Non che io ce l'abbia, ma la maggior parte delle banche assicura solo importi fino a 100.000 dollari, quindi se ci metti 1 milione di dollari rischi di perderne 900.000 se la banca chiude? Come fanno le persone a conservare grandi somme di denaro, le distribuiscono in pezzi da 100.000 dollari?
Dipende dalla tua situazione. Per le famiglie con piccoli importi oltre il limite FDIC, ci sono strutture di conto che ti permettono di ottenere coperture multiple. Cose come tenere 100k in un conto in comune con tua moglie, ognuno di voi tiene 100k in conti individuali ecc.
Per somme più grandi e istituzioni, c'è CDARS . Questo sistema distribuisce il vostro denaro a più istituzioni con un occhio ai limiti dell'assicurazione FDIC. Alcune persone ritengono che questo sistema stia abusando della FDIC, quindi suppongo che sia possibile che un giorno venga messo fuori legge / chiuso.
In alternativa, si può semplicemente investire da soli. Treasury Direct permette ai piccoli acquirenti di comprare titoli di stato americani a tassi d'asta finiti, o presentare un'offerta qualificata all'asta. Non otterrai grandi tassi, ma i Treasuries sono buoni come i dollari.
Si possono conservare milioni di dollari in conti di deposito, si perde solo la garanzia FDIC esplicita. Quindi cercate banche solide come la roccia. Bankrate.com ha “Safe and Sound Ratings” che mostrano la forza relativa di varie banche. Metti i tuoi depositi in eccesso in queste banche e sei abbastanza sicuro.
Notate che oltre alla garanzia esplicita della FDIC, c'è ora una garanzia implicita che certe istituzioni sono state considerate troppo “grandi per fallire”, e saranno sostenute dalla piena fede e credito del governo degli Stati Uniti, senza riguardo alla capitalizzazione della banca. Bank of America, per esempio, non è ben capitalizzata e ha miliardi di dollari di “attività” che hanno poco o nessun valore. Eppure la politica del governo mantiene la banca a galla e i vostri depositi al sicuro.
Un'altra strategia è quella di utilizzare i conti del mercato monetario municipale, che forniscono conti sicuri (ma non garantiti) simili ai depositi, nonché un beneficio fiscale.
Se avete > 1 milione di dollari in attività liquide, probabilmente avete bisogno di un professionista della finanza e di un avvocato che vi consigli per assicurarvi di essere consapevoli e di controllare il rischio in modo coerente con i vostri obiettivi a lungo termine.
Se vuoi conservare tanti soldi, trova un buon nascondiglio.
(Mandami un'email con il luogo. Lo terrò segreto. Te lo prometto!)
Ma penso invece che tu voglia investire quei soldi, in una forma liquida simile al contante.
Puoi fare 250.000 dollari in banca (oltre il 2012) e poi spalmare il resto su alcuni broker di grande nome con conti del mercato monetario.
Ma, come ha sottolineato JohnFx, con tutto quel contante puoi farci cose incredibili. Pensa più in grande.
Conservare 1 milione di dollari in una banca con assicurazione FDIC completa richiede attualmente 4 conti bancari separati, ognuno a 250k. Non è così difficile, soprattutto se siete sposati e il vostro coniuge può averne 2 a suo nome. (Questo dipende dal limite FDIC; l'hanno aumentato a 250k dopo il crash del 2008).
Una risposta migliore è mettere i soldi in un conto corrente non fruttifero qualificato Dodd-Frank. FDIC copre l'intero saldo, non c'è un limite superiore all'assicurazione. Questo sarà buono solo fino alla fine del 2012, ma per un punto di approdo a breve termine questo funziona bene. Dimenticate l'interesse che guadagnerete e andate per la sicurezza del capitale.