto

“950.000 dollari in banca (comprese le azioni, lo stato reale e le obbligazioni)”

La frase “in banca ” significa che hai letteralmente soldi in contanti in un saldo bancario checking.

“azioni, stato reale e obbligazioni” sono una fantasia, sta dicendo che potresti avere qualcosa. È l'esatto contrario della frase “in banca”. La frase “in banca” significa molto esplicitamente non includere lo stato reale e le obbligazioni, e le scommesse come le azioni.

Se avesse davvero tutto il milione in azioni e possedesse la sua casa a titolo definitivo, funzionerebbe, ma solo a malapena.

Si dice che le azioni rendono il 4,5% dopo l'aggiustamento per l'inflazione nel lungo termine. Non sono sicuro di quanto sia accurato, ma i miei dati lo collocano tra il 3% e il 6%, quindi prendiamolo per buono. Pertanto, potrebbe trarre un reddito di 45.000 dollari per sempre. Vuole vivere con 40.000 dollari. Fin qui, tutto bene. Per come funzionano i numeri, > 30 anni sono approssimativamente per sempre in questo tipo di feedback.

Problema: ha incluso la sua casa in quel numero. Non fatelo. Le case non danno il 4,5% di profitto. Le case perdono soldi a meno che non le vendiate. Non ci sono abbastanza informazioni nella domanda, ma se proietto i valori tipici delle case trovo che non funziona più.

Ma crescere una famiglia con 40.000 dollari all'anno da investimenti e nessun reddito è qualcosa che non proverei. I costi dell'assistenza sanitaria semplicemente non lo permettono.

Ci sono così tante variabili mancanti (ad esempio, che paese è questo, e che valuta, c'è qualche fondo pensione incluso ecc …) ma dipende pesantemente se il fratello OP è pronto a cambiare completamente il suo stile di vita. Se ha intenzione di vivere molto frugalmente, che naturalmente è completamente fattibile. Tuttavia, che dire della sua (futura) moglie, è a bordo? Anche lei andrà in pensione e vivrà in modo frugale? E che dire dei figli.

Alcune persone menzionano i costi dell'assistenza sanitaria, che è particolarmente rilevante se si vive negli Stati Uniti poiché il paese ha un'assistenza sanitaria universale vicina allo zero, quindi se il fratello di OP è negli Stati Uniti allora questo è un fattore enorme.

E mentre fare 150k/anno è abbastanza bello, è ancora molto lontano dall'avere il tipo di denaro FU. E mentre avere un milione di dollari di patrimonio netto è bello, ancora una volta sarebbe molto difficile vivere di questo se la maggior parte di quel patrimonio netto è legato a beni immobili (e se è così stanno andando a declassare la loro casa)?

L'Europa occidentale è un posto GRANDE

Un milione di dollari andrebbe MOLTO lontano in Portogallo…. Ma non ti porterebbe da nessuna parte a Parigi o Londra…

e 37 è giovane… se vive fino a cento anni, può davvero far durare quel milione per 2 persone per 63 anni?

E penso che sia una scommessa sicura che non ha intenzione di avere figli?