Se un tizio vuole darmi dei soldi e mi chiede il mio numero di conto, il nome del conto e il numero di routing della mia banca. Sta cercando di derubarmi o di prendere soldi dal mio conto? Sto per essere hackerato?
TBH, tu dai il tuo “numero di conto, nome del conto e numero di routing della (tua) banca” ogni volta che scrivi un assegno e lo dai a qualcuno.
Ma… sì, qualcuno che chiede quelle informazioni può essere tranquillamente assunto che stia agendo in modo nefasto. Se è davvero onesto, dagli il nome del tuo conto PayPal/Zelle/Venmo/etc e lui può facilmente mandarti i soldi come chiunque altro trasferisce denaro elettronicamente.
No, non stai venendo derubato (che per la legge è essere costretti a fare qualcosa, cioè in punta di pistola ecc.), rubato (furto = rapina senza costrizione) e non sei nemmeno stato hackerato (che indicherebbe qualcuno che accede al tuo online banking o ai sistemi informatici della banca).
È probabile che tu sia stato truffato, cioè che ti abbiano fatto fare qualcosa di assolutamente stupido perché sei ingenuo.
Ecco come può andare.
La persona ottiene le informazioni del tuo account. Questo è totalmente valido - non voglio sapere quante persone hanno le informazioni sui miei conti. Diamine, è sulla maggior parte delle lettere che spedisco. Vedi, se vuoi essere pagato, la gente ne ha bisogno. Se gestisci un'azienda, dove sono io, DEVE essere sulla tua carta intestata.
La persona hackera QUALCUN ALTRO e usa il suo account per mandarti soldi. Oppure la persona fa pagare in contanti qualcun altro e te li invia da attività illegali (peggio), concentriamoci sul primo caso.
La persona potrebbe poi contattarvi e farvi rimandare i soldi indietro, o inoltrarli. Questo può anche sembrare un lavoro (sì, non abbiamo un rappresentante locale blablabla).
Qualche tempo dopo, la persona hackerata informa la banca, il denaro inviato viene prelevato dal tuo conto (o si crea un debito) perché il trasferimento viene invertito.
Tu sei responsabile.
Ma non siete solo responsabili del denaro. Puoi anche affrontare delle accuse. Sei, a seconda della provenienza del denaro, complice di hacking, furto e riciclaggio di denaro o semplicemente di un'attività di trasferimento di denaro senza licenza. Potrebbe arrivare il tempo della galera. Il caso peggiore è che si tratta di denaro di droga che aiutate a riciclare, o di finanziamento per qualche organizzazione terroristica.
Questo è un fatto ben noto - spendi un minuto su google e puoi trovare un sacco di esempi, per esempio https://www.scamwatch.gov.au/types-of-scams/buying-or-selling/overpayment-scams o il sito di Wikipedia a https://en.wikipedia.org/wiki/Money_mule Ci sono avvertimenti qui https://www.westernunion.com/us/en/fraudawareness/fraud-types.html o qui http://corporate.moneygram.com/compliance/fraud-prevention/common-consumer-scams
Ma no, nessuno di questi è hacking o furto.
Ma ti diranno di non dare queste informazioni a “un tizio ”.
Questo puzza di truffa, ma tu lo sai.
Se questo tizio vuole mandarti dei soldi, ci sono diversi modi legali per farlo. Per esempio, PayPal, e come acquisto, dove avrete la protezione del venditore. Il truffatore preferirà fortemente la modalità “regalo”, che può invertire a suo piacimento; questo è un male per te, non permetterlo. Tuttavia anche questo non garantisce che “qualcuno” non stia usando un conto PayPal violato, o che usi un conto PayPal usa e getta per usare carte di credito o credenziali bancarie rubate. E poi PayPal potrebbe invertire tutto, qualche tempo dopo.
Niente di tutto questo è sicuro; la maggior parte dei metodi di pagamento può essere invertita dal truffatore dopo che hai fatto lo scambio. Beh, Western Union e Bitcoin sono irreversibili, ma non troverai mai un truffatore che ti invia soldi in quel modo: loro vogliono il altro modo! Il nocciolo di queste truffe è inviarti soldi in un modo che loro possono invertire (riprendersi), e tu invii soldi in un modo irreversibile. Indovina cosa succede dopo.
Anche il tuo banchiere potrebbe essere in grado di aiutarti. E coinvolgere una terza parte è una buona idea. Questo significa che stai facendo la transazione pubblicamente, apertamente e onestamente, il che renderà più difficile accusarti di riciclaggio di denaro.
* Sì, questa informazione è sul fondo di ogni assegno. Ma c'è una grande differenza: tu dai gli assegni a persone che conosci veramente - li spedisci alla compagnia del gas o li consegni ad una piccola impresa di mattoni dove sai dove vivono. *E quell'imprenditore si fida di te** o non accetterebbe il tuo assegno. (Forse su oggetti di costo trascurabile come caffè di lusso, ingresso al museo o popcorn al cinema; Mac Pro, nope.) Ho fatto il cassiere in un negozio al dettaglio a basso margine per 7 anni, in un museo per 10 e sono stato anche un primo venditore su eBay prima che esistesse PayPal. È stato educativo.
* per i nostri ospiti europei, “assegno” è una cambiale su carta di lusso, con un mucchio di infrastruttura lato banca in modo da poter depositare nella vostra banca (e addebita il mio conto presso la mia banca). (ed è anche dovrebbe essere scambiabile con contanti nella mia banca). Imbarazzante, costoso da gestire, e l'America è ancora dentro (così come non mettere lettori di chip sulle nostre carte anche se il passaggio di responsabilità è stato nel 2015). Riflette un'infrastruttura finanziaria costruita sulla fiducia, che sta svanendo velocemente con le transazioni online e le truffe.
Chiediti: perché un tizio vuole darti dei soldi?
Una possibile risposta, è una truffa, dove si viene fregati. Anche se non riusciamo a capire quale sia la truffa, significa solo che è una truffa intelligente.
Un'altra possibile risposta, è un membro stretto della famiglia a cui piaci molto, il tuo amico che ha accidentalmente danneggiato la tua auto, qualcuno con una buona ragione per darti dei soldi.
Puoi trovare un'altra possibile risposta, una che abbia più di un milione di possibilità di essere corretta? Se non te ne viene in mente una, e non è la seconda risposta, allora è la prima.
Ci sono alcuni modi in cui un tizio a caso che chiede i tuoi dati bancari per mandarti dei soldi, può farti del male.
Questo significa che non dovreste MAI dare i dettagli del vostro conto a nessuno? Assolutamente no.
Devi dare i dettagli del tuo conto ad altri per molte ragioni come fare affari. Ma non darli ad alcuni tipi loschi in internet.